Дело №
73RS0002-01-2025-000932-75
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 ноября 2025 года город Ульяновск
Судья Засвияжского районного суда города Ульяновска Трофимова Н.Г., при секретаре Каночкиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ПКО «СПВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью ПКО «СПВ» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ПАО Сбербанк России кредитный договор №. В соответствии с пунктами 1,2,4 Индивидуальных условий кредитного договора Банк предоставил заемщику 259 385,3 рублей под 22,85 процентов годовых на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО «СПВ» был заключен договор № № уступки прав требований, по условиям которого цедент уступил за плату, а цессионарий принял в собственность право требования возврата задолженности по просроченным кредитным обязательствам в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о переходе прав по должнику – ФИО1 Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ прекратил погашение кредитных обязательств. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму 192449,03 рублей. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. С учетом частичного погашения задолженности сумма составляет 113494,21 рублей. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №, которым с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по процентам по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 027 руб. 83 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 841 рублей. Представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, представила заявление, в котором уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 211419,73 рублей, проценты по ставке 22,85 % на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7343 рублей. Срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору №, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 113494 руб. 21 коп. не истек и подлежит взысканию с ответчика. Сумма задолженности, с учетом поступивших денежных средств, составляет 211419 руб. 73 коп. Просили исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался, причин неявки суду не сообщил. Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании не согласилась с исковыми требованиями, просила применить срок исковой давности в полном объеме. Представитель третьего лица ПАО Сбербанк России не явился, извещался, причин неявки суду не сообщил. Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Судом установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» (третье лицо) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с п.1,2,4 Индивидуальных условий которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 259 385, 3 руб. на срок 36 мес. под 22,85 % годовых. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В пункте 13 указанного кредитного договора определено, что банк вправе уступить (передать) полностью или частично свои права по данному договору другому лицу.
Стороны договорились, что погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета ответчика или счета третьего лица, открытого у кредитора (п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) неустойка в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).
Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ФИО1 исполнял не надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО "СПВ" был заключен договор уступки прав (требований) №1, по условиям которого цедент уступил за плату, а цессионарий принял в собственность право требования возврата задолженности по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма уступаемых прав должника по данному кредитному договору составила 222 243,64 руб., из которых: 107 720,25 руб. - задолженность основного долга, 206 224,94 руб. - задолженность по процентам, 5773,96 руб. - задолженность по неустойке, 2524,49 руб. - сумма взысканной госпошлины. Оплата по договору уступки прав (требований) произведена ООО "СПВ" ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается платежным поручением №. Дата перехода прав (требований) по должнику - ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о переходе прав (требований) по указанному кредитному договору с указанием размера задолженности и реквизитов ООО "СПВ" для погашения задолженности. Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету задолженности по указанному кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав требований) задолженность ответчика составляет 222 243,64 руб. сумма задолженности с учетом поступивших денежных средств составляет 128 027 руб. 83 коп.
Задолженность по начисленным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 101 859,54 рублей, что подтверждается расчетом. Задолженность по кредитному договору составляет 211 419 руб. 73 коп.
Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитными средствами должно осуществляться в соответствии с графиком ежемесячных платежей.
Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял, просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 211 419 руб. 73 коп., в том числе: 835,13 руб. – неустойка по процентам, 4938,83 руб. – неустойка по кредиту, 107720,25 руб. – задолженность по основному долгу, 97925,52 руб.- задолженность по начисленным процентам.
Требования банка о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено. Как надлежащим образом ответчиком не исполнены и обязательства по погашению задолженности согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ФИО1 в установленные сроки не вносил в полном объеме платежи. В связи с этим, банк подал настоящий иск в суд.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.
Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.
Судом установлено, что ООО ПКО «СПВ» не является банком (иной кредитной организацией).
Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 пришли к соглашению, что банк вправе полностью или частично уступить свои права по договору любым третьим лицам (п.13. кредитного договора).
При таких обстоятельствах, договор уступки прав требований №1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ООО «СПВ», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.
Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору в полном объеме стороной ответчика суду не представлено, в связи с чем, со ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 211 419 рублей 73 копейки.
Доводы представителя ответчика ФИО1 о том, что пропущен срок исковой давности по кредитному договору №, суд признает несостоятельными.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из того, что с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО Сбербанк России обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, течение срока исковой давности было приостановлено в связи с судебной защитой прав банка на основании судебного приказа, с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), соответственно, истец вправе требовать задолженность отдельно по каждому платежу за период три года, предшествующих обращению за вынесением судебного приказа, на основании чего что истцом не пропущен срок исковой давности по платежам по кредитному договору.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязанностей по погашению задолженности, а также доказательств об обращении заемщика о порядке изменения количества, размера и сроков платежей при частичном досрочном возвращении долга, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению - с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере – 211 419 руб. 73 коп., а также подлежат взысканию проценты по ставке 22,85 % годовых на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. На основании указанных норм с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 7 343 руб. 66 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «СПВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «СПВ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 211 419 руб. 73 коп., проценты по ставке 22,85 % годовых на сумму основного долга 107 720 руб. 25 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения осноного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 343 руб. 66 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.Г. Трофимова
Решение в окончательной форме изготовлено 24.11.2025