Дело (УИД: 42RS0018-01-2022-001874-38)

Производство № 2-1360/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк 24 октября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Мигуновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.05.2021 года между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 15 550 рублей, сроком на 30 календарных дней, под 365,00 % годовых, со сроком возврата займа – 21.06.2021 года. Заемщик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитовая, установленного общими условиями договора микрозайма, вправе продлить срок возврата займа, указанный в индивидуальных условиях. 24.05.2021 г. ответчик получил дополнительную сумму в размере 9000 руб., 26.05.2021 г. ответчик получил дополнительную сумму в размере 4000 руб. В соответствии с условиями от 20.06.2021 г. срок возврата займа был продлен. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязанностей, предусмотренных договором. 11.12.2018 года между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №.... 22.05.2021 года ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. За присоединение к договору страхования вносится сумма в размере 550 рублей, которая вычитается из суммы займа. 07.12.2021 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №..., согласно которому права требования по договору потребительского займа №... от 22.05.2021 года перешли к АО «ЦДУ». Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 138 календарных дней. До настоящего времени требования заемщиком не исполнены, что послужило основанием для обращения истца с заявленными исковыми требованиями. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка был выдан судебный приказ, определением от 20.06.2022 г. по заявлению ответчика судебный приказ был отменен.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №... от 22.05.2021 года за период с 22.07.2021 года по 07.12.2021 года в размере 63206 руб. (в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 26961 руб.; сумма задолженности по процентам – 34784,75 руб.; сумма задолженности по штрафам/пеням – 1460,25 руб.), а также расходы по уплате госпошлины в размере 2096,18 руб.

Представитель истца АО «Центр Долгового управления» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала против принятие судом заочного решения (л.д. 5, 49).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. Судебные извещения были направлены по адресу регистрации, согласно адресно-справочной информации (л.д. 47, 48, 50). Заказная корреспонденция возвратилась в суд без вручения адресату, в связи с истечением срока хранения.

Учитывая положения ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, против чего истец не возражал.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон «О потребительском кредите (займе)»), настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года. Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу положений ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Данное специальное регулирование было введено для законного осуществления деятельности микрофинансовыми организациями и правомерного утверждения ими процентных ставок.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 9 Закона «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с ч. 1, ч. 3 ст. 14 Закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, 22.05.2021 года между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключен договор займа №... путем акцепта ответчиком публичной оферты, что подтверждается индивидуальными условиями договора микрозайма (л.д. 18-21), согласно которым ответчику была предоставлена сумма займа в размере 15500 рублей, срок возврата займа 21.06.2021 под 365,000 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа, уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком в соответствии с графиком платежей, то есть однократно единовременно в размере 20215 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа, кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Соблюдение порядка и условий заключения договора займа №... подтверждается справкой о сведениях, указанных при регистрации (л.д. 16 обор.), справкой на предоставление получения займа по договору (л.д. 17), в которых усматривается способ подачи заявки и получения денежных средств.

Одновременно с заключением договора займа, ФИО1 заключила договор страхования (полис добровольного страхования граждан от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование», л.д. 33). В соответствии с п. 8 заявления на предоставление займа, стоимость присоединения к договору коллективного страхования составляет 550 рублей, которая по распоряжению заемщика перечисляется на оплату указанного дополнительного соглашения.

В целях получения денежных средств, ФИО1 осуществила регистрацию на официальном сайте кредитора в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты (л.д. 32обор.-33) и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам, включая Соглашение об электронном взаимодействии, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

ФИО1 не смогла бы завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлена и согласна с вышеперечисленными документами и не предоставив кредитору свое согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

Акцептировав Индивидуальные условия договора микрозайма путем подписания посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с условиями данного договора, приняла на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии с главой 5 Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Веритас» (в ред. от 28.04.2021 г.), ответчик воспользовалась услугой по получению дополнительной суммы займа, а также услугой по продлению срока возврата займа (общие условия, правила предоставления микрозаймов содержатся в общедоступной сети интернет по адресу www.ezaem.ru).

