Дело № 2-1963/2023

24RS0017-01-2023-000794-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Науджус О.С.,

при секретаре – Васильевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. Требования мотивированы тем, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор №034/101500481-ПБ/20 от 09.01.2020, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 958 823,53 руб. на срок по 11.12.2024 включительно под 9,5% годовых. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету. Воспользовавшись полученными денежными средствами, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 06.12.2022 составляет 787 891,19 руб., из которых: 738 921,27 руб. – просроченный основной долг, 47 261,31 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 339,12 руб. – проценты на просроченный основной долг, 242,57 руб. – пени за просрочку возврата кредита, 126,92 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Истец просит расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.12.2022 в сумме 787 891,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 078,91 руб.; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 07.12.2023 по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес>, корреспонденция возвращена по истечении сроков хранения в почтовом отделении.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд с согласия истца рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

Положениями статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.01.2020 стороны заключили кредитный договор №034/101500481-ПБ/20, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме 958 823,53 руб., в том числе 143 823,53 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования №НСГПБ0217729 от 09.01.2020, на срок по 11.12.2024 включительно, с уплатой 9,5% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 11 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 12 числа предыдущего календарного месяца по 11 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком Индивидуальных условий, составляет 20 405 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 11.12.2024 года.

Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты, открытого у кредитора (пункт 8 Индивидуальных условий договора).

Пункт 12 Индивидуальных условий договора предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени со счета заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями (пункт 12 Индивидуальных условий договора).

03.08.2021 между сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым срок кредита установлен до 11.12.2025, погашение основного долга с 11.08.2021 по 11.01.2022 не производится, платежи по уплате части процентов за период с 12.07.2021 по 11.01.2022 осуществляются ежемесячно в сумме 1 766 руб. 11-го числа каждого календарного месяца; платежи по уплате отсроченных процентов, начисленных, но не уплаченных по 03.08.2021, а также проценты за период с 12.07.2021 по 11.01.2022 осуществляются ежемесячно в сумме 900 руб. в период с 11.02.2022 по 13.01.2025.

Начиная с 11.02.2022, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит в дату платежа, определенную договором в размере 18 938 руб.

Исходя из пункта 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме, указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности.

Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в том числе в случае полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором; в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункты 5.2.2 – 5.2.2.4 Общих условий).

Согласно выписке из лицевого счета № Банк надлежащим образом исполнил принятые по договору обязательства, перечислив кредитные средства в размере 958 823,53 руб. на счет заемщика, в то время как последний обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита нарушал, последний платеж внес в апреле 2022, более платежи не вносил.

Требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 02.07.2022 направлено банком в адрес ответчика 20.07.2022.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.Поскольку ответчик существенно нарушал условия кредитного договора, последний платеж им внесен в апреле 2022 (более года назад), в результате чего истцу был причинен ущерб, учитывая значительный размер задолженности по договору, длительность и неоднократность допущенных просрочек, суд приходит к выводу о возможности квалификации нарушения ответчиком договора как существенного нарушения и наличии оснований для расторжения договора с момента вступления решения в законную силу. Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в указанной части.

Согласно выписке по счету, представленному расчету истца, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 06.12.2022 составляет: 787 891,19 руб., из которых: 738 921,27 руб. – просроченный основной долг, 47 261,31 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 339,12 руб. – проценты на просроченный основной долг, 242,57 руб. – пени за просрочку возврата кредита, 126,92 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности по кредиту судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных ответчиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.

Возражений относительно задолженности по кредиту со стороны ответчика в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлено, при этом расчет начисленных процентов исходя из ставки 9,5% годовых правомерно произведен Банком в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; учитывая, что ответчик был согласен с условиями предоставления кредита, вместе с тем, возложенные на него обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд находит требования Банка о взыскании задолженности по основному долгу по состоянию на 06.12.2022 в размере 738 921,27 руб., 47 261,31 руб. - процентов за пользование кредитом, 1 339,12 руб. - процентов на просроченный основной долг подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Истцом при обращении с иском в суд произведен расчет пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 06.12.2022.

На дату вынесения решения за период с 07.12.2022 по 11.07.2023 задолженность по пени составит:

пени за неуплату основного долга (кредита): 738 921,27 руб. х 0,1% х 217 дн. = 160 руб. = 160345,92 руб.

пени за неуплату процентов за пользование кредитом: 47 261,31 руб. х 0,1% х 217 дн = 10255,70 руб.

Таким образом, по состоянию на 11.07.2023 задолженность по пени за неуплату основного долга (кредита) составит 160 588,49 руб. (242,57 руб. + 160345,92 руб.), по пени за неуплату процентов за пользование кредитом 10382,62 руб. (126,92 руб. + 10255,70 руб.).

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При таких обстоятельствах, учитывая объем нарушения прав истца, длительность периода такого нарушения, размер неисполненных обязательств, а также компенсационный характер неустойки (пени), которая не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд полагает возможным снизить размер неустойки за просрочку возврата кредита, начисленную на сумму невозвращенного в срок кредита со 160588,49 руб. до 40000 руб., неустойку на сумму неуплаченных в срок процентов с 10382,62 руб. до 2000 руб.

По мнению суда, указанные размеры неустойки соответствуют принципам разумности и справедливости, в наибольшей степени способствуют установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного истцу в результате допущенного ответчиком нарушения обязательства в виде просрочки исполнения кредитных обязательств.

С учетом разъяснений, содержащихся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, с 12.07.2023 по дату расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска в суд, в размере 17078,91 руб.

Руководствуясь положениями статей 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №034/101500481-ПБ/20, заключенный 09.01.2020 между АО «Газпромбанк» и ФИО1, с даты вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0406 №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №034/101500481-ПБ/20 от 09.01.2020 в размере 829 521 рубль 70 копеек, из которых: 738 921 рубль 27 копеек – основной долг, 47 261 рубль 31 копейка – проценты за пользование кредитом, 1 339 рублей 12 копеек – проценты на просроченный основной долг, 40 000 рублей – пени за просрочку возврата кредита, 2 000 рублей – пени за просрочку уплаты процентов; расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 078 рублей 91 копейку, а всего взыскать 846 600 рублей 61 копейку.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0406 №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,1% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов по кредитному договору №034/101500481-ПБ/20 от 09.01.2020, начиная с 12 июля 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.С. Науджус

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2023 года.