Дело №

УИД 39RS0№-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

« 25 » апреля 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Котышевского С.Ю.,

при секретаре Копычевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском, указав, что < Дата > ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет клиента), предоставить кредит в сумме 92746 руб. на срок 1827 дня под 23% годовых путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В своем заявлении она указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счета клиента, а также то, что она понимает и соглашается с тем, что, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться её Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Рассмотрев заявление ФИО2, Банк открыл ей счет №, таким образом, банк совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении от < Дата >, Условиях и Графике, тем самым заключив с ним < Дата > кредитный договор №. В рамках заключенного договора Банк перечислил ответчице сумму кредита в размере 92746 руб. на её счет. Согласно условиям кредитного договора, для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, при этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа составляет 2620 руб., а за последний месяц – 1894 руб. Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа. В связи с тем, что ФИО2 не исполнила обязанность по оплате ежемесячных платежей, банк в её адрес < Дата > было направлено заключительное требование о возврате в срок до < Дата > суммы задолженности в размере 95250,55 руб. Это требование ответчиком исполнено не было. В связи с изложенным Банк просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору от < Дата > № в размере 78936,66 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2568,10 руб.

Определением суда произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего ФИО1

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 в письменном отзыве указала на пропуск истцом срока исковой давности. Просила применить последствия пропуска Банком срока исковой давности.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что < Дата > ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительского кредита «Русский Стандарт», кредитного договора, в рамках которого ФИО2 просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет, с которого перевести денежные средства на её банковский счет. В соответствии с п. 3. указанного Заявления принятием банком предложения о заключении кредитного договора (заявление) являются действия банка по открытию на имя клиента счета клиента. В соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» с момента выполнения кредитором условий Заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным.

Банк на основании вышеприведенного Заявления ФИО2 открыл на её имя банковский счет № и предоставил кредит в сумме 92746 руб. на срок с < Дата > по < Дата >, то есть на срок 1827 день, с уплатой 23% годовых в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемой частью заявления заемщика.

Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита в размере 92746 руб. на указанный выше счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с < Дата > по < Дата >.

Таким образом, сторонами был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 4.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, то есть 13 числа каждого месяца, с октября 2008 года по сентябрь 2013 года обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей, составляющей 2620 руб., с размером последнего платежа – 1894 руб.

В соответствие с п. 2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении, банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования.

В силу п. 4.6 Условий очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа.

Пунктом 8.1 Условий предусмотрена обязанность клиента в порядке и на условиях заключенного договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.

В соответствие с п. 9.3 Условий предоставления кредита банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойку, издержки.

Как установлено судом, Банк исполнил свои обязательства перед ответчицей. Она же в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, в связи с чем у неё образовалась задолженность в размере 78936,66 руб.

Согласно п. 6.3.2 Условий, в случае пропуска заемщиком очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать погашения просроченной части задолженности и плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив с этой целью требование (п. 6.3.1.Условий) либо полностью погасить задолженность перед банком, направив с этой целью заключительное требование.

В соответствие с п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа заемщик обязался уплачивать плату за пропуск очередного платежа.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора < Дата > банк направил ему заключительное требование, потребовав исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в полном объеме, то есть, в размере 95250,55 руб. в срок до < Дата >.

Это требование ответчицей не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 11.1 Условий в случае нарушения заемщиком сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с подпунктами 9.6.1 и 9.6.2 Условий в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности и нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в п. 8.1 Условий, банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному банком расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от < Дата > по состоянию на < Дата > составила 78936,66 руб.

В ходе рассмотрения дела ФИО2 заявила о пропуске Банком срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как было указано выше, в соответствии с п. 6.3.2 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного требования. Из материалов дела следует, что < Дата > банком было сформировано заключительное требование со сроком уплаты суммы задолженности до < Дата >.

Срок погашения задолженности в полном объеме клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

< Дата > мировым судьей 4-го судебного участка Центрального района г. Калининграда вынесен судебный приза о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от < Дата > № за период с < Дата > по < Дата >. Определением и.о.мирового судьи 4-го судебного участка Центрального района г. Калининграда мировым судьей 2-го судебного участка Центрального района г. Калининграда от < Дата > названный судебный приказ отменен.

Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке, а в случае истечения такого срока – в течение 30 дней с даты выставления скорректированного заключительного счета - выписки.

Исходя из вышеизложенного, последней датой обращения с настоящими требованиями в суд является < Дата >.

Несмотря на направление < Дата > настоящего искового заявления в суд после отмены < Дата > судебного приказа свидетельствует о пропуске истцом предусмотренного ст. 196 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности (ст. 205 ГК РФ).

Однако, истцом о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности, несмотря на неоднократное уведомление последнего о наличии ходатайства ответчика, не заявлено, таковых судом не установлено.

Учитывая изложенное, АО «Банк Русский Стандарт», обращаясь с иском в суд < Дата >, предусмотренный ст. 196 ГК РФ 3-х летний срок исковой давности пропустило, что в силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > – отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение составлено в окончательной форме < Дата >.

Судья