№ 2-152/2025
УИД: 68RS0№_________-52
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Котовск 16 апреля 2025 года
Котовский городской суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Зелениной И.А.,
при секретаре: Волковой С.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте №_________ от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 110 114,22 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 4303,43 руб.
В обоснование исковых требований представитель истца указал, что 20.09.2005 г. между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Истец, Банк) и ФИО1 (далее – должник) был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №_________.
В рамках Заявления по договору №_________ ФИО1 просила Банк на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Условия и Тарифы), выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций счету.
Таким образом, в тексте заявления o предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №_________ от ДАТА содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора №_________ от ДАТА и на заключение договора по карте после проверки платежеспособности клиента.
Проверив платежеспособность клиента, Банк открыл банковский счет №_________, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский стандарт», а также заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №_________.
Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на её имя банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ – путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.
Правоотношения сторон по договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». При подписании заявления ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности подтверждается отсутствием денежных средств на счете №_________ клиента, о чем также свидетельствует Выписка из указанного счета.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту Заключительного счета-выписки.
ДАТА Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 110 114,22 руб. не позднее ДАТА, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возращена, и по состоянию на дату подачи искового заявления – ДАТА составляет 110 114,22 руб.
В обоснование требований представитель истца ссылается на ст. 160, ст. 309, 310, п.1ст. 432, п. 3 ст. 434, п.3 ст. 438, п.1 ст. 810, п.1ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также на ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №_________ от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 110 114,22 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 4303,43 руб.
Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования удовлетворить в полном объеме, а также не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением по адресу: АДРЕС являющейся местом её регистрации по месту жительства.
Для установки точности адреса регистрации ответчика, судом были направлены запросы. Согласно адресной справки от ДАТА ФИО1 зарегистрирована по адресу АДРЕС.
Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным уведомлением в почтовое отделение, в суд не представила, в связи с чем, с учётом требований, изложенных в п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 г. № 221, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд расценил неявку ответчика за получением заказного письма как отказ от получения судебного извещения.
Таким образом, в соответствии со статьей 165.1 ГК РФ суд счёл направленное ФИО1 извещение о времени и месте слушания дела доставленным, поскольку оно не было вручено по зависящим от него причинам, и рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.
В силу ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.
Судом, с учетом положений ст. 167, 233 ГПК РФ, определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон и порядке заочного производства.
Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Как определено в п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
В пункте 1 ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как следует из положений п. 1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании, ДАТА ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделала оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».
В рамках договора о карте ФИО1 просила Банк выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.
Также установлено, что в своем заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте будут являться действия Банка по открытию е й счета карты, и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия); Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы); каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте.
Рассмотрев оферту Клиента, ДАТА Банк открыл ФИО1 счет №_________, а также выпустил банковскую карту на её имя, совершив тем самым действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении от ДАТА
Таким образом, ДАТА между Банком и ФИО1 в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №_________ с установленным Банком лимитом кредита, после чего ответчиком была произведена активация кредитной карты.
В период пользования данной картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету карты.
В соответствии с условиями Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами (п.7.10).
Тарифный план, с которым клиент ознакомился и согласился, содержит полную информацию о размере процентов, начисляемых по кредиту в рамках Договора, сведения о платах и комиссиях, сведения о порядке расчета минимальных платежей, сведения об иных финансовых условиях, применяемых в рамках Договора.
ФИО1 подтвердила собственноручной подписью, что ознакомлена, понимает и согласна с Тарифным планом, а также с примером расчета полной стоимости кредита по Договору о карте.
Таким образом, судом достоверно установлено, что между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор №_________ о предоставлении и обслуживании карты посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.
Из выписки лицевого счета №_________ и представленного истцом расчета задолженности по Договору №_________ о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» за период с ДАТА по ДАТА, усматривается, что ФИО1 вопреки условиям Договора нарушила свои обязательства по своевременному внесению платежей, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.
Согласно указанному расчету задолженности сумма непогашенного кредита ФИО1 по указанному Договору составила 110 114,22 руб. Данный расчет не вызывает сомнения у суда, так как расчет всех сумм произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.
Ответчик доказательств в подтверждение своих возражений относительно расчета не представила, ровно как, и не представила суду доказательств своевременного и надлежащего исполнения обязательства либо наличия оснований для освобождения от его исполнения.
Данный расчёт суд признаёт правильным, произведённым в соответствии с условиями договора, не противоречащим закону.
В связи с неисполнением ФИО1 принятых на себя по Договору обязательств, ответчику был выставлен заключительный счет – выписка с требованием о погашении задолженности в сумме 110 114,22 руб., в срок до ДАТА с указанием банковских реквизитов для погашения данной задолженности. Данные требования Банка ФИО1 исполнены не были.
Доказательств того, что Банк понуждал ФИО1 к заключению договора, ограничивал её право на ознакомление с информацией об услугах Банка, лишил её возможности в случае неясности каких-либо положений договора обратиться в Банк за разъяснениями, чинил препятствия к направлению ответчиком в Банк своего варианта проекта договора, понуждал его к активации карты, либо к совершению расходных операций с использованием карты за счёт кредитных средств, не имеется.
Таким образом, решение о заключении и исполнении договора о карте было принято ответчиком добровольно, при наличии необходимой для заключения договора информации.
Из-за наличия задолженности и ее непогашением ФИО1, АО «Банк Русский Стандарт» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №_________ АДРЕС ДАТА в принятии данного заявления было отказано ввиду наличия спора о праве на взыскание указанных сумм, в связи с чем, с данным иском Банк обратился в суд в порядке искового производства.
На дату поступления в суд настоящего искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» и его рассмотрения по существу обязательства ФИО1 по погашению образовавшейся задолженности также не исполнены, сумма задолженности в Банк не возвращена. Доказательства обратного ответчицей суду предоставлены не были, в материалах дела отсутствуют.
Таким образом, невыполнение вышеназванных Условий ответчиком ФИО1 допустившей просрочку (неоплату) ежемесячных платежей, что повлекло образование задолженности по договору, суд признаёт существенным нарушением договорных обязательств, дающим истцу право требовать уплаты всей суммы задолженности по договору.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, учитывая, что представленные истцом доказательства объективно подтверждают невыполнение ФИО1 своих кредитных обязательств, суд не находит оснований для отклонения требований истца и признает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу положений вышеуказанных статей, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4303,43 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, уроженки АДРЕС, паспорт гражданина Российской Федерации №_________ №_________ выдан ДАТА АДРЕС, зарегистрированной по адресу: АДРЕС пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №_________ от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 110 111 рублей 22 копейки и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4303 рубля 243 копейки.
Копию заочного решения направить ФИО1, разъяснив, что в соответствии со ст. 237 ГПК РФ она имеет право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.А. Зеленина
Решение в окончательной форме изготовлено 16 апреля 2025 года.
Судья И.А. Зеленина