Дело № 2-599/2023
УИД 74RS0049-01-2023-000726-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 мая 2023 года г.Троицк
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего: Сойко Ю.Н.
при секретаре: Кузнецовой Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты <***> от 15.10.2012, образовавшейся за период с 14.01.2016 по 26.06.2019, в сумме 342781 рубль 91 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6627 руб. 82 коп.
В обоснование иска указано, что 15.10.2012 между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты <***>. Ответчик принятые на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и возврате заемных денежных средств не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность за период с 14.01.2016 по 26.06.2019 в размере 345153,72 рублей.
26.06.2019 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1
В период с 26.06.2019 по 14.02.2023 ответчиком оплачено 2371,81 рублей, размер задолженности составляет 342781,91 рубль.
В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела судебной повесткой, просил рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав доказательства по делу, суд находит иск ООО «Феникс» не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Статья 820 ГК РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует, что 14 марта 2012 ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением, в котором просила предоставить ей кредит на потребительские нужды для отплаты товара на сумму 75200 руб. сроком на 36 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 47,7% годовых, открыть ей банковский счет в рублях, предоставить банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия кредитного договора о выпуске и обслуживании банковских карт по проекту "Перекрестные продажи" с кредитным лимитом 150000 рублей.
Заявление ответчика, на основании которого был заключен договор займа между ответчиком и ОАО "ОТП Банк", является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Ответчик была уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.
Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет и ответчику была направлена банковская карта, которую она впоследствии активировала.
Таким образом, между АО "ОТП Банк" и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***> о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.
Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 на предоставление потребительского кредита (л.д. 8-10), выпиской по счету (л.д. 21-27), тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (л.д. 28), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (л.д. 29-34).
20.06.2019 АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключили договор ступки прав (требований) №04-08-04-03/98, в соответствии с которым банк передал истцу права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи, в том числе в отношении кредитного договора, заключенного с ФИО1 (л.д. 43-48).
Согласно ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Со дня подписания договора цессии новым кредитором по кредитному договору является ООО "Феникс".
В соответствии со ст. 385 ГК РФ, ответчику направлено уведомление о передаче права (требования) с указанием реквизитов нового кредитора (л.д. 30). Договор цессии ответчиком не оспорен.
Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, равный одному календарному месяцу. Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно возвращать кредит Банку, уплачивать Банку проценты за пользование денежными средствами в соответствии с Тарифами, а также комиссии, предусмотренные договором.
Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами.
Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.
Согласно расчету истца задолженность ФИО1 составляет 342781,91 руб., в том числе 148172,18 рублей - основной долг, 194609,73 рублей - проценты на непросроченный основной долг.
Ответчиком ФИО1 представлено заявление об истечении срока исковой давности по требованиям истца.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ продолжительностью три года.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Таким образом, при разрешении требований истца о взыскании кредитной задолженности и заявления ответчика о применении срока исковой давности, суду надлежит установить условия заключенного кредитного договора, в том числе срок и порядок уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита, а также установить за какой временной период исчислена истцом задолженность.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В силу разъяснений, данных в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В соответствии с п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно п. 10.1 Правил договор является бессрочным.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 8.4.4.1 банк имеет право уменьшить кредитный лимит при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленные кредиты не будут возвращены в срок. В случае превышения текущей задолженности по кредиту над размером нового кредитного лимита банк вправе потребовать досрочного исполнения клиентом обязательств по возврату кредита в размере этой разницы, а также уплате всех начисленных процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей.
На дату уступки прав требования 20.06.2019 размер задолженности составлял 345153,72 руб., в том числе 148172,18 руб. -основной долг, 195066,04 руб. -проценты, 1915 руб. - комиссии. За период с 20.06.2019 по настоящее время каких-либо начислений по договору не производилось, каких-либо платежей от ответчика в этот период не поступало.
В связи с чем суд приходит к выводу, что с даты заключения договора уступки прав требования от 20.06.2019 истцу было известно о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору кредитной карты, и у истца возникло право на предъявление требования о досрочном погашении задолженности и на взыскание имеющейся задолженности в судебном порядке. При этом срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о возврате всей суммы кредита.
Из содержания искового заявления усматривается, что 26.06.2019 истец направил заемщику требование о полном погашении долга в размере 345153,72 руб. в течение 30 дней (л.д. 5, 36).
Таким образом, датой начала течения срока исковой давности является 27.07.2019.
С учетом периода предъявления и нахождения на исполнении судебного приказа (с 11.09.2020 по 03.08.2021 - 10 мес. 23 дн.), истцу надлежало обратиться с исковым заявлением в суд до 03.09.2021 (27.07.2019 + 3 года - 10 мес. 23 дн.).
Истец обратился с настоящим иском в суд 22.03.2023.
Таким образом, с учетом применения срока исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.
На основании ст.98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания расходов по оплате госпошлины не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», ИНН <***>, в удовлетворении исковых требований к ФИО1, (паспорт Российской Федерации, <данные изъяты>), о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты <***> от 15.10.2012, образовавшейся за период с 14.01.2016 по 26.06.2019, в сумме 342781 рубль 91 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6627 руб. 82 коп.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено 29 мая 2023 года