Дело №

УИД 45RS0008-01-2022-001990-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Аверкиной У.А.,

при секретаре Пуриной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 5 декабря 2022 г. в с. Кетово Кетовского района Курганской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

установил:

публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО КБ «УБРиР», а также банк) обратилось в суд к ФИО1 с указанным выше иском, указав, что 13.02.2015 между ФИО1 и банком было заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 301 600 руб., с процентной ставкой – 5% годовых, сроком возврата кредита – 13.02.2022. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик свои обязательства не исполнил, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита за период с 13.02.2015 по 05.09.2022 в размере 308 269,65 руб., из которых: 182 188,73 руб. – сумма основного долга, 126 080,92 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 14.02.2015 по 05.09.2022.

Ввиду того, что обязательства по возврату суммы задолженности ответчиком не исполнены истец просит взыскать кредитную задолженность в размере 308 269,65 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 6 282,70 руб.

В ходе рассмотрения спора ФИО1 обратился в суд с встречным иском к ПАО КБ «УБРиР» о защите прав потребителя. В обоснование указал, что кредитный договор № от 13.02.2015 был заключен с целью рефинансирования предыдущего кредитного договора в связи со снижением платежеспособности заемщика. Полагал, что поскольку срок кредитного договора указан до 13.02.2022, взыскание процентов за пределами срока окончания кредитного договора не допустимо. В связи с тем, что банк просит взыскать образовавшуюся задолженность по кредитному договору, истец считает существенными изменениями обстоятельств, и кредитный договор от 13.02.2015 № подлежит расторжению. Просит отказать во взыскании процентов по кредитному договору от 13.02.2015 № после окончания срока его действия, расторгнуть кредитный договор, прекратить начисление процентов и штрафных санкций.

Определением суда от 05.12.2022 встречный иск в части требования о расторжении кредитного договора оставлен без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) - ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик (истец по встречному иску) - ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею (пункт 1).

Из приведенной нормы закона следует, что кредитный договор является консенсуальным договором, считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. К существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 13.02.2015 ФИО1 обратился в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита, в соответствии с которым просил предоставить ему потребительский кредит без лимита кредитования («срочный кредит») в размере 301 600 руб. на срок 84 месяца.

В данном заявлении выразил согласие на заключение с банком договора обслуживания счёта с использованием банковских карт.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 13.02.2015 ФИО1 предоставлен кредит в размере 301 600 руб. на 84 месяца под 25% годовых. Погашение задолженности по кредиту производится заёмщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК, являющегося Приложением № 1 к настоящему Договору. Способ погашения кредита – путём внесения денежных средств на открытый карточный счёт (п.п.1-4, 6, 8).Согласно Графику платежей (Приложение № к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №№ от 13.02.2015) погашение задолженности осуществляется с 13.05.2015 путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей 13-го числа каждого месяца в размере 7 853 руб., последний платёж 13.02.2022 - в размере 8 366,46 коп.

Пунктом 12 вышеуказанных Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита заемщику начисляются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, а также пени начисляются в случае нарушения заемщиком сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Также между ПАО КБ «УБРиР» и ответчиком заключён договор обслуживания счёта с использованием банковских карт № СК03016957 от 13.02.2015, в соответствии с которым банк открыл заемщику банковский (карточный) счёт для осуществления операций по предоставлению кредита, а также погашения задолженности по кредиту, в том числе досрочному.

Своей подписью ФИО1 подтвердил своё согласие на получение кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях потребительского кредита, а также на заключение с банком договора, необходимого для заключения договора потребительского кредита, а именно: договора обслуживания счёта с использованием банковских карт.

Факт заключения договора кредитования, факт его подписания, равно как и факт ознакомления и согласия с условиями кредитования, ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Кредитный договор заключен в письменном виде, подписан сторонами, содержит существенные условия, сведений о расторжении, прекращении, равно как и об изменений условий кредитного договора, у суда не имеется.

Из выписки по счету № следует, что 13.02.2015 ФИО1 была произведена выдача кредита в сумме 301 600 руб.

Также выпиской по счету подтверждается и ответчиком не оспаривается, что ФИО1 пользовался кредитными денежными средствами.

Однако, заемщиком платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, последний платеж им внесен 15.02.2016, что также следует из выписки по счету.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, следует, что по состоянию на 05.09.2022 за ответчиком числится задолженность в размере 308 269,65 руб., из которых: 182 188,73 руб. – сумма основного долга, 126 080,92 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 14.02.2015 по 05.09.2022.

С данным расчетом суд соглашается, принимает его, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, является обоснованным, в опровержение его ответчик не представил свой контр расчет, во встречном исковом заявлении ссылался на неправомерность начисления банком процентов за пользование кредитом, после окончания действия кредитного договора - 13.02.2022.

Вместе с тем, в силу положений п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Из системного толкования приведенных выше норм права следует, что при отсутствии в договоре займа соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений ст. 809 ГК РФ они подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

Как установлено судом, задолженность по кредитному договору ответчиком не уплачена, кредитный договор между истцом и ответчиком не расторгнут, вина должника в нарушении обязательства в силу статьи 56 ГПК РФ ФИО1 не опровергнута, в связи с этим суд полагает, что наступление срока возврата кредита не влечет за собой прекращение действия кредитного договора, таким образом, проценты за пользование кредитом правомерно начислены банком за период с 13.02.2015 по 05.09.2022.

Таким образом, исковые требования банка по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 308 269,65 руб., из которых: 182 188,73 руб. – сумма основного долга, 126 080,92 руб. – проценты, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В данной связи во встречном требовании ФИО1 о прекращении начисления процентов и штрафных санкций следует отказать. Более того, из представленного банком расчета следует, что должнику не начислялись штрафные санкции в связи с ненадлежащим исполнением обязательств.

При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО КБ «УБРиР» подлежат удовлетворению в полном объеме, во встречных требованиях ФИО1 следует отказать.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО КБ «УБРиР» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 282,70 руб., уплаченная за подачу настоящего иска в суд согласно платежному поручению № от 19.09.2022.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от 13.02.2015 в размере 308 269,65 руб., из которых: 182 188,73 руб. – сумма основного долга, 126 080,92 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 14.02.2015 по 05.09.2022; а также расходы по уплате государственной пошлины - 6 282,70 руб.

Встречные исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 21 декабря 2022 г.

Судья У.А. Аверкина