Зачисление денежных средств 22.05.2021 г. в размере 15500 руб., 24.05.2021 г. в размере 9000 руб., 26.05.2021 г. в размере 4000 руб. на банковский счет ответчика подтверждается наличием в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информации о данных транзакциях (л.д. 15-16). Тем самым ООО МКК «Веритас» исполнило свои обязательства перед ФИО1 по договору займа в полном объеме.

ФИО1 в свою очередь надлежащим образом свои обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнила, сумму займа с процентами за пользование денежными средствами в установленный договором срок в полном объеме не внесла, в связи с чем, у ООО МКК «Веритас» возникло право требования от должника денежных средств по договору займа №... от 22.05.2021 года.

07.12.2021 года ООО МКК «Веритас» уступило право требования задолженности по договорам микрозайма, поименованным в Приложении № 1 к Договору, которое является неотъемлемой частью договора, Акционерному обществу «Центр долгового управления» на основании договора уступки прав (требований) № 1 (л.д. 10-13, 36), в том числе и по договору займа №... от 22.05.2021 года, заключенному с ФИО1

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами..

Как усматривается из п. 13 Индивидуальных условий договора микрозайма №... от 22.05.2021 года (л.д. 20), предусмотрено право ООО МКК «Веритас» уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьему лицу. Указанное условие было согласовано сторонами при заключении договора займа.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования, направлено ООО МКК «Веритас» в адрес ФИО1 07.12.2021(л.д. 39).

Таким образом, в силу заключенного договора уступки требования, к истцу перешло право требования задолженности по договору займа, заключенному с ответчиком ФИО1

Свидетельством №...-КЛ от 16.08.2018 подтверждается право АО «Центр Долгового Управления» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (л.д. 37).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, АО «ЦДУ» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа.

20.06.2022 года судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка №... по заявлению ФИО1 был отменен (л.д.15).

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих прав с настоящим иском.

Согласно расчету задолженности по договору займа №... от 22.05.2021 года (л.д. 38), задолженность ФИО1 перед АО «ЦДУ» по состоянию на 07.12.2021 года составляет 63206 рублей, из которых 26961 руб. – сумма основного долга, 34784,74 руб. - проценты, 1460,25 руб. – штрафы/пени.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности" (в редакции № 15 ФЗ от 31.07.2020, действовавшей на момент заключения договора), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Судом установлено, что условия спорного договора займа свидетельствуют о заключении между ООО МКК «Веритас» и ФИО1 договора краткосрочного займа (до 1 месяца) и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы названного Федерального закона.

Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (действовавшим на момент заключения договора займа) признаны утратившими силу положения пункта 9 части 1 статьи 12, Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающие предельные суммы процентов за пользование микрозаймом.

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен, исходя из непогашенной суммы основного долга, на которую они могут начисляться.

Установленная по договору займа процентная ставка в размере 365,00% годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) за 2 квартал 2021 года (Официальный сайт Банка России. URL: www.cbr.ru). То есть, начисленные проценты за 138 дней просрочки в размере 34 784,75 руб., не превышает предельное значение полной стоимости кредита, которая составляет 37 206,18 руб. (26961 руб. х 365% / 365 х 138 дней).

Таким образом, суд признает представленный истцом расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора займа, не противоречащими положениям ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ответчик не представила доказательств неправильности и необоснованности сумм задолженностей, расчет не оспаривал.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по штрафам/пени, суд пришел к следующему выводу, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, принимая во внимание то, что доказательств возврата задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено, при этом размер задолженности подтверждается представленными истцом доказательствами, права требования исполнения обязательства по кредитному договору перешло к истцу на основании договора уступки прав (требований), при таких обстоятельствах исковые требования АО «Центр Долгового Управления» в размере 63 206 руб., подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере 2096,18 руб., подтверждающиеся платежными поручениями (л.д. 42).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г..... ......., в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа №... от 22.05.2021 года за период с 22.07.2021 года по 07.12.2021 года в размере 63 206 (шестьдесят три тысячи двести шесть) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 096 (две тысячи девяносто шесть) рублей 18 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28.10.2022 года

Судья Н.В. Иванова