РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 октября 2022 года адрес
Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Самойловой И.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-260/2022 по исковому заявлению ФИО1 к адрес «ВСК» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском, с учетом поданных уточнений по иску, к ответчику адрес «ВСК» о взыскании страхового возмещения, указывая, что 21.04.2020г. между ним и адрес «ВСК» заключен договор комплексного страхования строений, движимого имущества, полис № 20000ВКС035519. В период действия договора страхования 02 июня 2020г. произошел страховой случай – подтопление земельного участка и расположенных на нем строений, расположенного по адресу: адрес, г.адрес.
Указанный страховой случай произошел вследствие неблагоприятных метеорологических явлений, связанных с сильным дождем, что подтверждается справкой о погоде, выданной АНО «Гидрометеорологическое Бюро Москвы и адрес».
Данное событие было признано страховым случаем. 16.09.2020г. истцу выплачено страховое возмещение в размере сумма
Не согласившись с размером страхового возмещения, истец обратился в ООО «Независимая оценка и экспертиза», согласно заключению эксперта № ЭЗ-07-2020-48 от 28.09.2020г. стоимость восстановительного ремонта конструктивных элементов и внутренней отделки хозблока и части жилого дома составляет сумма
Таким образом, размер материального ущерба, подлежащего возмещению составляет сумма (сумма – сумма).
10.02.2021г. истец обращался в службу финансового уполномоченного, 18.03.2021г. истцу было отказано в удовлетворении его требований.
Истец указывает, что по делу была проведена судебная экспертиза, согласно выводам которой стоимость восстановительного ремонта внутренней отделки хозблока составляет сумма - сумма (выплаченное страховое возмещение) = сумма.
Поскольку судебным экспертом не произведен расчет стоимости ремонта части дома, то согласно Пояснительному письму к Отчету №ЭЗ-07-2020-48, стоимость восстановительного ремонта конструктивных элементов части жилого дома составляет сумма.
В связи с чем, истец, с учетом поданных уточнений по иску, просит суд взыскать с ответчика адрес «ВСК» в пользу истца ФИО1 страховое возмещение в размере сумма, расходы за проведение экспертизы в размере сумма, нотариальные расходы по оформлению доверенности в размере сумма, расходы на оплату услуг представителя в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, расходы на оплату судебной экспертизы в размере сумма.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю по доверенности ФИО2, который в судебное заседание явился, просил об удовлетворении исковых требований.
Представитель ответчика адрес «ВСК» по доверенности фио в судебное заедание явился, против удовлетворения требований истца возражал, по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, просил в удовлетворении требований отказать.
Суд, изучив и исследовав письменные материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований в силу следующего.
На основании п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Согласно п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
По смыслу п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать факт нарушения обязательства контрагентом, наличие и размер убытков, причинную связь между допущенным правонарушением и возникшими убытками. Недоказанность хотя бы одного из указанных условий является основанием для отказа в удовлетворении иска о взыскании упущенной выгоды. Кроме того, лицо, требующее возмещения, должно доказать, что принимало все зависящие от него меры для предотвращения (уменьшения) убытков.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию! при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Из положений статьи 930 ГК РФ следует, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.
В силу статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 947 ГК РФ.
При страховании имущества, если договором не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества (страховую стоимость). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Из толкования п. 1 ст. 15 п. 1 ст. 929 ГК РФ следует, что размер возмещаемых убытков по договору имущественного страхования может быть ограничен условиями договора.
В соответствии с п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.
По смыслу п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования содержащих положения об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты и иные положения.
В соответствии с п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая.
Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст Договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договора (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.04.2020г. между истцом и адрес «ВСК» заключен договор комплексного страхования строений, движимого имущества, полис № 20000ВКС035519. Страховые риски: Пожар, удар молний, взрыв, аварии инженерных систем, проникновение воды из соседних (чужих) помещений, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, падение летательных объектов и иных предметов, наезд транспортных средств. Дополнительный риск: воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания. Срок действия договора с 29.04.2020г. по 28.04.2021г. Договор страхования заключен на условиях Правил №100 добровольного страхования имущества граждан в ред. от 23.05.2019г.
В период действия договора страхования 02 июня 2020г. произошел страховой случай – подтопление земельного участка и расположенных на нем строений, расположенного по адресу: адрес, г.адрес.
Указанный страховой случай произошел вследствие неблагоприятных метеорологических явлений, связанных с сильным дождем, что подтверждается справкой о погоде, выданной АНО «Гидрометеорологическое Бюро Москвы и адрес».
