Решение по делу № 2-73/2023 от 19.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-73/2023

34RS0025-01-2023-000080-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кумылженский районный суд Волгоградской области

в составе:

председательствующего судьи Исаевой Л.П.,

при секретаре Труфановой Н.А.,

19 апреля 2023 года в ст. Кумылженская Волгоградской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО9 ФИО26 ФИО28 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

14.08.2020 между Банком и ФИО10 ФИО27 ФИО29 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты>, под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.06.2021, на 17.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 324 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, на 17.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

По состоянию на 17.02.2023 общая задолженность ФИО11 ФИО30. перед Банком составляет <данные изъяты>, из них просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>; иные комиссии – <данные изъяты>

В ходе досудебного урегулирования вопроса по погашению задолженности было установлено, что Заемщик ФИО12 ФИО31. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты к имуществу умершей ФИО13 ФИО32. нотариусом Кумылженского района Волгоградской области заведено наследственное дело № 233/2021.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с наследников ФИО14 ФИО33. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Определением суда от 05.04.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО15 ФИО34., принявший наследство, её дочь ФИО1

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, причины неявки неизвестны, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела, а также возражений не представила.

Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учётом того, что суд принял все необходимые меры для извещения ответчика о дате судебного заседания, суд признает причину неявки ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие в порядке заочного производства, кроме того, в материалах дела достаточно доказательств имеющих существенное значение для рассмотрения дела.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Из ст. 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Согласно ч. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ею акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 435 ГК РФ предусматривает, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из ч. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 14.08.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ФИО35. заключен кредитный договор <***> (л.д. 42-44).

ПАО «Совкомбанк» акцептовало данную оферту путём открытия Заёмщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счёт Заёмщика, что подтверждается выписками по счету.

ФИО16 ФИО36. при подписании заявления была ознакомлена и согласна с тем, что неотъемлемой частью Договора являются Индивидуальные условия Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по счету.

Со стороны Заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору.

На данный момент обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

ФИО17 ФИО37. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданного отделом ЗАГС администрации Кумылженского муниципального района Волгоградской области 26.05.2021 (л.д.119).

На день смерти ФИО18 ФИО38. кредитные обязательства в полном объеме исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 17.02.2023 общая задолженность заемщика перед Банком составляет <данные изъяты>, из них просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>; иные комиссии – <данные изъяты>

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Разрешая вопрос о составе наследников, и устанавливая состав наследственного имущества, суд исходит из следующего.

Из материалов наследственного дела № 233/2021 к имуществу умершей ФИО19 ФИО39. следует, что наследником по закону, принявшим наследство путем подачи заявления о принятии наследства нотариусу, является дочь умершей – ФИО1

Согласно её заявлению, наследником по закону также является сын умершей – ФИО20 С.В., однако сведений о принятии им наследства, наследственное дело не содержит, доказательств фактического принятия им наследства, суду не представлено.

Юридически значимыми по рассматриваемому спору обстоятельствами, с учетом существа иска, являются стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества и объем исполненных ею обязательств по долгам наследодателя.

23.05.2022 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на жилой дом, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>.

Согласно сведениям ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>

23.05.2022 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>.

Согласно сведениям ЕГРН, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>

23.05.2022 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах № №, № №, № №, № № в подразделении № 8621/0520 Поволжского банка ПАО Сбербанк во вкладах на имя наследодателя, со всеми причитающимися процентами и компенсационными начислениями.

Из информации ПАО «Сбербанк России» следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (день смерти ФИО21 ФИО40) на счетах, открытых на её имя:

№ № числился остаток денежных средств в размере <данные изъяты>,

№ № числился остаток денежных средств в размере <данные изъяты>,

№ № числился остаток денежных средств в размере <данные изъяты>

Согласно информации ПАО «Открытие», АО «Альфа-Банк», Банк ВТБ 24 (ПАО), ПАО «Промсвязьбанк», АО «Газпромбанк» ФИО22 ФИО41., на день её смерти ДД.ММ.ГГГГ, клиентом указанных банков не являлась, сведения о наличии денежных вкладов на её имя отсутствуют.

Сведений о наличии иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего на день смерти ФИО23 ФИО42., не имеется.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в состав наследства ФИО24 ФИО43. входят:

кредитная задолженность по кредитному договору <***> от 14.08.2020, заключенному с ПАО «Совкомбанк» в размере <данные изъяты>;

? доля в праве собственности на жилой дом, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> (<данные изъяты> /2);

? доля земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> (<данные изъяты> 00коп./2); денежные средства на счете № №, открытом в ПАО Сбербанк, с остатком <данные изъяты>;

денежные средства на счете № №, открытом в ПАО Сбербанк, с остатком <данные изъяты>;

денежные средства на счете № №, открытом в ПАО Сбербанк, с <данные изъяты>

Иного наследственного имущества после смерти ФИО25 ФИО44. судом не установлено.

Следовательно, стоимость установленного наследственного имущества значительно превышает истребуемую истцом задолженность по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 14.08.2020 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере <данные изъяты>

Поскольку требования истца, судом удовлетворены, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 14.08.2020 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере <данные изъяты>, из них просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>; иные комиссии – <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Кумылженский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Кумылженский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 376.1 ГПК РФ кассационная жалоба, представление могут быт поданы в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трёх месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Судья Л.П. Исаева

Мотивированный текст решения изготовлен 24.04.2023.

Судья Л.П. Исаева