Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Антонова А.С.,

при секретаре Еганян В.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области 08 ноября 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Б.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении указано, что 25.03.2020 года между Банком и К.Л.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 76628,80 рубль под 25,4 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполняла свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п.4.1 Условий кредитования. По состоянию на 17.02.2022 задолженность по кредиту составляет 123051,67 рублей. К.Л.А. умерла ... года. Б.В.А. является наследником после смерти К.Л.А. Просят взыскать с наследника Б.В.А. в свою пользу задолженность в размере 123051,67 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3661,03 рублей

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Третье лицо нотариус Шадринского нотариального округа ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Руководствуясь указанными положениями закона, суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав представленные материалы, приходит к следующему выводу.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп.1, 4).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно чч.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу норм ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании чч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу ч.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и К.Л.А. заключен договор № от 25.02.2020 года, в соответствии с которым К.Л.А. получила кредит в сумме 76628,50 рублей на срок 36 месяцев под 25,4% годовых, что подтверждается копией индивидуальных условий договора потребительского кредита, с которыми заемщик ознакомлена.

К.Л.А. обязана была уплачивать сумму кредита и проценты за его пользованиеежемесячными аннуитетными платежами в размере 2749,95 рублей.

Согласно п.п. 6,8 кредитного договора К.Л.А. обязана погашать кредит в соответствии с Общими условиями кредитования.

В случае несвоевременной уплаты основного долга и процентов согласно п.12 кредитного договора ответчик обязан выплачивать неустойку, которая составляет 20 % годовых.

Денежные средства в размере 76628,80 рублей К.Л.А. были перечислены, т.е. истцом свои обязательства выполнены в полном объеме.

Из материалов дела следует, что К.Л.А. умерла ... года (свидетельство о смерти II-БС №). Платежи в погашение кредита по кредитному договору перестали поступать.

На 17.02.2022 года задолженность по кредитному договору составляет 123051,67 рублей, в том числе: просроченные проценты – 25285,91 рублей, просроченная ссудная задолженность – 75919,11 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4660,94 рублей, неустойка на остаток основного долга в размере 11838,35 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 5198,38 рублей, комиссия за смс в размере 149 рублей.

Представленный истцом расчет просроченной ссудной задолженности, процентов, неустойки на просроченную сумму судом проверен, является правильным, соответствует условиям договора, размеру просроченной задолженности и количеству дней просрочки.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчиков неустойки по ссудному договору, размер которой согласно представленному расчету составляет 11838,35 рублей.

Требование о досрочной уплате всей суммы задолженности (досудебное уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору) направлено ответчику 24.06.2021 года. Ранее требований о досрочном истребовании всей сумы задолженности в адрес заемщика банком не направлялось.

Таким образом, просроченной задолженностью является сумма платежа, не внесенная в сроки и в размере, предусмотренном графиком гашения кредита. Истцом произведен расчет неустойки на просроченную ссуду, которая составила 5198,36 рублей.

В то же время из расчета неустойки по кредитному договору следует, что неустойка начислена на всю сумму задолженности по кредитному договору, которая в период начисления не являлась просроченной. Однако начисление неустойки в таком порядке не предусмотрено ни Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», ни индивидуальными условиями кредитного договора, заключенного с ответчиком, ни Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк».

В связи с изложенным, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 11838,35 рублей не подлежащими удовлетворению.

Заявленные истцом требования о взыскании начисленных банком комиссии за СМС - извещение удовлетворению также не подлежат в силу следующего.

В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрены Тарифами банка, Общими условиями договора.

Между тем, комиссия за СМС – извещение не предусмотрена представленными в материалы дела Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.

Кроме того, доказательств оказания заемщику указанных дополнительных услуг, за которые банком начислены комиссии, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, заявленные банком ко взысканию комиссия в сумме 149 рублей подлежат исключению из расчета задолженности.

Из материалов дела также следует, что после смерти К.Л.А. нотариусом Шадринского нотариального округа Курганской области ФИО4 заведено наследственное дело №. Наследниками по закону является муж Б.В.А.., дочь ФИО1, дочь ФИО2, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в состав наследственного имущества К.Л.А. входит: земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир дом. Почтовый адрес ориентира: Курганская область, Шадринский район, с. ..., ул. ..., ..., жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Курганская область, Шадринский район, с. ..., ул. ..., ..., а также денежные средства, находящиеся на счете № в ПАО «Сбербанк России», открытом 09.03.2006 в размере 10,47 рублей, № в ПАО «Сбербанк России», открытом 08.12.2009 в размере 61,98 рублей.

Объем наследственной массы сторонами не оспаривается.

Согласно отчету об оценке № от 24.10.2022, подготовленному ООО «Негосударственное экспертное учреждение «ЭСКОНС» рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир дом. Почтовый адрес ориентира: Курганская область, Шадринский район, с. ..., ул. ..., ..., составляет 62000 рублей, рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером № составляет 329000 рублей. Цены определены на дату открытия наследства.

Результаты указанного отчета ответчиками не оспорены.

Судом также установлено, что Б.В.А. умер ... года. После его смерти нотариусом Шадринского нотариального округа Курганской области ФИО4 заведено наследственное дело №. Наследником по закону является сын ФИО3, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

В состав наследственного имущества Б.В.А. входит: 1/3 доли земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир дом. Почтовый адрес ориентира: Курганская область, Шадринский район, с. ..., ул. ..., ..., 1/3 доли жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: Курганская область, Шадринский район, с. ..., ул. ..., ..., а также 1/3 доли денежных вкладов, принадлежащих К.Л.А.

Как следует из положений ст.ст.1110, 1112 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В силу чч.1, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. В соответствии с ч.1 ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Пленум), наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34); неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (п.49); принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п.60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п.61). Аналогичные положения о солидарной ответственности наследников в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества содержатся в ч.1 ст.1175 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.58 Пленума, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Анализ вышеприведенного законодательства позволяет сделать вывод, что обязательство, возникшее в данном случае из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому смертью должника не прекращается.

На основании представленных истцом доказательств, которые ответчиками не опровергнуты, суд установил, что между истцом и ФИО5 заключен кредитный договор, обязательства по которому последней не были исполнены в связи со смертью.

Материалами дела подтверждено, что ответчики ФИО1, ФИО2, Б.В.А. является наследниками, принявшим наследство после смерти К.Л.А.., а ФИО3 является наследником после смерти Б.В.А.., принявшим наследство. Сумму задолженности не оспаривали.

Ответчики как наследники заемщика, принявшие наследство, фактически становятся стороной договора в силу универсального правопреемства (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Судом установлен факт договорных отношений между истцом и К.Л.А.., принимая во внимание наличие неисполненных кредитных обязательств, суд пришел к выводу, что ФИО1, ФИО2, Б.В.А. после смерти К.Л.А.., а ФИО3, после смерти Б.В.А.., приняв наследство, обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При удовлетворении заявленных требований суд разрешает также вопрос о взыскании судебных расходов по делу. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, при удовлетворении иска все понесенные по делу расходы подлежат взысканию с ответчика, поэтому с ответчиков надлежит взыскать с учетом удовлетворенных требований в пользу истца уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 3304,45рублей

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору № от 25.03.2020 года в размере 111 064 (сто одиннадцать тысяч шестьдесят четыре) рубля 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 101 (одна тысяча сто один) рубль 48 копеек.

Взыскать ФИО2 пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 101 (одна тысяча сто один) рубль 48 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 101 (одна тысяча сто один) рубль 48 копеек.

Ответчик вправе подать в Шадринский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2022 года.

Судья А.С. Антонов