Данное событие были признано страховым случаем. 16.09.2020г. истцу выплачено страховое возмещение в размере сумма
Не согласившись с размером страхового возмещения истец обратился в ООО «Независимая оценка и экспертиза», согласно заключению эксперта № ЭЗ-07-2020-48 от 28.09.2020г. стоимость восстановительного ремонта конструктивных элементов и внутренней отделки хозблока и части жилого дома составляет сумма
10.02.2021г. истец обращался в службу финансового уполномоченного, 18.03.2021г. истцу было отказано в удовлетворении его требований.
По результатам проведенного ответчиком 25.07.2020г осмотра было установлено повреждение жилого дома 1 и жилого дома 2. Повреждения иных принятых на страхование объектов не выявлено.
В соответствии с п. 2.10 Правил страхования конструктивными элементами (исключая отделку/оборудование) строений, зданий, сооружений и прочих построек, в т.ч. хозяйственных отдельно стоящих нежилых зданий и помещений являются фундамент (с цоколем и отмосткой), наружные (включая внешнюю отделку) и внутренние стены, несущие перегородки, перекрытия (подвальные межэтажные и чердачные), лестницы, конструктивные элементы крыши, включая кровлю.
Согласно пункту 2.21 Правил страхования повреждение имущества - частичное разрушение, порча, поломка имущества (отдельных его частей), при которой имеется техническая возможность восстановления имущества путем выполнения ремонтно-восстановительных работ до состояния, в котором имущество находилось непосредственно перед наступлением страхового случая и, при этом, расчётные затраты на восстановительный ремонт не превышают страховой стоимости имущества.
Согласно п. 2.1. Правил страхования внешняя отделка - все виды внешних штукатурных, малярных и других отделочных работ, блоки, панели и плиты, установленные на фасадах зданий (сооружений) и являющиеся их неотъемлемой частью, наружная покраска, облицовка, лепнина, панно, мозаика, вагонка и т.п.
Как установлено п.п. «б» п. 12.7.1. Правил страхования размер ущерба, причиненного застрахованному имуществу, определяется: для недвижимого имущества: при частичном повреждении - в размере затрат на восстановительный ремонт по ценам и тарифам, действовавшим на момент наступления страхового случая, с учетом износа на заменяемые части и материалы.
При этом, согласно п. 12.9.1- п. 12.9.3. Правил страхования, затраты на восстановительный ремонт включают в себя: расходы на материалы и запасные части для ремонта, расходы на оплату работ по ремонту, расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества в том состоянии, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая, за исключением расходов на: уборочно-расчистные работы после страхового случая для приведения территории страхования в состояние, пригодное для проведения восстановительных работ (слом, демонтаж, разборка) на утилизацию мусора, образовавшегося в результате страхового случая (п. 2.24, п. 2.37, п. 4.9.1., п. 5.13.4 Правил страхования).
Согласно пункту 15.5.1. Правил страхования к стихийным бедствия относятся как непосредственные, так и косвенные воздействия вредоносны факторов опасного природного явления, носящие чрезвычайный характер и приводящее к нарушению нормальной деятельности населения, если эти события признаны «опасными природными явлениями» органом Федеральной гидрометеорологической службы или МЧС.
Критерии, по которым указанные события относятся к опасным природные явлениям, определяются в соответствии с действующим руководящим документа Росгидромета, описывающим критерии (параметры) события классифицируемых как опасное природное явление.
Согласно пункту 15.5.2. Правил страхования страховым случаем по риск; «стихийные бедствия» является утрата (гибель), недостача или повреждение застрахованного имущества вследствие очень сильного дождя/сильного ливня- значительные жидкие или смешанные атмосферные осадки (дождь, ливневый дождь, мокрый снег, дождь со снегом) в количестве выпадших осадков не менее 120 мм за период времени не более 48 часов.
На основании локальных сметных расчетов № 7 509 910, 7 527 401, условий Правил об износе определен размер страховой выплаты.
В представленном истцом отчете расчет ущерба произведен за повреждения жилого дома, хоз. постройки, внутреннего двора:
В соответствии с п. 3.7. Правил страхования не считаются застрахованными иные объекты, в том числе объекты недвижимого и движимого (домашнего) имущества, расположенные на территории страхования, но не указанные в Договоре страхования.
Таким образом, поскольку внутренний двор не является объектом страхования, в состав страховой выплаты не может входить размер ущерба, причиненный садовым дорожкам и иным объектам внутреннего двора.
Кроме того, как указывалось выше, акт осмотра от 25.07.2020г. подписан со стороны Страхователя без каких-либо замечаний и возражений, следовательно, у Заявителя и страховщика не возникло разногласий относительно того, какие из застрахованных объектов были повреждены в результате заявленного события от 31,05.2020г.
Повреждение хоз. постройки не отражено в акте осмотра, следовательно, ущерб, причиненный данному имуществу, не связан подтоплением, произошедшим 31.05.2020г., и не подлежит включению в состав страховой выплаты.
