Дело №
Уникальный идентификатор дела: 18RS0№-40
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> УР 20 октября 2022 года
Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Д.В., при секретаре судебного заседания <данные изъяты>
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности
УСТАНОВИЛ:
АО «Экспобанк» обратилось в суд с уточненными исковыми требованиями к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 191,84 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4 484 руб., расторгнуть указанный кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать проценты по кредитному договору по ставке 15,38% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком путем подписания индивидуальных условий заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 732 305 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ для. Проценты за пользование денежными средствами установлен в размере 27,38 % годовых.
В нарушение условий кредитного договора <***> ответчик надлежащим образом свои обязательства по внесению ежемесячных платежей не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 164 191,84 руб.
Истец АО «Экспобанк» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, о дне и времени судебного заседания извещён надлежащим образом.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о дне и времени судебного заседания, в суд не явился, сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает.
Суд, в соответствии со ст.ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГПК РФ), счёл возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.
Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком путем подписания индивидуальных условий заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 732 305 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ для. Проценты за пользование денежными средствами установлена по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27,38 % годовых, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, установлена в размере 15,38% годовых.
Правоотношения по указанному виду договоров регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также – ГК РФ).
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По определению ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством. Так, в Федеральном законе от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О банках и банковской деятельности» прописан ряд существенных условий кредитного договора (ст.30): процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения договора, и другие существенные условия договора, к числу которых относится условие о предмете и сроках возврата кредита.
Тем самым, в законе чётко определены стороны кредитного договора – это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предметом такого договора являются денежные средства (национальная или иностранная валюта). Срок возврата кредита указывается в кредитном договоре.
Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного требования влечёт его недействительность.
Состоявшийся между АО «Экспобанк» и ФИО1 кредитный договор составлен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признаётся судом заключённым и действительным.
Факт передачи истцом заёмных средств в сумме 732 305 руб. заемщику подтвержден выпиской по счету, что свидетельствует об исполнении истцом условий договора.
По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Как указано в исковом заявлении, ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства, что подтверждается историей погашений.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование, истцом было направлено требование о полном досрочном исполнении ответчиком денежных обязательств по Кредитному договору, данное требование ответчиком не выполнено.
В пункте 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Одновременно кредитор может взыскать с неисправного должника предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пени), являющуюся в соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении такой меры, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (ч. 2 п. 6 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).
Как отмечалось выше, ответчик ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ принял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты по нему в размере, установленном договором, посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Судом установлено, что ответчиком нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору.
В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Судом сторонам распределялось бремя доказывания, однако ответчиком сумма иска не оспорена, доказательств исполнения своих обязательств по договору не представлено.
В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Суд находит законными и обоснованными требование истца о взыскании с ответчика неустойки.
Исходя из произведённого истцом расчёта, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 164 191,84 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 160 000 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 3 700,50 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 209,81 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 248,96 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 32,57 руб.
Представленный расчёт проверен судом, является верным и потому может быть положен в основу решения.
При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ законными и обоснованными.
Исходя из разъяснений, содержащихся п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст.395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст. 7, ст.8, п.16 ч.1 ст. 64 и ч.2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц и ключевой ставки Банка России, имевшим место в соответствующие периоды после вступления решения (п.1 ст.395 ГК РФ).
При таких обстоятельствах, с учетом положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 15,38% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату расторжения кредитного договора, подлежат удовлетворению.
Кроме того согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).
В соответствии со ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
В связи с тем, что ФИО2 не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, ему истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами и неустойкой, а также о расторжении кредитного договора. Однако в установленные сроки требования истца исполнены не были.
Таким образом, исходя из совокупности исследованных в судебном заседании письменных доказательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между истцом и ответчиком.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании изложенного, суд находит факт предоставления истцом – АО «Экспобанк» ответчику ФИО1 потребительского кредита, нашедшим своё подтверждение в настоящем судебном заседании представленными письменными доказательствами.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, в связи с чем требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 4 484 руб. с ФИО1 также подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объёме.
Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО1 со дня вступления решения в законную силу.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> УР, паспорт гражданина РФ серии № №, выдан МВД по Удмуртской Республике ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № зарегистрирован по адресу д.<адрес> <адрес> пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 191,84 рублей, в том числе:
- задолженность по кредиту (основному долгу) – 160 000 рублей 00 копеек,
- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 3 700 рублей 50 копеек,
- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 209 рублей 81 копейка,
- штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 248 рублей 96 копеек,
- штрафная неустойка по возврату процентов – 32 рубля 57 копеек.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> УР, паспорт гражданина РФ серии № №, выдан МВД по Удмуртской Республике ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), зарегистрирован по адресу <адрес> <адрес> пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 15,38 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> УР, паспорт гражданина РФ серии № №, выдан МВД по Удмуртской Республике ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), зарегистрирован по адресу <адрес> <адрес> пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 484 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Завьяловский районный суд Удмуртской Республики.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий судья Д.В.Орлов