Решение по делу № 2-1596/2023 от 10.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с <ФИО>.

Дело №

УИД22RS0067-01-2023-001297-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2023 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Астаниной Т.В.

при секретаре Юркиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в размере 30518,24 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1115,55 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» ( в дальнейшем наименование ФИО4 приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО «Совкомбанк») и ФИО6 был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора ФИО4 предоставил ответчику кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед ФИО4 в сумме 30518,24 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО7 после смерти ФИО2 Наследником ФИО2 является ее дочь ФИО3 ФИО4 направил требование о погашение образовавшейся задолженности, однако погашена не была. В этой связи ФИО4 обратился в суд и просил взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 в размере 30518,24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1115,55 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Просила применить срок исковой давности, приложив письменное ходатайство. Пояснила, что о просроченной задолженности узнала по смс на телефон умершей ДД.ММ.ГГГГ. Она обратилась в ФИО4 для урегулирования и погашения задолженности. На ее обращение отвили по остатку долга, но откуда долг взялся, не указали, договор не представили. Они указали, что была какая-то акция при получении денежных средств. Она обратилась в ФИО4 ещё раз. Согласно ответу сумма на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 801 рублей. Задолженность появилась с ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности был пропущен, прошу полностью отказать в удовлетворении исковом заявлении. Она была готова пойти на встречу и оплатить долг, но ей как наследнице ничего не предоставили.

Представитель истца представил письменные возражения относительного заявленного ответчиком срока исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно п. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодека Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на основании заявления ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ между ней и ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику был выдан кредит с выдаче расчетной карты№.0929.3353.9714. Дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 рублей, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, 0 % годовых.

ФИО2 подписывая индивидуальные условия Договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 14 дал свое согласие на заключение Универсального договора, договора банковского обслуживания, а также взяла на себя обязательства исполнять «Правила банковского обслуживаю я физических лиц «Совкомбанк», при этом она была ознакомлена с размером полной стоимости кредит, перечнем размера платежей, включенных в расчет.

Факт ознакомления Заемщика с Тарифами, полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей подтверждается собственноручной подписью Заемщика в индивидуальных условиях.

Своим заявление Заемщик просил ФИО4 об открытии ему банковского счета и в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита и о заключении с ним договора расчетной карты, выпуске расчетной карты на условиях согласно Тарифам, карта «Халва».

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроков) платежей определяется согласно Тарифам ФИО4 и Общими условиями договора Потребительского кредита.

Так, согласно п. 1 Тарифам ФИО4, минимальный обязательный платеж рассчитывается ФИО4 ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения Договора потребительского кредита.

Согласно п. 1.5 тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» минимальный обязательный платеж рассчитывается ФИО4 ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

В соответствии : п. 1, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, а также его ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора определяются Тарифами ФИО4, Общими условиям договора потребительского кредита.

Как следует из содержания индивидуальных условий договора, ФИО2 своей подписью в указанном документе подтвердила, что получила расчетную карту "Халва" и конверт с невскрытым ПИН кодом, а также была ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, тарифами ФИО4, получила памятку держателя карты, была согласен с условиями, обязалась неукоснительно их соблюдать.

Согласно Тарифам по финансовому продукту "Карта Халва" процентная ставка по срочной задолженности составляет 10 % годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0, 1 рубль, максимальный - 350 000 рублей. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредит и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как, то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и по процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи при их наличии). Минимальный обязательный платеж рассчитывается ФИО4 ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита составляет 0,1 % на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 6-го дня, со дня образовавшейся задолженности.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик пользовался кредитной картой, осуществляя с ее помощью различного рода платежи, оплачивая покупки и внося денежные средства в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету, представленной истцом.

Таким образом, Заемщик совершил действия, направленные на получение кредита от Истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, на основании которых между сторонами сложились отношения по кредитному договору на приведенных выше условиях.

Доказательств обратного, суду не представлено.

Из имеющихся в деле письменных доказательств, не ocпоренных ответчиком, судом установлено, что ФИО4 выполнил принятые на себя обязательства по договору, выдав Заемщику кредитную карту, открыв на его имя счет и предоставив денежные средства в пределах кредитного лимита. Заемщик, получив кредитную карту, активировал ее, пользовался возможностью получения кредита по карте, совершая расходные и приходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленного Истцом расчета задолженности следует, что, обязательства по своевременному погашению кредита и уплаты процентов исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед ФИО4 составляет 30518,24 рублей.

