Решение по делу № 2-1420/2022 от 08.06.2022 - о взыскании страхового возмещения.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин 8 июня 2022 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Мирошниченко А.И.,

секретаря Адиулловой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1420/2022 по иску ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Согласно постановлению по делу об административном правонарушении, вынесенном /дата/ инспектором ДПС 10Б 1П (северный), /дата/ в 11 час. 55 мин. на 263 км + 050 м автодороги А-113 ЦКАД водитель ФИО2, управляя автомобилем Хендэ Грета, гос. рег. знак /номер/, нарушил п. 9.10 ПДД РФ, в результате неправильно выбранной скорости произошло столкновение с попутно двигавшимся автомобилем ВАЗ 2114, гос. рег. знак /номер/, в результате чего автомобиль ВАЗ совершил столкновение с автомобилем Ниссан, гос. рег. знак /номер/.

Истец ФИО1, собственник автомобиля Хендэ Грета, обратилась в суд с вышепоименованным иском и указала, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования указанного транспортного средства полис КАСКО серия /номер/ /номер/.

В период действия договора /дата/ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю истца был причинен ущерб.

Истец направил в адрес ответчика заявление о наступлении страхового случая. Ответчик уведомил истца о полной фактической гибели/конструктивной гибели застрахованного транспортного средства.

Истцом сделан выбор в пользу оставления годных остатков в собственном распоряжении.

Страховая компания произвела выплату страхового возмещения в размере 6296,12 руб.

Не согласившись с указанной выплатой, истец обратился к независимому эксперту. Согласно экспертного заключения /номер/ величина рыночной стоимости годных остатков автомобиля истца составляет 213 200 руб.

Истец направил в адрес страховой компании досудебную претензию, в которой просил возместить недополученную сумму страхового возмещения в размере 580 203,88 руб, а также расходы на эксперта в размере 12 000 руб.

Страховая компания не ответила на досудебную претензию истца.

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Заявление о выплате принято ответчиком /дата/ Следовательно, неустойка исчисляется по истечении 30 дней с момента подачи заявления о страховом случае страховщику, т.е. с /дата/ и по /дата/, что составит из расчета невыплаченного страхового возмещения 2 471 668,52 руб = 142 дня х 3% х 580 203,88 руб, но не более 580 203,88 руб.

В уточненных исковых требованиях, с учетом проведенной по делу автотехнической экспертизы, истец просит взыскать с ответчика:

1) 880 703,88 руб - в счет страхового возмещения (1 200 000 руб (рыночная стоимость автомобиля на дату ДТП) – 313 000 руб (стоимость годных остатков автомобиля на дату ДТП с учетом договора страхования и Правил страхования) – 6296,12 руб (выплаченное страховое возмещение).

2) 12 000 руб - за составление отчета независимого оценщика;

3) 20 000 руб - компенсацию морального вреда;

4) штраф за неудовлетворение требования потребителя;

5) 580 203,88 руб - неустойку за неудовлетворение требования потребителя;

6) 25 000 руб – расходы по оплате судебной автотехнической экспертизы.

Исковые требования уточнены в судебном заседании, которые истец поддержала.

Представитель ответчика иск не признал. Ответчик представил в суд письменный отзыв на иск, где просит в иске отказать, так как выплатил истцу страховое возмещение в полном объеме согласно условиям договора.

Проверив материалы дела, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из материалов дела усматривается, что /дата/ между истцом и ответчиком заключен Договор страхования серии /номер/ /номер/-/номер/ (далее - Договор/Полис) в соответствии со ст. 940 и 943 ГК РФ на условиях, определенных в Правилах страхования транспортных средств от /дата/ (далее - Правила страхования). Указанные Правила являются неотъемлемой частью Договора.

По Договору страхования было застраховано транспортное средство Hyundai Creta, гос. рег. знак /номер/ (далее - ТС) по риску: «Автокаско» (ущерб и угон).

Размер страховой суммы на дату заключения Договора по риску «Автокаско» составил 857 900 руб.

/дата/ в результате дорожно-транспортного происшествия застрахованное ТС, принадлежащее истцу, было повреждено.

/дата/ истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

/дата/ ответчиком проведен экспертный осмотр ТС.

/дата/ в соответствии с Расчетом стоимости восстановительного ремонта /номер/ величина ремонта составляет 573 623 руб, что является выше 60 % от страховой суммы на дату ДТП.

В соответствии с Обязывающим предложением по лоту /номер/ по спецторгам с 0./дата/ по /дата/ (ООО «Аудатэкс») наивысшее предложение по выкупной стоимости годных остатков (ГОТС) составило 733 900 руб.

В соответствии с п. 1.6.30. Правил страхования Конструктивная гибель - состояние ТС и (или) дополнительного оборудования (ДО), установленного на ТС, наступившее в результате полученных им повреждений и/или в результате утраты его частей, при котором ТС и (или) ДО не подлежит восстановлению (восстановление технически невозможно). Восстановление ТС признается технически невозможным, если определена необходимость ремонта несущих элементов кузова, поврежденных или деформированных в результате событий, указанных в пунктах 3.1.1, 3.1.3, 3.1.4 Правил страхования, и их ремонт не допускается техническими правилами завода-изготовителя и (или) замена таких элементов (рамы, кузова или составляющей части конструкции) приведет к утрате VIN (идентификационного номера, нанесенного заводом изготовителем при выпуске ТС в обращение) транспортного средства и невозможности идентификации транспортного средства, или если вывод об этом содержится в лечении независимой технической экспертизы.

