Дело № 2-250/2022
УИД 26RS0017-01-2022-005016-86
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 января 2023 года город Кисловодск
Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Коротыча А.В., при секретаре Швецовой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Кисловодского городского суда, гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора №) от 10.09.2019, заключенного с ФИО1, взыскании с ФИО1 задолженности в размере 439 681.32 рубль, по состоянию на 10.11.2022, в том числе, просроченной ссудной задолженности – 288 732.69 рубля, просроченных процентов – 97 641.24 рубль, процентов на просроченную ссуду – 32 329.96 рублей, неустойки на просроченную ссуду – 9 137.08, неустойки на просроченные проценты – 9 137.08 рублей, комиссии – 5 068.06 рублей, расходов по уплате государственной пошлины – 13 596.81 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером 26:34:08038:466, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 35 кв.м., этаж 2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 921 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2; взыскании с ответчика ФИО3 процентов за пользование кредитом по ставке 24.91% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму просроченной задолженности основного долга, за каждый календарный день просрочки с 11.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.
В обоснование заявленных требований указано, что 10.09.2019 с ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №(4663590306) на сумму 300 000 рублей, на срок 36 месяцев, под 24.90%24.90% годовых. Обеспечением исполнения обязательств является квартира с кадастровым номером 26:34:08038:466, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 35 кв.м., этаж 2, принадлежащая на праве собственности ФИО2 Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основанного долга и уплате процентов, в связи, с чем образовалась задолженность. 18.01.2022 в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и необходимости её погашения, оставлено ответчиком без ответа, в связи, с чем банк обратился в суд с настоящим иском.
Представитель ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, но направил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.
Ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства: ФИО1 по адресу <адрес>, ФИО2 по адресу: <адрес>, где согласно данным ОУФМС ОМВД России по городу Кисловодску зарегистрированы ответчики по постоянному месту жительства, в судебное заседание не явились, заявления о рассмотрении дела в их отсутствие не представили.
В силу ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23.06.2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №) на сумму 300 000 рублей, на срок 36 месяцев, под 24.90%24.90% годовых.
Обеспечением исполнения обязательств является квартира с кадастровым номером 26:34:08038:466, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 35 кв.м., этаж 2, принадлежащая на праве собственности ФИО2
Ответчик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, неустойку от суммы просроченного долга.
Факт исполнения своих обязательств ПАО «Совкомбанк» по перечислению денежных средств в размере 300 000 рублей, подтверждается выпиской по счету.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Выписками по счету, справками по кредиту подтверждается нарушение ответчиками условий кредитного договора, наличие просроченной задолженности.
Из расчета задолженности по кредитному договору №(4663590306) от 10.09.2019, следует, что общая задолженность по состоянию на 10.11.2022 составляет 439 681.32 рубль, в том числе, просроченная ссудная задолженность – 288 732.69 рубля, просроченные проценты – 97 641.24 рубль, проценты на просроченную ссуду – 32 329.96 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 9 137.08, неустойка на просроченные проценты – 9 137.08 рублей, комиссия – 5 068.06 рублей, расходов по уплате государственной пошлины – 13 596.81 рублей.
При определении суммы, подлежащей взысканию, суд принимает за основу расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен правильно в соответствии с условием кредитного договора, с учетом поступления денежных сумм в счет погашения кредита, количества дней просрочки исполнения обязательства.
Возражений по данному расчету ответчиками не заявлено, свой расчет не представлен.
Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Как разъяснено в абз. 2 п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 (ред. от 07 февраля 2017 года) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).
Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов, требование о взыскании задолженности по кредиту подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Требования ПАО «Совкомбанк» о возврате задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора направлено ответчику 18.01.2022, что подтверждается реестром отправляемых писем.
Таким образом, ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора суд находит обоснованным.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.
Статья 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно договору залога (ипотеки) № от 28.08.2019 ФИО2 передал в залог жилое помещение в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору №(4663590306) от 10.09.2019, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1
Пунктом 1.6 договора залога предусмотрено, что залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 921 000 рублей.
Ответчиками возражений относительно требований об обращении взыскания, установлении начальной продажной цены заложенного имущества, отчет о его стоимости, суду не представлены, в связи с чем, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 921 000 рублей.
На основании п.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ограничений для обращения взыскания по делу, не установлено.
Ввиду неисполнения ответчиками обязательств по выплате кредита, требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, расходы по уплате госпошлины в размере 13 596.81 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 10.11.2022, подлежат взысканию с ответчика ФИО1
Руководствуясь ст. ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд,
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №) от 10.09.2019, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от 10.09.2019 по состоянию на 10.11.2022 в размере в размере 439 681.32 рубль, в том числе, просроченная ссудная задолженность – 288 732.69 рубля, просроченные проценты – 97 641.24 рубль, проценты на просроченную ссуду – 32 329.96 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 9 137.08, неустойка на просроченные проценты – 9 137.08 рублей, комиссия – 5 068.06 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 13 596.81 рублей, всего 453 278.13 рублей (четыреста пятьдесят три тысячи двести семьдесят восемь рублей тринадцать копеек).
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 24.90% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, с 11.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество объект недвижимости – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 35 кв.м., этаж 2, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 921 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кисловодский городской суд.
Мотивированное решение суда изготовлено 23.01.2022.
Судья А.В. Коротыч