УИД 76RS0009-01-2022-000296-34
Дело № 2-154/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 ноября 2022 года п. Пречистое
Первомайский районный суд Ярославской области в составе
председательствующего судьи Егоровой М.П.,
с участием ответчика ФИО1,
законного представителя несовершеннолетних ответчиков ФИО3 и ФИО4 – ФИО8,
при секретаре судебного заседания Смирновой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение № к наследственному имуществу умершей ФИО2, ФИО1, несовершеннолетним ФИО6 и ФИО5 в лице их законного представителя – ФИО8, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение № обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО2, ФИО1, ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
Определением Первомайского районного суда Ярославской области от 01.08.2022г., занесенным в протокол судебного заседания ФИО9 исключен из числа ответчиков в связи со смертью, а также в качестве ответчиков были привлечены несовершеннолетние ФИО6 и ФИО10 в лице законного представителя - матери ФИО8
В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №161938 (далее по тексту, - кредитный договор) от 26.02.2020 выдало кредит ФИО2 (далее по тексту, - ответчик, заемщик, должник) в сумме 345000 руб. на срок 60 мес. под 15.9% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее по тексту, - условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 27.09.2021 по 20.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 181 888,45 руб., в том числе: просроченные проценты - 17 629,18 руб., просроченный основной долг - 164 259,27 руб. По имеющейся у банка информации заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 заведено наследственное дело №. Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками ФИО2 являются: ФИО9 и ФИО1. По имеющимся у банка сведениям должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. Просят расторгнуть кредитный договор № от 26.02.2020г., взыскать с ответчиков солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №161938 от 26.02.2020 за период с 27.09.2021 по 20.05.2022 (включительно) в размере 181 888,45 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 837,77 руб., всего на сумму 192 726,22 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение №0017 не явился, о дате и времени судебного заседания извещены должным образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддержали в полном объеме ко всем ответчикам – ФИО1, ФИО6 и ФИО5
В судебном заседании ответчик ФИО1, несовершеннолетние ответчики ФИО6 и ФИО5 в лице законного представителя ФИО8 исковые требования ПАО Сбербанк признали в полном объеме. Ответчикам ФИО1, законному представителю несовершеннолетних ответчиков ФИО8 разъяснены и понятны последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные ст.39,173 ГПК РФ.
Представитель третьего лица ООО СК «Сберстрахование жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещены должным образом, возражений по иску не представили.
Заслушав объяснения ответчика и законного представителя несовершеннолетних ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и принимает признание иска ответчиками, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
Судом участникам процесса разъяснены требования ст. 39 и ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, согласно которым при признании ответчиком иска и принятия его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Положения указанных правовых норм участникам процесса понятны.
При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
В силу статьи 310 ГК РФ односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются
Согласно статьи 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В судебном заседании установлено, что 26.02.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО11 заключен кредитный договор №161938 на выдачу кредита в сумме 345000 руб. на срок 60 мес. под 15,9% годовых.
Составными и неотъемлемыми частями договора являются: Индивидуальные условия потребительского кредита и Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту, - индивидуальные условий кредитования и Общие условий кредитования соответственно), с которыми ФИО2 ознакомилась до заключения договора, подтвердила, что полностью согласна с ними и обязуется их выполнять (п.14 Индивидуальных условий), что подтверждается подписью ФИО2, проставленной на Индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона N 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В индивидуальных и общих условиях кредитования ПАО Сбербанк содержатся все существенные условия договора.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий (п. 3.1, 3.2 Общих условий) кредитования, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 8371,41руб.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий (п. 3.3 Общих условий) кредитования, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно п. 3.2.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно.
Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, а именно 26.02.2020 ПАО Сбербанк выдал ФИО2 сумму кредита, перечислив денежные средства на счет № 2202200300440334 (п.2, 17 Индивидуальных условий кредитования).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство должника прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом не связано с личностью должника.
В соответствие с абз. 1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч.1,3 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно п. 13 постановления Пленума Верховного суда РФ «О судебном практике по делам о наследовании» от 29.05.2012г. № 9, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ) (далее по тексту, - постановление Пленума ВС РФ №9).
