Решение по делу № 2-6157/2022 от 10.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-6157/2022

50RS0048-01-2022-005431-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2022 года г.о. Химки Московской области

Химкинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Кульбака О.М., при секретаре Резаевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6157/2022 по иску АО «Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что 5 марта 2019 года между ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <№ обезличен>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику для погашения в полном объеме задолженности по целевому ипотечному кредиту на основании кредитного договора <№ обезличен> от 14 апреля 2016 года кредит в размере 4 100 000 руб., сроком по последнее число 216-го календарного месяца, под 10,9 % годовых. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик по условиям кредитного договора обязался вносить очередные платежи по договору в соответствии с графиком платежей. Однако, ответчиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банком было направлено требование о досрочном возврате кредита с предложением о досрочном расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком была оформлена закладная от 15 марта 2019 года на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В настоящее время владельцем закладной, соответственно, и новым кредитором залогодержателем является АО «Дом.РФ». Задолженность ответчика по кредитному договору на 4 марта 2022 года составляет 3485761,25 руб., в том числе: просроченный основной долг – 3447380,38 руб., просроченные проценты на плановый основной долг – 4325,35 руб., текущие начисленные проценты на просроченный отложенный основной долг – 180,09 руб., просроченные проценты на плановый основной долг – 30363,83 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 1641,69 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 1869,91 руб.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3485761,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 31628,81 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5090 620 руб.

Представитель истца АО «Дом.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

В соответствии со ст.ст. 233-235 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 5 марта 2019 года между ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 4 100 000 руб., сроком по последнее число 216-го календарного месяца, под 10,9 % годовых, на приобретение квартиры.

Ответчик, в соответствии с условиями договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается материалами дела.

Владельцем закладной, следовательно, и новым кредитором залогодержателем является АО «Дом.РФ», что подтверждается выпиской от 22 марта 2022 года о наличии закладной на счете ДЕПО, выданный АО «Депозитарная компания «Регион», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «Дом.РФ».

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов надлежащим образом не исполняет.

Согласно п. 3.2 кредитного договора проценты на кредит начисляются кредитором каждый процентный период, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, установленной в индивидуальных условиях, и фактического количества дней процентного периода.

В силу п. 6.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующих на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Задолженность ответчика по кредитному договору на 4 марта 2022 года составляет 3485761,25 руб., в том числе: просроченный основной долг – 3447380,38 руб., просроченные проценты на плановый основной долг – 4325,35 руб., текущие начисленные проценты на просроченный отложенный основной долг – 180,09 руб., просроченные проценты на плановый основной долг – 30363,83 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 1641,69 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 1869,91 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Суд, проверив представленный расчет, с ним соглашается, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком была оформлена закладная от 15 марта 2019 года на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно оформленной закладной на квартиру от 15 марта 2019 года квартира считается находящейся в залоге у кредитора в обеспечении исполнения обязательств ответчика по кредитному договору.

Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества.

19 октября 2021 года ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 5 марта 2019 года и расторжении кредитного договора от 5 марта 2019 года.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 3485761,25 руб., в том числе: просроченный основной долг – 3447380,38 руб., просроченные проценты на плановый основной долг – 4325,35 руб., текущие начисленные проценты на просроченный отложенный основной долг – 180,09 руб., просроченные проценты на плановый основной долг – 30363,83 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 1641,69 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 1869,91 руб., подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку обеспеченное залогом обязательство ответчика по кредитному договору не исполнено, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно закладной от 15 марта 2019 года стороны установили стоимость предмета ипотеки (квартиры) в размере 6363 275 руб.

Согласно отчету об оценке <№ обезличен> от 18 февраля 2019 года, составленному <данные изъяты> рыночная стоимость по состоянию на 18 февраля 2019 года составляет 6363 275 руб., ликвидационная стоимости объекта оценки составляет 5246 520 руб.

Между тем, согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Постановлениях от 24 марта 2015 года № 5-П и от 10 марта 2016 года № 7-П, регулирование обращения взыскания на предмет залога и его реализации должна осуществляться на основе принципа обеспечения баланса конституционно значимых интересов взыскателей и должников при обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что стороны по делу ходатайств о назначении судебной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости квартиры не заявили, отчет об оценке составлен на 18 февраля 2019 года, а дело рассматривается в октябре 2022 года, то есть рыночная стоимость имущества могла измениться, суд считает возможным исходить при определении рыночной стоимости залога из отчета <№ обезличен> от 18 февраля 2019 года, на который имеется ссылка в закладной.

Как указывалось выше, по данному отчету рыночная стоимость квартиры составляет 6363275 руб.

С учетом положений ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», цена стоимости залога составит 5090 620 руб. (6363 275 руб. х 80%)

Учитывая изложенное, суд считает необходимым определить в качестве способа реализации имущества публичные торги, так как в силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 31628,81 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу АО «Дом.РФ» задолженность по кредитному договору <№ обезличен> от 5 марта 2019 года в размере 3485761 руб. 25 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 31628 руб. 81 коп.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив способ реализации заложенного имущества путем с продажи публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5090 620 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2022 года.

Судья О.М. Кульбака