Дело *

52RS0*-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2022 года г.Н.Новгород,

ул. ***

Московский районный суд *** в составе

председательствующего судьи Денисова Я.Ю.,

при секретаре судебного заседания Торопове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, указывая в обоснование своей позиции, что ЧЧ*ММ*ГГ* был заключен кредитный договор <***> в соответствии, с условиями которого ОАО «Банк Западный» предоставил ответчику кредит в сумме 70 000 рублей. Срок возврата кредита – до ЧЧ*ММ*ГГ*. Плата за пользование кредитом составляет 62,5% процентов годовых.

ОАО «Банк Западный» исполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчику, однако ответчик от исполнения своих обязательств уклонился.

Решением Арбитражного суда *** от ЧЧ*ММ*ГГ* по делу А40-74809/14 ОАО «Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»

На основании договора уступки прав требований (цессии) * от ЧЧ*ММ*ГГ*, заключенного между ОАО «Банк Западный» в лице ГК «АСВ» и ФИО1, право требования по кредитному договору, в том числе право требования возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит ФИО1, который является новым кредитором.

Задолженность по кредитному договору <***> от ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 70000 – основной долг, задолженность по просроченным процентам 159879,08 руб. за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, задолженность по просроченным процентам 101171,59 руб. за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, неустойка за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* 591 500 рублей.

Истец c учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 341 050,67 рублей, в том числе: 26986,56 руб. – сумма остатка основного долга; 58547,90 руб. – задолженность по процентам за пользование суммой кредита за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* и далее с ЧЧ*ММ*ГГ* по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 62,50 % годовых; 150000 руб. – неустойку за просрочку возврата суммы основного долга за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, и далее начиная с ЧЧ*ММ*ГГ* по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основного долга; 105516,21 руб. –неустойку за просрочку выплаты процентов за пользование кредитом за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* и далее начиная с ЧЧ*ММ*ГГ* по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6611 рублей.

Истец в суд не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился с письменным ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила применить сроки исковой давности с октября 2013 года и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Третьи лица *** отдел судебных приставов УФССП России по ***, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810, ч.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование по обязательству, которое возникнет в будущем (будущее требование), в том числе требование по обязательству из договора, который будет заключен в будущем, должно быть определено в соглашении об уступке способом, позволяющим идентифицировать это требование на момент его возникновения или перехода к цессионарию.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленную к моменту уступки задолженность, но и на ту сумму основного долга, проценты, а также неустойку, которые будут начислены позже.

Статья 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

Правопреемство допускается на любой стадии гражданского судопроизводства.

Из указанной нормы следует, что правопреемство представляет собой переход процессуальных прав и обязанностей от одного лица к другому в связи с материальным правопреемством.

Условия уступки требования регламентированы статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ЧЧ*ММ*ГГ* между ОАО Банк "Западный" и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 70000 рублей, сроком возврата до ЧЧ*ММ*ГГ*, с условием погашения ежемесячными платежами в размере и сроки, указанные в графике погашения, размер ежемесячного платежа 3831,15 рублей. (л.д. 26-27).

В соответствии с условиями договора потребительского кредита погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно.

ЧЧ*ММ*ГГ* на основании Приказа Банка России N ОД-766 у ОАО Банк "Западный" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В тот же день приказом Банка России N ОД-767 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда *** по делу N А40-74809/14 от ЧЧ*ММ*ГГ* ОАО Банк "Западный" признан несостоятельным (банкротом), в отношении данного общества открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ОАО Банк "Западный" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Определением Арбитражного суда *** от ЧЧ*ММ*ГГ*, конкурсное производство в отношении ОАО Банк "Западный" продлено на шесть месяцев - до ЧЧ*ММ*ГГ* (л.д. 50-53)

ЧЧ*ММ*ГГ* между ОАО «Банк Западный» в лице представителя конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3 и ФИО1 заключен договор * уступки прав требования (цессии). Согласно указанному договору права требования к должнику, указанные в п.1.1 Договора, перечисленные в Приложении * к Договору переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения Договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, связанные с уступаемыми Правами требования (л.д. 32-34)

Согласно приложению * к Договору право требования задолженности ФИО2 по договору КФ-00-51/2013/566 от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере основного долга 70 000 рублей и процентов на момент передачи прав 160796,42 рублей перешло ФИО1 (л.д. 37).

п. 5.3.5 Правил предоставления ОАО «Банк Западный» физическим лицам потребительских кредитов, утвержденных приказом * от ЧЧ*ММ*ГГ* установлено право банка передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента (л.д. 59)

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, в связи с чем, ЧЧ*ММ*ГГ* ей было направлено уведомление об уступке прав требования по кредитному договору и об исполнении обязательств по кредитному договору путем перечисления суммы задолженности новому кредитору. При этом, сумма задолженности была рассчитана по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* – основной долг 70 000 рублей и проценты по кредиту 160796,42 руб. (л.д. 49)

Однако, ответчиком данное требование было проигнорировано.

Рассматривая доводы ответчика о применении сроков исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" и заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд учитывает условия кредитного договора, период образовавшейся задолженности и проверяет срок исковой давности применительно к каждому периодическому платежу.

Дата погашения кредита по договору <***> от ЧЧ*ММ*ГГ* – ЧЧ*ММ*ГГ*.(л.д.26)

С учетом приведенных положений закона и установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ не пропущен, вопреки доводам ответчика.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком суду в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, также не представлено.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Материалы дела не содержат доказательств о том, что ФИО2 приняла все меры для надлежащего исполнения обязательств, проявив необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру обязательств и условиям оборота.

В соответствии с Кредитным договором и п. 4.5.1 Правил за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Расчет истца судом проверен, является верным.

Учитывая выше изложенное, требования истца с учетом ст. 39 ГПК РФ в части взыскания суммы основного долга в размере 26986,56 руб., а так же 58547,90 руб. – задолженность по процентам за пользование суммой кредита за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* и далее с ЧЧ*ММ*ГГ* по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 62,50 % годовых подлежат удовлетворению.

Суд не находит оснований для отказа во взыскании штрафных санкций для освобождения ответчика от ответственности за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору, между тем, считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер заявленных истцом неустоек по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как разъяснено судам в постановлении пленума Верховного Суда Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая обстоятельства конкретного спора,, требований разумности и справедливости, а также баланс интересов сторон и соразмерность последствий нарушения, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку за просрочку возврата суммы основного долга за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, и далее начиная с ЧЧ*ММ*ГГ* по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основного долга с 150000 руб. до 7000 руб., неустойку за просрочку выплаты процентов за пользование кредитом за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* и далее начиная с ЧЧ*ММ*ГГ* по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день с 105516,21 руб. до 13000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая выше изложенные положения закона, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2045,44 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 истца задолженность по кредитному договору <***> от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 105534.46 рублей, в том числе: 26986,56 руб. – сумма остатка основного долга; 58547,90 руб. – задолженность по процентам за пользование суммой кредита за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* и далее с ЧЧ*ММ*ГГ* по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 62,50 % годовых; 7000 руб. – неустойку за просрочку возврата суммы основного долга за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, и далее начиная с ЧЧ*ММ*ГГ* по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основного долга; 13000 руб. – неустойку за просрочку выплаты процентов за пользование кредитом за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* и далее начиная с ЧЧ*ММ*ГГ* по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2045,44 рублей.

В удовлетворении иска ФИО1 к ФИО2 в части взыскания суммы процентов и госпошлины в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Я.Ю.Денисов