Дело № 2-700/2022

УИД 22RS0008-01-2022-000954-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2022 года г. Заринск

Заринский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего С.В. Шкляр

при секретаре М.В. Сосновских

рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Заринский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2257269358 от 20.10.2017 за период с 06.10.2020 по 20.10.2024 в размере 271355 рублей 31 копеек, из которых сумма основного долга – 174614 рублей 35 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 13077 рублей 67 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 82452 рублей 49 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 974 рублей 80 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей, а так же расходов по уплате государственной пошлины в размере 5913 рублей 55 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 20.10.2017 на сумму 230 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 22,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 230 000 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5576,71 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 17.01.2021 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16.02.2021. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Общими условиями договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.10.2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.01.2021 по 20.10.2024 в размере 82452,49 руб. (проценты по ежемесячным платежам №40-84 графика платежей), что является убытками банка.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 20.10.2017 на сумму 230 000 руб.. Как следует из Индивидуальных условий данного договора потребительского кредита, срок действия договора – бессрочно. Срок возврата кредита – 84 календарных месяца. Процентная ставка – 22,90% годовых. Размер ежемесячного платежа – 5576,71 руб. Количество ежемесячных платежей – 84. Дата ежемесячного платежа 20 число каждого месяца. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Банк исполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме, предоставил кредит заемщику в размере 230 000 руб., что следует из выписки по счету.

Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, однако ответчик не выполняет своих обязательств по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии с индивидуальными условиями и графиком платежей.

В соответствии со ст. ст. 307 – 308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из расчета задолженности следует, что действительно платежи в счёт погашения кредита заёмщиком производились нерегулярно, последний платеж в погашение кредита был произведен 06.10.2020.

Факт заключения ответчиком с истцом соответствующего кредитного договора и факт наличия задолженности по кредиту подтверждается представленными истцом и исследованными в судебном заседании доказательствами, а также не отрицается самим ответчиком.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 17.01.2021 направил ФИО1 уведомление о полном досрочном погашении долга по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на 11.07.2022, задолженность ФИО1 составляет 271355 рублей 31 копеек, из которых сумма основного долга – 174614 рублей 35 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 13077 рублей 67 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 82452 рублей 49 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 974 рублей 80 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности.

Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере 174614 рублей 35 копеек, суммы процентов за пользование кредитом в размере 13077 рублей 67 копейки, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 974 рублей 80 копеек, суммы комиссии за направление извещений – 236 рублей основаны на законе и соответствуют условиям заключенного кредитного договора, а потому подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ФИО1 убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 82452,49 руб., суд учитывает следующее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из разъяснений, содержащихся в п.16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Указанные нормы законодательства не исключают возможности учета при разрешении споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения гражданского законодательства о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа.

Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет в случае досрочного погашения долга в полном объеме.

При этом истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, после вынесения решения суда по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту.

Таким образом, с учетом, изложенного, данные требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежат взысканию убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с 20.01.2021 по 20.07.2022 (платежи с 40 по 57 - до дня вынесения решения по делу) в размере 49083 рублей 44 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных требований (87,7%), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 5186,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №2257269358 от 20.10.2017 в размере 237986,26 руб., из которой сумма основного долга – 174614,35 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13077,67 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 49083,44 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 974,80 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5186,18 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский городской суд в течение месяца с момента принятия решения.

Судья Заринского

городского суда С.В. Шкляр