Помимо этого, в обоснование требований к страховщику Заявителем представлен отчет об оценке ЭЗ-07-2020-48 от 28.09.2020, из содержания которого усматривается, что условие об износе не применялось при расчете.
В соответствии с 12.7.1. Правил страхования при частичном повреждении застрахованного имущества страховая выплата производится в размере затрат на восстановительный ремонт по ценам и тарифам, действовавшим на момент наступления страхового случая, вычетом износа на заменяемые части и материалы, но не более страховой суммы.
Согласно с ч.1 ст.79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.
По ходатайству представителя истца, судом назначена судебная строительно-технической экспертиза, проведение которой поручено экспертам НСЭ ООО «КЭТРО».
Согласно заключению эксперта НСЭ ООО «КЭТРО» №220217-Х1 следует, что расчет стоимости восстановительного ремонта конструктивных элементов и внутренней отделки части жилого дома (кадастровый номер - 50:13:0000000:78585), расположенных по адресу: адрес., адрес, в следствии подтопления территории от 02.06.2020г., не производился, так как выявленные дефекты ленточного фундамента и столбчатого фундамента могли возникнуть, как в результате некачественно выполненных строительно-монтажных работ и высокого физического износа конструктивных элементов объекта исследования, так и в результате подтопления территории.
Определить причину возникновения дефектов отмостки и садовой дорожки не представляется возможным, так как данный дефект мог возникнуть, как в результате некачественно выполненных строительно-монтажных работ и высокого физического износа конструктивных элементов объекта исследования, так и в результате подтопления территории.
Стоимость восстановительного ремонта внутренней отделки хозблока (кадастровый номер - 50:13:0050203:1754), расположенного по адресу: адрес., адрес, представлена в Приложении №4, и составляет: сумма
Согласно статье 187 ГПК РФ, заключение эксперта исследуется в судебном заседании, оценивается судом наряду с другими доказательствами и не имеет для суда заранее установленной силы.
Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд полагает в основу своего решения, экспертное заключение выполненное НСЭ ООО «КЭТРО», поскольку оно проведено экспертом, имеющим специальное образование в исследуемой области, достаточный стаж работы, имеет необходимую квалификацию, соответствует требованиям системы сертификации для экспертов судебной экспертизы в исследуемой области. Указанная экспертиза, по мнению суда, проведена в соответствии с требованиями закона, при этом, при производстве экспертизы экспертом использовалась специальная литература, о применении которой указано в заключении, выводы эксперта полные и мотивированные, с оценкой научной обоснованности сделанного заключения, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 УК РФ.
Оснований сомневаться либо не доверять выводам эксперта, у суда не имеется. Доказательств, опровергающих выводы эксперта суду представлены не были, сторонами не оспаривались.
При таких обстоятельствах суд, с учетом установленных по делу обстоятельств, представленных сторонами доказательств, заключения эксперта, с учетом уже произведенной страховой выплаты в размере сумма, приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неполученная сумма страхового возмещения в размере сумма (сумма – сумма).
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд руководствуется следующим,
По правилам статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.
Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
В соответствии со ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причинённых потерпевшему физических страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических страданий оценивается судом с учётом фактических обстоятельств, при которых был причинён моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя, с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости, психологические переживания истца, в связи с чем, по правилам приведённых материальных норм полагает обоснованным удовлетворение требования о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в части, в размере сумма, находя эту сумму отвечающей принципам соразмерности и разумности.
В соответствии п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Однако учитывая принцип разумности и справедливости, учитывая, что ответчиком сумма страхового возмещения была своевременно выплачена истцу, суд считает возможным применить нормы ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца до сумма.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом в связи с рассмотрением дела были понесены расходы на проведение оценки в размере сумма, расходы на проведение судебной экспертизы в размере сумма, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований в следующим размере: в счет возмещения расходов на проведение экспертизы в размере сумма, в счет возмещения расходов на проведение судебной экспертизы в размере сумма.
Также истцом были произведены расходы по составлению доверенности на представителя в размере сумма, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на оплату юридических услуг и услуг представителя в размере сумма.
В соответствии с частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом категории сложности рассматриваемого дела, объема оказанной истцу юридической помощи, суд считает разумным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к адрес «ВСК» о взыскании страхового возмещения -удовлетворить частично.
Взыскать с адрес «ВСК» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспортные данные......) невыплаченную сумму страхового возмещения в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма, расходы на проведение оценки в размере сумма, расходы на проведение судебной экспертизы в размере сумма, расходы по составлению доверенности в размере сумма, расходы на оплату юридических услуг в размере сумма.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.С.Самойлова