Суд приходит к выводу, что правильность произведенного истцом расчета задолженности сомнений не вызывает и ответчиком данный расчет не был опровергнут какими-либо другими доказательствами.

Из вышеуказанного следует, что каких-либо ограничений в отношении суммы платежа и срока погашения задолженности кредитным договором не предусмотрено. Ответчик имел возможность самостоятельно влиять на срок использования кредита в течение 10 лет.

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией представленного нотариусом ФИО7 наследственного дела №.Наследником заемщика является ответчик –дочь ФИО3, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери.

Из представленных записей актов гражданского состояния, иных наследников после смерти ФИО2 не установлено. Заключенный ДД.ММ.ГГГГ брак с ФИО8 расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145, 1148 ГК РФ.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно выпискам из единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости, а так же материалов представленного наследственного дела №, в собственности ФИО2 находилась <адрес> по адресу: <адрес>,193 в <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <адрес> по адресу: <адрес>,193 в <адрес>, права на страховые выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Как следует из ответа на запрос, предоставленного ПАО «Совкомбанк», ФИО2, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не была застрахована по договору страхования.

Как следует из ответа на запрос ГУ МВД России по <адрес>, на имя ФИО2 сведения о государственном учете транспортных средств отсутствуют.

Из представленных ответов из ФИО4: ФИО4 Авангард, Коммерческий ФИО4 Алтайкапиталбанк, ФИО4 Интеза, АО «Россельхозбанк». АО «ФИО4 Финсервис», ПАО «Промсвязьбанк», ФИО4 Левобережный, ПАО «ФИО4 УРАЛСИБ», Почта ФИО4, АО «ФИО4 Финсервис», «Сибсоцбанк» ООО, ПАО ФИО4 «Финансовая Корпорация Открытие», АКБ «Абсолют ФИО4», ПАО «Транскапиталбанк», ПАО «АК ФИО1», АО «БКС ФИО4», ПАО ФИО4 Синара, АО «ОТП ФИО4», АО «Газпромбанк», ПАО Росбанк, АО «Тинькофф ФИО4», ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4», АО «РЕАЛИСТ ФИО4», «АТБ» ПАО, КБ «Ренессанс ФИО4», ПАО КБ «УБРиР», АО «Всероссийский ФИО4 развития регионов», АО «Альфа-ФИО4», АО «ФИО4», ООО «Сетелем», следует, что ФИО2 не являлся клиентов указанных ФИО4, расчетных счетов на его имя в ФИО4 не имеется.

На имя ФИО2 в ПАО «Сбербанк» открыты номера счетов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ № с остатком задолженности 1314,48 руб., № руб., № руб. ФИО4 ВТБ (ПАО) так же предоставлены сведения об открытии на имя ФИО2 счетов и датах их закрытия.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В пункте 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя является выяснение вопроса о составе наследственного имущества и его стоимости.

В этой связи в пользу истца с ответчика ФИО3, принявшей наследство ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2. в размере 30518,24 руб.,

Суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика ФИО3 о применении срока исковой давности ввиду следующего.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения срока исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку по условиям заключенного договора, лимит кредитной карты является возобновляемым (60 000 рублей), суммы ежемесячных платежей (гашения) части кредита и сроки их уплаты не установлены, следовательно, исчисление сроков исковой давности первоначально должно было производится с момента окончания действия кредитной карты, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно приложению №, которое действует с ДД.ММ.ГГГГ, в Тарифах по финансовому продукту карта «Халва» в п. 1.2. указано, что срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев).

При этом ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 в адрес заемщика/наследника по адресу: пр-кт. Ленина, <адрес> было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Содержащееся требование об уплате задолженности в течении 30 календарных дней с даты направления настоящего уведомления, подлежало исполнению наследником.

Требование было направлено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром отправляемых писем ДУ -1258 от ДД.ММ.ГГГГ, отправитель ПАО «Совкомбанк».

Тем самым направление ФИО4 требований о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

В этой связи оснований для отказа в иске в связи с пропуском срока исковой давности у суда не имеется. Поскольку срок исковой давности не пропущен.

В этой связи суд приходи к выводу, что взыскание основного долга в заявленной истцом сумме является обоснованным.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы, подлежащие выплате экспертам (ст. 94 ГПК РФ).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче в суд искового заявления ФИО4 была оплачена государственная пошлина в сумме 1115,55 руб.

В этой связи, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1115,55 руб.

руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2. в размере 30518,24 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1115,55 руб.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.В.Астанина