Дело № 2-4760/2022

УИД 33RS0002-01-2022-006571-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 года г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Прокофьевой Е.В..

при секретаре Кузьминой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что между АО Банк «Советский» и ФИО2 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ ### на основании ст.ст. 435, 438 ГК РФ, ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите «Займе». В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 338 010 руб. 00 коп. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 25,5 % годовых. Согласно п. 5.2.6 Общих условий, индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 10 020 руб. 37 коп. в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. В силу п. 11, 24 индивидуальных условий кредит представляется в целях приобретения автомобиля марки Nissan Almera Classic 1.6 РЕ (<данные изъяты>). Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передается банку в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 индивидуальных условий, составила 370 000 руб. 00 коп. Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 общих условий и п. 18, 21 индивидуальных условий зачислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 338 010 руб. 00 коп. на расчетный счет ответчика в банке ### и последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 320 000 руб. 00 коп. на счет продавца автомобиля на основании выраженного в индивидуальных условиях поручения ответчика. Для отражения задолженности ответчика банк открыл ссудный счет ###. Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Права требования к ответчику уступлены банком АО «Автовазбанк» по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ###. В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО «Автовазбанк» Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ###. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2. указанного договора. В силу п. 13 индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается. Таким образом, Агентство является надлежащим кредитором ответчику, а также залогодержателем автомобиля. Уведомление об уступке прав требования ### от ДД.ММ.ГГГГ, содержащие сведения о переходе к Агентству права требования по кредитному договору, направлялось в адрес ответчика. Ответчик погашал задолженность по кредитному договору, а в ДД.ММ.ГГГГ году исполнение обязательство по кредитному договору ответчик прекратила. Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, направлена ответчика по его адресу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 661 200 руб. 18 коп., в том числе основной долг – 313 239 руб. 14 коп., проценты в размере 347 944 руб. 57 коп., штраф в размере 16 руб. 47 коп. Поскольку ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, вытекающие из кредитного договора, Агентство вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль. Поскольку с момента заключения кредитного договора, в котором была установлена стоимость предмета залога, прошло более 5 лет, Агентство полагает необходимым определить цену продажи предмета залога в ходе исполнительного производства на основании оценки в соответствии со ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Просит взыскать задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ ### в размере 661 200 руб. 18 коп., из которых: основной долг – 313 239 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 347 944 руб. 57 коп., штраф в размере 16 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом из расчета 25,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО2 автомобиль марки Nissan Almera Classic 1.6 РЕ (<данные изъяты>) путем продажи с публичных торгов; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 812 руб. 00 коп., в том числе по имущественному требованию – 9 812 руб. 00 коп., по неимущественному требованию – 6 000 руб. 00 коп.

Представитель истца ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положений ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствие со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положений п.1 ст.810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам/ стоимость банковских услуг и другие существенные условия договора.

В ст. 382 ГК РФ указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что между АО Банк «Советский» и ФИО2 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ ### на основании ст.ст. 435, 438 ГК РФ, ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите «Займе».

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 338 010 руб. 00 коп. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 25,5 % годовых.

Согласно п. 5.2.6 Общих условий, индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 10 020 руб. 37 коп. в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. (л.д. 16-22)

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на счета, указанные в заявлениях (л.д. 35-37), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора, заемщик выразила согласие на уступку Банком (кредитором) прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 17)

ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и АО Банк АВБ был заключен договор об уступке прав (требований) ### (л.д. 38-43)

ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности ФИО2 перешло ГК «Агентство по страхованию вкладов», на основании договора уступки заложенных прав требования ### (л.д. 44-45)ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 было направлено уведомление об уступке прав требования (л.д. 46).

При указанных обстоятельствах суд полагает, что права требования, вытекающие из договора ### от ДД.ММ.ГГГГ, перешли к ГК «Агентство по страхованию вкладов».

С 2018 года ФИО2 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязанностей по погашению долга и уплате процентов, истец направил в адрес ФИО2 досудебную претензию, в которой просил погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48-49).

Однако, требование ответчиком исполнено не было.

Как усматривается из представленного расчета, возникшая задолженность Заемщика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 661 200 руб. 18 коп., которая состоит из: основного долга – 313 239 руб. 14 коп., процентов – 347 944 руб. 57 коп., штрафов – 16 руб. 47 коп. (л.д. 50)

Суд считает представленный расчет задолженности по договору обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Факт предоставления заемщику кредита, участниками процесса не оспаривается.

Ответчик не представила суду доказательства возврата кредита в полном объеме в установленный договором срок, наличие и размер задолженности по кредиту также не оспорила.

Поскольку материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, то сумма задолженности по возврату денежных средств подлежит взысканию с ответчика ФИО1

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 25,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта.

Учитывая, что кредитный договор между истцом и ответчиком не исполнен и не расторгнут, суд полагает, что в соответствии с условиями договора истец вправе требовать с ответчика уплаты процентов до дня фактического исполнения решения суда по взысканию основного долга по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, то реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий, в обеспечение исполнения обязательств по договору, клиент передает банку в залог автомобиль, приобретенный на кредитные средства.

Предметом залога является: автомобиль марки Nissan Almera Classic 1.6 РЕ (<данные изъяты>) (п. 24 – 24.8 индивидуальных условий)

Согласно сведениям из ГИБДД УМВД России по г. Владимиру от ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время транспортное средство марки Nissan Almera Classic 1.6 РЕ (<данные изъяты>), находится в собственности ФИО2

Поскольку факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства в судебном заседании нашел свое подтверждение, то суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: автотранспортное средство Nissan Almera Classic 1.6 РЕ (<данные изъяты>), способ реализации – с публичных торгов.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В силу статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ### "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, удовлетворяя требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, суд полагает, что отсутствуют основания для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля. Начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, будет определена в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что при подаче иска в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 812 руб. 00 коп. (л.д. 8), которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: ###) в пользу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН: ###) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 661 200 руб. 18 коп., из которых: основной долг – 313 239 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 347 944 руб. 57 коп., штраф в размере 16 руб. 47 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: ###) в пользу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН: ###) проценты за пользование кредитом из расчета 25,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство модель - Nissan Almera Classic 1.6 РЕ (<данные изъяты>), определив способ реализации – с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: ###) в пользу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН: ###) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 812 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Прокофьева

Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2022 года.

Судья Е.В. Прокофьева