УИД 02RS0011-01-2023-000795-06 Дело № 2-557/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2023 года с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе: председательствующего Поленниковой Т.В.,

при секретаре Мамашевой У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее-также Общество) обратилось в суд с указанным иском о взыскании с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 632436,65 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9524,37 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что <ДАТА> между Обществом и Л.Н. был заключен кредитный договор <Номер изъят> в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код). Договор заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». В соответствии с условиями кредитного договора Общество предоставило ответчику кредит в сумме 600 000 рублей под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла <ДАТА>, на <ДАТА> продолжительность просрочки составляет 69 дней. По состоянию на <ДАТА> общая задолженность ответчика составляет 632436 рублей 65 копеек, из них: просроченная задолженность - 632436 руб. 65 коп., просроченные проценты - 32422 руб. 95 коп., просроченная ссудная задолженность – 597 037 руб. 29 коп., просроченные проценты по просроченной ссуде – 400 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду - 371 руб. 21 коп., неустойка на просроченные проценты – 577 руб. 81 коп., иные комиссии - 1180 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб. Истец направил Л.Н. уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил.

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик Л.Н. не явилась, извещена надлежаще. Согласно телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав представленные письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии со ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 14.12.2022 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). По условиям кредитного договора Общество предоставило ответчику кредит в сумме 600 000 руб. под 20.9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно Федеральному закону N 63-ФЗ "Об электронной подписи" от 06.04.2011 (далее - Закон) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 4 ст. 6 Закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В соответствии со ст. 9 Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, кредитный договор <Номер изъят> от <ДАТА> оформлен с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" от 06.04.2011, Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства согласно условиям договора, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, платежи производил не в соответствии с условиями договора, допускала просрочки, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки установлен 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: "Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней".

Истцом ответчику направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, однако требование банка ответчиком не исполнено.

Право Банка требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности, просрочки платежей предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, который проверен судом и признан верным, по состоянию на <ДАТА> общая задолженность ответчика составляет 632436 рублей 65 копеек, из них: просроченная задолженность - 632436 руб. 65 коп., просроченные проценты - 32422 руб. 95 коп., просроченная ссудная задолженность – 597 037 руб. 29 коп., просроченные проценты по просроченной ссуде – 400 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду - 371 руб. 21 коп., неустойка на просроченные проценты – 577 руб. 81 коп., иные комиссии - 1180 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду достаточных и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору. Следовательно, судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату кредита не исполнены.

Судом проверен расчет представленный истцом на соответствие его условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ, суд находит его верным. Кроме того, ответчиком указанный расчет в установленном порядке не оспорен, контррасчет не представлен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер изъят> от <ДАТА> в размере 632436 рублей 65 копеек, из них: просроченные проценты - 32422 руб. 95 коп., просроченная ссудная задолженность – 597 037 руб. 29 коп., просроченные проценты по просроченной ссуде – 400 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду - 371 руб. 21 коп., неустойка на просроченные проценты – 577 руб. 81 коп., иные комиссии - 1180 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., подлежат удовлетворению.

При распределении издержек, связанных с рассмотрением дела, суд учитывает требования ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт несения истцом судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 9 524 рубля 37 копеек подтверждается платежным поручением от <ДАТА> <Номер изъят>, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Л.Н. удовлетворить.

Взыскать с Л.Н., <ДАТА> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <Номер изъят> выдан <ДАТА> <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <Номер изъят>, задолженность по кредитному договору <Номер изъят> от <ДАТА> в размере 632436 рублей 65 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9524 рублей 37 копеек, всего 641 961 рубль 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шебалинский районный суд Республики Алтай.

Председательствующий Т.В. Поленникова