Дело №2-1-865/2022

64RS0007-01-2022-002352-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2022 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шапкиной И.М.

при секретаре Гаврилюк Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице Саратовского отделения № 8622 обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности, образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере коп.

Требования ПАО Сбербанк мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен эмиссионный контракт № под 25,9 % годовых, по условиям которого последнему выдана кредитная карта. В связи с неисполнением условий заключенного договора на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере коп., из которых: коп. – просроченный основной долг, коп. – просроченные проценты. По имеющимся сведениям, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, наследником умершего является супруга ФИО2

Истец ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения № 8622 при надлежащем извещении не обеспечил своего участия на разбирательство дела, текст искового заявления содержит просьбу представителя Банка по доверенности ФИО4 о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без её участия, в удовлетворении иска просила отказать.

Представитель ответчика адвокат Сивакова О.С. в письменном заявлении просила рассмотреть дело без её участия.

Третье лицо Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку своего представителя в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу положений ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя перечисленные в статье условия.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Согласно ст.6 указанного Федерального закона (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (статья 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в ПАО «Сбербанк России» с предложением открыть счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом рублей, тип карты Visa CREDIT MOMENTUM.

На основании указанного заявления ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключили договор выпуска и обслуживания кредитной карты № согласно которому кредитор предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере рублей. По условиям договора, клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, при этом за пользование кредитом заемщик принял на себя обязательство уплаты 25,9 % годовых.

ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (п.3.5). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.3.7).

На основании п. 12 кредитного договора (Индивидуальных условий выпуска и обслуживания карты), п. 3.9 Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга.

В судебном заседании установлено, что Банк принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме: заемные денежные средства представлялись заемщику путем выдачи кредитной карты с лимитом кредита рублей, данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету карты № на имя ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по эмиссионному контракту № составила коп., из которых: 81 коп. – просроченный основной долг, коп. – просроченные проценты.

Данный расчет составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах подлежащих уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров фактически вносившихся заемщиком платежей. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере не представлено.

Записью за № от ДД.ММ.ГГГГ акта гражданского состояния о смерти установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления ФИО2 о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа: город Балашов и Балашовский район Саратовской области ФИО6 заведено наследственное дело №.

Согласно имеющимся в наследственном деле сведениям, на имя ФИО1 открыты банковские счета: № в ПАО «Сбербанк России», остаток на дату смерти - 0; № в ПАО «Сбербанк России», остаток на дату смерти -0; № в ПАО «Сбербанк России», остаток на дату смерти – руб., №, остаток на дату смерти – 0 руб., № в Банке ВТБ (ПАО), остаток на дату смерти – руб., № в Банке ВТБ (ПАО), остаток на дату смерти – 0, № в Банке ВТБ (ПАО), остаток на дату смерти – руб. Кроме того, в наследственном деле имеются сведения о наличии кредитов в ПАО «Сбербанк России» и Банке ВТБ (ПАО) с указанием остатка долга.

Согласно сведениям из ЕГРН, ФИО1 не числится собственником каких-либо объектов недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (уведомление об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от ДД.ММ.ГГГГ).

Из сообщения РЭО ГИБДД МО МВД России «Балашовский» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства не были зарегистрированы.

В соответствии с положениями ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 ГК РФ).

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В толковании Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (пункт 35).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153 ГК РФ).

Из анализа вышеприведенных норм закона, разъяснений Верховного Суда РФ и установленных в судебном заседании обстоятельств дела следует, что ФИО2 после смерти наследодателя ФИО1 приняла наследство путем подачи соответствующего заявления нотариусу, следовательно, стала с ДД.ММ.ГГГГ собственником наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащихся в Постановлении Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (пункт 59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Из материалов дела, усматривается, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является его супруга – ФИО2

Из материалов наследственного дела усматривается, что нотариусом ФИО6 наследнику, принявшему наследство после смерти ФИО1 – ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону: на ? доли в праве общей долевой собственности на права на денежные средства, находящиеся на счете, с причитающимися процентами и компенсациями, внесенные во вклад в Филиале № Банка ВТБ (ПАО), по счету №, на остальные ? доли – выдано свидетельство о праве на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются не только наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, но и размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследников, принявших наследство.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества – ? доли в праве общей долевой собственности на права на денежные средства, находящиеся на счете, с причитающимися процентами и компенсациями, внесенные во вклад в Филиале № Банка ВТБ (ПАО), по счету №, в размере коп. (), денежных средств в размере руб., находящихся на день смерти на счете № в ПАО «Сбербанк России», денежных средств, находящихся на счете № в Банке ВТБ (ПАО), в размере руб., итого коп.

При таких обстоятельствах, учитывая, что общая стоимость наследственного имущества составляет коп., суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ФИО2 суммы долга по кредитному договору в указанном размере.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления произведена оплата государственной пошлины исходя из размера заявленных требований на сумму коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования истца удовлетворены в части на 10,07% ( руб. от руб.), в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 в пределах и за счет стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12727 руб. 91 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 375 руб. 44 коп., всего в сумме 13103 руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Балашовский районный суд с момента изготовления мотивированного решения (09 сентября 2022 года).

Председательствующий И.М. Шапкина

Мотивированный текст решения изготовлен 09 сентября 2022 года.