Решение по делу № 2-4131/2023 от 25.04.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 апреля 2023 года г.Рязань

Московский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего - судьи Бородиной С.В.,

при секретаре Чудиной Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-446/2024 (УИД 62RS0002-01-2023-003836-45) по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО Сбербанк и ФИО12. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 266000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев с уплатой 18,75% годовых.

Кредитный договор был подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Заемщик ФИО13 самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ года заемщику ФИО14 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, при этом были указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка и пароль для подтверждения. Заемщик ФИО15 ознакомилась с условиями по кредитному договору, подтвердила данные операции одноразовыми паролями, после чего Банком было выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с условиями кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По имеющейся у Банка информации заемщик ФИО16. умерла.

За период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года включительно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года образовалась просроченная задолженность в сумме 173253 рубля 07 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 170059 рублей 83 копейки и просроченные проценты в размере 3193 рубля 24 копейки,.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 Гражданского кодекса РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз.2 ч.3 ст.40, ч.2 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ).

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты было заведено наследственное дело №№ к имуществу умершей ФИО17

Согласно имеющейся у Банка информации, предполагаемыми наследниками ФИО18 являются: ФИО1, ФИО2 и несовершеннолетний ФИО4

Заемщик ФИО19 не была включена в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 просило суд расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО20 и взыскать с наследников ФИО5 в солидарном порядке за счет наследственного имущества в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 173253 рубля 07 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 170059 рублей 83 копейки и просроченные проценты в размере 3193 рубля 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10665 рублей 06 копеек.

Вдальнейшем, ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 уточнило заявленные исковые требования и окончательно просило суд расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО21 и взыскать с наследников ФИО22 в солидарном порядке за счет наследственного имущества в пользу Банка задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 109902 рубля 13 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 107580 рублей 75 копеек и просроченные проценты в размере 2321 рубль 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10665 рублей 06 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие; против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Третье лицо нотариус ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО4, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства и путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», однако, в суд не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили и не просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Поскольку судом предприняты надлежащие меры для обеспечения процессуальных прав ответчиков и возможности предоставления доказательств по существу рассматриваемого дела, однако, ответчики возражений относительно предъявленного иска, а равно подтверждающих или опровергающих те или иные обстоятельства, изложенные в иске, суду не представили, то суд расценивает отсутствие ответчиков результатом их собственного усмотрения, свидетельствующим об отказе от реализации прав на непосредственное участие в разбирательстве, и, в силу ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 Гражданского кодекса РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статья 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает срок исполнения обязательства, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Применительно к положениям п.1 ст.160, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений статей 820, 850 Гражданского кодекса РФ, стороны вправе заключить кредитный договор с условиями о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с п.1 ст.3 указанного Закона порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

Порядок подписания договора потребительского займа с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Согласно оферте sms-код используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности sms-кода, направленного кредитором, и sms-кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной заемщиком.

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Каждому клиенту индивидуально присваивается внутренний номер (ID клиента), который отображается в оферте на предоставление займа и порядковый номер договора, по которому вдальнейшем клиент производит оплату, а также логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв и цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» при входе в личный кабинет.

В силу п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского займа, включая индивидуальные условия договора потребительского займа, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающего ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

В силу ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В соответствии со ст.453 Гражданского кодекса РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу.

Смерть заемщика в силу ст.418 Гражданского кодекса РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

На основании п.1 ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО23 был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 266000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев с уплатой 18,75% годовых.

Заемщик ФИО24 самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ года заемщику ФИО25 поступило сообщение с предложением подтвердить акцент оферты на заключение кредитного договора, в котором были указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка и пароль для подтверждения. Ознакомившись с условиями по кредитному договору и согласившись с ними, заемщик ФИО26 подтвердила их одноразовыми паролями. После этого Банк перечислил на счет ФИО27 денежные средства в размере 266000 рублей 00копеек.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях подтверждается: копией Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года; копиями карт клиента ФИО28.; копией таблицы с детальным описанием счета; и протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн».

Банк исполнил предусмотренные кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив ДД.ММ.ГГГГ года сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и справкой о зачислении суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО29 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ года.

После смерти ФИО30 обязательства по возврату кредитных средств остались неисполненными, в связи с чем истец, в соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ, вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Из материалов наследственного дела №№ к имуществу ФИО31. следует, что ее наследниками по закону первой очереди являются: ее сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, мать ФИО3 и отец ФИО2

Наследственное имущество ФИО5 состоит из 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 304677 рублей 76 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 и ФИО2 обратились к нотариусу ФИО6 с заявлениями об отказе от причитающихся им долей наследства, открывшегося после смерти ФИО5, в пользу внука ФИО4

Постановлением Администрации г.Рязани № от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 назначена попечителем несовершеннолетнего ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО4, обратилась к нотариусу ФИО6 с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти его матери ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ года нотариусом ФИО7, временно исполняющей обязанности нотариуса ФИО6, на основании ст.1142 Гражданского кодекса РФ ФИО4 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года составляет 109902 рубля 13 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 107580 рублей 75 копеек и просроченные проценты в размере 2321 рубль 38 копеек.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, суд считает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству.

В соответствии с положениями абз.2 п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз.1 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Стоимость перешедшего к ФИО4 наследственного имущества составляет 304677 рублей 76 копеек. Соответственно, задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года не превышает стоимость перешедшего к ФИО4 наследственного имущества.

Поскольку, в связи со смертью заемщика ФИО32 ее обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года не исполняются, суд, основываясь на вышеприведенных нормах материального права, учитывая, что единственным наследником, принявшим наследство заемщика, является ее несовершеннолетний сын ФИО4, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО4, в лице его законного представителя ФИО3, задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая, что длительное неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита является существенным нарушением кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора.

В связи с тем, что ответчик ФИО2 отказался от причитающейся ему доли в наследстве после смерти дочери ФИО5 в пользу внука ФИО4, а ответчик ФИО1 не является наследником по закону первой очереди после смерти своей сестры ФИО5, к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство, открывшегося после смерти сестры, она не обращалась, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

За подачу настоящего искового заявления в суд при цене иска в размере 173253 рубля 07 копеек ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 оплатило государственную пошлину в размере 10665 рублей 06 копеек, из которых: 6000 рублей 00 копеек – за требование неимущественного характера (о расторжении кредитного договора) и 4665 рублей 06 копеек – за требование имущественного характера (о взыскании задолженности по кредитному договору), что подтверждается платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ

После уточнения цена иска составила 109902 рубля 13 копеек, а, соответственно, государственная пошлина – 9398 рублей 04 копейки, из которых: 6000 рублей 00 копеек – за требование неимущественного характера (о расторжении кредитного договора) и 3398 рублей 04 копейки – за требование имущественного характера (о взыскании задолженности по кредитному договору).

Учитывая результат рассмотрения дела, с ответчика ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9398 рублей 04 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.192-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 к ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО33.

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина РФ серии №), действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 109902 (Сто девять тысяч девятьсот два) рубля 13 копеек, из которых: 107582 (Сто семь тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 75 копеек - просроченный основной долг; 2321 (Две тысячи триста двадцать один) рубль 38 копеек - просроченные проценты.

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина РФ серии №), действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9398 (Девять тысяч триста девяносто восемь) рублей 04 копейки.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения №8606 к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья -подпись- Копия верна. Судья

С.В. Бородина С.В. Бородина