Решение по делу № 2-527/2023 от 24.07.2023

Дело № 2-527/2023

25RS 0030-01-2023-001200-22

Мотивированное решение изготовлено 24.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2023 года пгт. Славянка

Хасанский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Швецовой И.С.

при секретаре Трегубенко Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что 19.09.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком на основании заявления был заключен кредитный договор № (50432911391) в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит на сумму 100 000 рублей под 33% годовых сроком до востребования.

Договор заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. Заявление содержало оферту ответчика о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную (расчетную) банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

ФИО1 получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта, денежные средства были перечислены ответчику на счет.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в результате чего за последним числится задолженность за период с 17.12.2013 года по 01.05.2023 года, в размере 115113,85 рублей, из них: просроченные проценты 30 269,87 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 77 909,98 рублей, иные комиссии 6934 рублей.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от 14.02.2022 года, а также решением № 2 о присоединении.

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

После переуступки права требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником.

Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, расходы по оплате госпошлины в размере 3 502,28 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что не имеет задолженности по кредиту, просил применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела следует, что 19.09.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком на основании заявления был заключен кредитный договор № № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит на сумму 100 000 рублей под 33% годовых сроком до востребования.

Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления.

Заявление содержало оферту ответчика о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета ответчик просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование (расчетную) банковскую карту с лимитом кредитовая 100 000 рублей, в заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

ФИО1 получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью ответчика на последней странице заявления о предоставлении кредита.

Таким образом, банк и ФИО1 по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом.

В соответствии с условиями предоставления кредита, содержащимися в заявлении, о предоставлении кредита погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода, платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу.

Согласно п.5.13 условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

С момента заключения договора ФИО1 ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Факт выдачи кредита и наличие у должника задолженности по кредитному обязательству подтверждены банком с учетом требований ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствие с п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долг и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для должника является ООО «Совкомбанк» в том же объеме и на тех же условия, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят прав обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право взыскание процентов за пользование денежными средствами.

В адрес должника банком направлялись уведомления об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности.

После переуступки права требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 115113Ю85рублей.

ООО «Совкомбанк» в адрес должника было направлено уведомление о переуступке и требование погашении задолженности.

Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность – непогашенной.

В судебном заседании ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Оценивая доводы ответчика о наличии оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу положений ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению. В связи с этим указанные лица самостоятельно определяют способ защиты права, несут риск последствий своего выбора.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По общему правилу, предусмотренному статьей 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчету суммы задолженности по договору, представленного ответчиком в материалы дела, а также выписке из кредитной истории, последний: платеж по возврату кредитных средств заемщик осуществил 19.12.2018 года, в связи с чем возникла просроченная задолженность следующий платеж ФИО1 обязана была внести 19.01.2019 года.

Таким образом, началом срока исковой давности по указанному кредитному договору являлась дата, когда кредитор узнал о нарушении своего права, а именно 19.01.2019 года при непоступлении от заемщика очередной суммы очередного платежа.

С настоящим исковым заявлением ООО «Совкомбанк» обратилось в суд в мае 2023 года, согласно входящему штампу заявление в суд поступило 31.05..2023 года.

С учетом даты последнего платежа, который в соответствии с договором должен был осуществить заемщик 19.01.2019 года, общий срок исковой давности истек 19.01.2022 года.

О нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору истец должен был узнать после окончания платежного периода, с момента внесения последнего платежа по договору, следовательно, с указанного момента у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, ходатайства о восстановлении срока не заявлено.

Переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (уступка права требования) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 6 постановления Пленума N 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

Согласно материалам дела, 22.12.2022 года мировым судьей судебного участка №90 Хасанского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (5043291391) от 19.09.2013 года, то есть в суд с заявлением о выдаче судебного приказа банк также обратился с пропуском исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка №90 Хасанского судебного района от 11.01.2023 года судебный приказ отменен.

Поскольку пропуск срока исковой давности без уважительных причин является основанием для отказа в иске, требования ООО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, а также начисленных на данную задолженность процентов за пользование кредитом, как дополнительного требования (ст. 207 ГК РФ ), удовлетворению не подлежат.

Оснований для взыскания судебных расходов по уплате госпошлины при подаче иска в суд, также не усматривается, поскольку данные требования являются производными от первоначальных, в удовлетворении которых отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

ООО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Хасанский районный суд Приморского края в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Судья