74RS0014-01-2022-001163-31

Дело № 2-747/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 28 октября 2022 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шубаковой Е.С.

при секретаре Бычковой О.Ф.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 29.09.2018 года между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и ФИО2 (далее - заемщик, ответчик) с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 271143 руб. 17 коп. сроком на 60 месяцев с уплатой 18,9% годовых за пользование кредитом.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог передано жилое помещение – квартира, общей площадью 33,4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая ФИО2 на праве собственности.

По состоянию на 17.06.2022 года общая задолженность ФИО2 перед банком составила 136287 руб. 46 коп., из них: просроченная ссуда – 124774 руб. 52 коп.; просроченные проценты – 9563 руб. 45 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1204 руб. 49 коп.; комиссия за смс-информирование – 745 руб.

Как установлено истцом, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Банк просит расторгнуть кредитный договор № от 29.09.2018 года, заключенный с ФИО2, взыскать с наследника ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 136287 руб. 46 коп., из них: просроченная ссуда – 124774 руб. 52 коп.; просроченные проценты – 9563 руб. 45 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1204 руб. 49 коп.; комиссия за смс-информирование – 745 руб., а также возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 9925 руб. 75 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 18.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение – квартиру, общей площадью 33,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежавшую ФИО2 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 605000 руб.

Определением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 19 июля 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО1

Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО3 в судебном заседании возражали относительно удовлетворения исковых требований, указав, что сумма задолженности по кредитному договору оплачена полностью. Расходы по оплате государственной пошлины не возмещены.

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк Страхование» участия в судебном заседании не принимал, извещены надлежащим образом.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ч. 1, 3 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеуказанного Постановления).

В судебном заседании установлено, что 29.09.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ФИО2 был предоставлен кредит в размере 271143 руб. 17 коп., сроком на 60 месяцев, до 29.09.2023 года, уплатой 20,40% годовых за пользование кредитом, ежемесячный платеж – 7391 руб. 35 коп., последний платеж – 7390 руб. 66 коп.

ФИО2 также была включена в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога. Процентная ставка по кредиту при включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков – 18,90% годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту при включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков – 7017 руб. 10 коп.

Пунктом 13 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленный договором.

Факт предоставления ФИО2 указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

По сведениям нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа Челябинской области ФИО6 ею на имущество умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заведено наследственное дело №.

Наследником по закону принявшим наследство является: сестра - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809, п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.06.2022 года составляет 136287 руб. 46 коп., из них: просроченная ссуда – 124774 руб. 52 коп.; просроченные проценты – 9563 руб. 45 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1204 руб. 49 коп.; комиссия за смс-информирование – 745 руб.

В период рассмотрения дела ответчиком были совершены платежи в счет уплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

При указанных обстоятельствах, требования банка о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 136287 руб. 46 коп. удовлетворению не подлежат.

В связи с отсутствием задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 18.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ, в соответствии с которым в залог истцу передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО2 на праве собственности.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 вышеуказанного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ввиду отсутствия задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований в части обращения взыскания на предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу: <адрес>

На основании ч. 1 ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика.

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

В данном случае решение законодателя возложить на ответчика обязанность по компенсации истцу понесенных им судебных расходов основывается на том, что истец заявлял правомерные требования, которые были фактически признаны ответчиком и добровольно им удовлетворены в ходе процесса.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору была оплачена в октябре 2022 года, то есть после обращения банка в суд с исковым заявлением (29.06.2022) и в связи с этими обстоятельствами в удовлетворении исковых требований было отказано, то судебные расходы в сумме 9925 рублей 75 копеек подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 сентября 2018 года в размере 136287 (сто тридцать шесть тысяч двести восемьдесят семь) рублей 46 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 124774 рубля 52 копейки, с 18 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 124774 рубля 52 копейки, за каждый календарный день просрочки с 18 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9925 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуфалейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.С. Шубакова

Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2022 года.

Судья: Е.С. Шубакова