38RS0035-01-2022-004021-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2022 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи О.В. Варгас,

при секретаре Дулмажаповой Д.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

в обоснование искового заявления указано, что 23.03.2020 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 596 260,75 руб. под 18,9% годовых сроком на 84 месяца. Согласно п. 4.1.7 договора залога (ипотеки) № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в связи с чем договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира с кадастровым номером №, общей площадью 19 кв.м., расположенная по адресу: Адрес. Собственником указанной квартиры является ответчик.

В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, которая согласно п. 3.1 договора залога составляет 1 004 000 руб.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на 08.07.2022 образовалась задолженность в размере 512 461,81 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 512 461,81 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 324,62 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 09.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 09.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 19 кв.м., расположенную по адресу: Адрес, принадлежащую ответчику, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 004 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в отсутствие не просила, возражений на иск не представила.

С согласия представителя истца и положений ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу норм п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что 23.03.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 596 260,75 руб. под 21,65% годовых сроком на 84 месяца.

Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В соответствии с п. 5.1.1 Общих условий кредитного договора заемщик обязался своевременно возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 21,65% годовых.

По состоянию на 08.07.2022 образовалась задолженность в размере 512 461,81 руб., из которых: просроченный основной долг – 491 090,46 руб., просроченные проценты – 10 189,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 215,36 руб., неустойка – 6 481,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 889,01 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб.

Задолженность подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 08.07.2022.

Установленные обстоятельства ответчиком не оспорены, расчет задолженности, представленный истцом, отвечает требованиям действующего гражданского законодательства РФ. При этом ответчиком доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности либо ее отсутствии, не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Оценивая установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства в целом, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора № от 23.03.2020 подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 23.03.2020 в размере 512 461,81 руб., из которых: просроченный основной долг – 491 090,46 руб., просроченные проценты – 10 189,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 215,36 руб., неустойка – 6 481,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 889,01 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб.

При этом, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму 491 090 руб. 46 коп., начиная с 09.07.2022 и по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу п. 6.2 Общих условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ФИО2 ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Из ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 09.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Обеспечением исполнения обязательств по договору займа является залог недвижимого имущества.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ № 102-ФЗ), реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии с требованиями п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 23.03.2020, между Банком и ответчиком ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) № от 23.03.2020, предметом которого является квартира с кадастровым номером №, общей площадью 19 кв.м., расположенная по адресу: Адрес.

В силу п.п. 6.3.5, 6.3.6 договора залога залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой из обязанности (обязательств), а также требовать от залогодателя досрочного исполнения своих обязательств в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п. 3.1 договора залога оценочная стоимость предмета залога определена сторонами в размере 1 004 000 руб.

Таким образом, учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд в соответствии со ст.ст. 348-350 ГК РФ считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 004 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 324,62 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.03.2020, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1, Дата года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации ........, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 23.03.2020 в размере 512 461 руб. 81 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 324 руб. 62 коп.

Взыскать со ФИО1, Дата года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации ........, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму 491 090 руб. 46 коп., начиная с Дата и по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать со ФИО1, Дата года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации ........, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 23.03.2020, начисленную на сумму 491 090 руб. 46 коп., за каждый календарный день просрочки, начиная с 09.07.2022 и по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, Дата года рождения, с кадастровым номером №, общей площадью 19 кв.м., расположенную по адресу: Адрес, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 004 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Лица, участвующие в деле, их представители могут ознакомиться с мотивированным решением суда 07.11.2022.

Судья О.В. Варгас