Также согласно пп. б п. 11.1.6. Правил страхования, при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» («Ущерб+»), не квалифицированного Страховщиком в соответствии с п. 1.6.30 Правил страхования как конструктивная гибель и когда размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной Договором страхования, превышает 60% от страховой суммы, выплата страхового возмещения осуществляется исходя из волеизъявления Страхователя (Выгодоприобретателя) на основании п. 11.1.6.1 (ТС остается в собственности Страхователя (Выгодоприобретателя)), либо п. 11.1.6.2 - Страхователь (Выгодоприобретатель) передает ТС Страховщику).

В силу п. 4.10 Правил страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, заключенного сроком не более чем на 1 (один) год, на период его действия устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия Договора страхования по дату наступления страхового случая включительно) для легковых ТС и мотоциклов со сроком эксплуатации от 1 (одного) года и более на дату наступления страхового случая - в размере 0,04 % за каждый день действия Договора страхования.

Уменьшение страховой суммы (857 900 руб.) в соответствии с п. 4.10 Правил произошло на 117 703,88 руб., исходя из следующего расчета:

857 900 * 13,72 %, где:

• 857 900 руб. страховая сумма при принятии ТС на страхование,

• 13,72 % = 0,04 % (коэффициент уменьшения страховой суммы, установленный п. 4.10 Правил) * 343 (количество дней с начала действия полиса страхования до дня страхового случая), то есть 117 703,88 руб.

Таким образом, страховая сумма на момент наступления страхового случая (/дата/) составила 740 196,12 руб (857 900 руб - 117 703,88 руб).

Поскольку в соответствии с Расчетом /номер/ от /дата/ стоимость восстановительного ремонта ТС ФИО1 составила 573 623 руб, что превышает 60% страховой суммы с учетом ее уменьшения на дату ДТП, то выплата должна производиться согласно подпункту «б» п. 11.1.6. Правил страхования - на тех же условиях, что и выплата в случае признания ТС конструктивно погибшим.

Правилами страхования при урегулировании на условиях «Полная гибель» возможна выплата страхового возмещения по одному из двух вариантов:

1. если остатки ТС остаются у Страхователя, расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.1 Правил страхования, выплата производится за вычетом стоимости годных остатков ТС;

2. при условии передачи годных остатков ТС Страховщику, расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.2 Правил страхования. При этом Страхователь передает остатки ТС Страховщику или уполномоченному им лицу.

/дата/ письмом /номер//УБ ответчик предложил истцу выбрать один из вышеуказанных вариантов урегулирования страхового случая, представить свои реквизиты.

/дата/ письмом /номер//УБ ответчик в ответ на заявление истца о предоставлении документов по осмотру ТС направил последнему акт осмотра ТС от /дата/.

/дата/ письмом /номер//УБ ответчик повторно предложил истцу выбрать страхового возмещения, представил расчеты по двум вариантам выплат:

- При условии передачи ГОТС в ООО «СК «Согласие» сумма страхового возмещения составит 740 196,12 руб. (* полная страховая сумма на дату ДТП).

- Если ГОТС остаются у Страхователя сумма страхового возмещения составит 6296,12 руб (* 740 196,12 руб. страховой суммы - 733 900 руб. стоимости ГОТС в соответствии с Обязывающим предложением на спецторгах).

/дата/ истец в электронном письме сообщил в адрес ответчика о принятии решения оставления годных остатков ТС себе, просила произвести страховую выплату по предоставленным банковским реквизитам.

/дата/ платежным поручением /номер/ ответчик произвел выплату страхового возмещения в адрес истца в размере 6296,12 руб.

Согласно п. 11.1.6.1 Правил страхования стоимость годных остатков определяется по даным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов - путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») по продаже подержанных транспортных средств, либо рассчитанной независимой экспертной организацией, привлеченной Страховщиком.

При этом, расчетный метод применяется только в случае невозможности определения стоимости годных остатков в сборе.

Следовательно, расчет стоимости годных остатков ТС на специализированных торгах (предложение о выкупе годных остатков ТС) является единственно надлежащим способом определения стоимости годных остатков ТС, условия применения которого стороны согласовали при заключении договора страхования, и в соответствии с положениями ст. 421 ГК

Применимость и обоснованность такого расчета также отражены и п. 10.5,10.6 Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований КТС в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного и оценки» Министерства юстиции РФ 2018 г.

Во исполнение условий заключенного Договора страхования, ответчиком была организована оценка годных остатков транспортного средства (ГОТС) по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств.

Максимальное предложение за годные остатки ТС по результатам котировки у организатора торгов ООО «Аудатэкс», интернет-портала Auto Online The Value Experts, составило 733 900 руб.

Оценив представленные сторонами и исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о надлежащем исполнении ответчиком условий заключенного между сторонами договора страхования принадлежащего истцу транспортного средства, путем выплаты истцу страхового возмещения и оставления годных остатков поврежденного транспортного средства истцу, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

суд

РЕШИЛ:

Оставить без удовлетворения исковые требования ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о взыскании в счет страхового возмещения 880 703,88 руб, за составление отчета независимого оценщика 12 000 руб, компенсации морального вреда 20 000 руб, штрафа за неудовлетворение требования потребителя, неустойки 580 203,88 руб, расходов по оплате судебной автотехнической экспертизы 25 000 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Мособлсуд через Клинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья –

Решение в окончательной форме принято 8 июня 2022 года.

Судья –