Согласно п. 34 постановления Пленума ВС РФ №9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Согласно п. 49 постановления Пленума ВС РФ №9, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно абз.2 п. 61 постановления Пленума ВС РФ №9, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из приведенных выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.
В адрес ответчиков 19.04.2022 банком были направлены требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в размере 183099,35 руб. Указанная задолженность ответчиками в добровольном порядке не погашена, что подтверждается материалами дела.
Согласно представленному истцом расчету, который ответчиками в судебном заседании не оспорен и признан правильным, просроченная задолженность по кредиту образовалась за период с 27.09.2021 по 20.05.2022 (включительно) в сумме 181888,45 руб., в том числе: просроченные проценты - 17629,18 руб., просроченный основной долг -164259,27 руб.
Согласно материалам наследственного дела №, открытого 28.06.2021 нотариусом Первомайского нотариального округа Ярославской области ФИО12 к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратились дочь умершей – ФИО1, внуки умершей – несовершеннолетние ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в лице их законного представителя – матери ФИО8, - по праву представления, как дети сына умершей ФИО2 – ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, наследниками умершей ФИО2 являются дочь ФИО1 и несовершеннолетние внуки наследодателя - ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в лице их законного представителя – матери ФИО8
Поскольку в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно в пределах стоимости наследственного имущества.
Судом установлено, что согласно материалов наследственного дела 54/2021 от 24.06.2021г. в состав наследственного имущества вошли:
-1/2 доли земельного участка ( кад. №) и 1/2 доли жилого дома (кад. №), находящиеся по адресу: <адрес>. Согласно выписок из ЕГРН кадастровая стоимость 1/2 доли земельного участка и 1/2 доли жилого дома составляют 386362руб (171942 руб. + 214420 руб.);
- страховые выплаты по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (договоры страхования ДСЖ-2/1708 от 27.07.2017г., ДСЖ-5/1804 от 04.04.2018г., ДСЖ-5/1906 от 05.06.2019г., ДСЖ-5/1909 от 12.09.2019г.) в общей сумме 503776 руб.;
- права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк Среднерусский банк ДО № 17/0225 на определенных счетах.
Доказательств того, что стоимость наследственного имущества меньше суммы задолженности в материалы дела не представлено.
Поскольку доказательств возврата суммы кредита в материалы дела не представлено, ответчики являются наследниками умершего заемщика ФИО2, которые в установленный законом срок приняли наследство, то в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ должны отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Иск подлежит удовлетворению в полном объеме.
В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Неисполнение ответчиками предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом представляет собой существенное нарушение условий договора, поскольку, вступая в кредитные правоотношения банк вправе был рассчитывать на возврат суммы кредита в установленный договором срок и получение процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора №161938 от 26.02.2020, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению судебные расходы в виде возмещения оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 10837,77 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 39,173,194-198 ГПК РФ, суд
решил :
Принять признание иска ответчиком ФИО1, несовершеннолетними ФИО6 и ФИО5 в лице их законного представителя – матери ФИО8.
Расторгнуть кредитный договор №161938 от 26.02.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.
Взыскать солидарно:
- с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>, зарег. по адресу: <адрес>, паспорт 7804 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>,
- с ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>, зарег. по адресу: <адрес>, паспорт 7806 №, выдан 23.01.2007г. <адрес>, как законного представителя несовершеннолетних детей:
ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарег. по адресу: <адрес>, паспорт 7818 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>,
ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>, зарег. по адресу: <адрес>, свидетельство о рождении I-ГР №, выданное ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС <адрес>, -
в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение № (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата гос. регистрации 20.06.1991г.) задолженность по кредитному договору №161938 от 26.02.2020, образовавшуюся за период с 27.09.2021 г. по 20.05.2022 г. включительно, в размере 181 888,45 руб., из которых: просроченный основной долг - 164 259,27 руб., просроченные проценты - 17 629,18 руб., а также госпошлину в размере 10837,77 руб., а всего 192726,22 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Первомайский районный суд.
Решение изготовлено 16.11.2022г.
Судья М.П. Егорова