Дело № 2-34/2023

УИД 45RS0006-01-2022-001188-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 7 февраля 2023 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключили кредитный договор <***> от 17 сентября 2013 г., в соответствии с которым заемщику был открыт текущий счет №*, используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Указанный договор состоит, в том числе из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора. Тарифы Банка – составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Заявке, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условий оказания данных услуг. Тарифы Банка содержат информацию о полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту по карте и график её погашения.

В соответствии с тарифами минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере превышающем или равном сумме минимального платежа.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта.

Заемщик застрахован по программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка. Согласно Тарифам, возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77%.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств заемщика.

По состоянию на 8 декабря 2022 г. задолженностью ответчика по кредитному договору составляет 95162 руб. 42 коп., из которых, сумма основного долга - 73291 руб. 65 коп., сумма процентов – 11262 руб. 50 коп., сумма комиссий - 3323 руб. 23 коп., сумма штрафов – 7285 руб. 04 коп.

Просит суд, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 95162 руб. 42 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 054 руб. 87 коп.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного судопроизводства с учетом положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами дела установлено, что 17 сентября 2013 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был открыт текущий счет №* для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта, состоящий из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора об использовании карты с льготным периодом, Тарифов Банка (л.д. 9-16).

Согласно Заявке на открытие и ведение текущего счета (далее Заявка), заемщик ознакомлена с информацией об услугах, содержащейся в заявке, Тарифах по банковскому продукту, в том числе в Информации о расходах по кредиту, а также в Условиях Договора, Соглашении о порядке открытия банковских счетов по системе «Интернет-банк», Памятке об условиях использования Карты и Памятке Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Своей подписью п. 21 Заявки выразила согласие на получение услуги страхования, в том числе на ежемесячное списание банком с её счета нужной суммы для возмещения расходов, связанных с оплатой страховки.

В указанной Заявке отражена информация о банковском продукте – карта «CASHBACK 34,9», лимит овердрафта 80000 руб., ставка по кредиту 34,90%, информация о минимальном платеже - 5,00% от задолженности по Договору. Начало платежного периода - 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

В соответствии с п. 1, п. 4 раздела II Условий договора об использовании карты с льготным периодом (далее Условия), клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Кредиты по карте предоставляются на срок действия договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии и иные платежи по частям в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

Согласно п. 4, п. 5, п. 7 раздела IV Условий, за оказание услуг по договору, в том числе, за обслуживание карты, клиент уплачивает банку комиссии в порядке и размерах, установленных тарифами банка. При наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифам. Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил её наличие на текущем счете (п. 1.1 раздела VI Условий).

Согласно Тарифам по банковскому продукту «карта CASHBACK 34.9», процентная ставка по кредиту по карте 34,9% годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более - 99 руб.; минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.; льготный период до 51 дня; компенсация расходов банка по уплате услуги страхования 0,77%. Полная стоимость кредита с учетом страхования 52,53%, без учета страхования 40,31% годовых. Банк вправе установить штрафы/ пени: за просрочку платежа более 1 календарного месяца 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев 1 000 руб., за просрочку платежа более 3 календарных месяцев 2 000 руб., за просрочку платежа более 4 календарных месяцев 2 000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Заемщик своей подписью подтвердила получение Тарифов (л.д. 16).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, открыл ответчику счет №*, осуществлял кредитование с лимитом 80000 руб., ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренным договором, не производит, допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 23-28), а также расчетом задолженности (л.д. 20-22).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно штемпелю на конверте, 7 мая 2018 г. ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

18 мая 2018 г. и.о. мирового судьи судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области – мировой судьей судебного участка № 7 Каргапольского судебного района Курганской области, с учетом определения от 31 мая 2018 г. об исправлении описки) вынесен судебный приказ № 2-996/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 17 сентября 2013 г. в размере 95162 руб. 42 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1 527 руб. 44 коп.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области – мирового судьи судебного участка № 7 Каргапольского судебного района Курганской области от 31 мая 2018 г., в связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен.

По расчету истца, задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 8 декабря 2022 г. составляет 95162 руб. 42 коп., из которых, 73291 руб. 65 коп. - основной долг, 11262 руб. 50 коп. - проценты, 3323 руб. 23 коп. – комиссии, 7285 руб. 04 коп. – штраф.

Расчет задолженности ответчиком в судебном заседании не оспорен, судом проверен, является верным.

Ответчиком в материалы дела не представлено возражений относительно заявленных исковых требований, а также доказательств, подтверждающих эти возражения, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору подтвержден материалами дела, представленный расчет суммы долга ответчиком не оспорен, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ООО «ХКФ Банк» оплачена госпошлина в размере 3 054 руб. 87 коп., что подтверждается платежными поручениями № 0208 от 22 февраля 2018 г., № 0555 от 7 апреля 2022 г., которая подлежит взысканию с ответчика, так как исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (125124, <...>, ИНН <***>) к ФИО1, {дата} года рождения, уроженки ФИО5 (паспорт №*, выдан 1 августа 2017 г. ТП УФМС России по Курганской области в Каргапольском районе) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 17 сентября 2013 г. в размере 95162 ( девяносто пять тысяч сто шестьдесят два) руб. 42 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3054 (три тысячи пятьдесят четыре) руб. 87 коп.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Каргапольский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Каргапольский районный суд Курганской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 08.02.2023

Судья Н.С. Киселева