Дело № 2-1-4613/2025 УИД: 64RS0042-01-2025-006402-06

Решение

Именем Российской Федерации

05.08.2025 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Оситко И.В.,

при секретаре судебного заседания Избасаровой С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО1 кредит в сумме 3000000 руб. на срок 36 месяцев. Согласно п. 3 заявления процентная ставка за пользование кредитом устанавливается переменная в размере от 20,9 % годовых до 22,9 % годовых. Банк предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету заемщика. ФИО8. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 Согласно указанному договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Согласно кредитному договору заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячно. Кредитным договором предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 543145 руб. 65 коп.. в том числе: просроченный основной долг – 543108 руб. 96 коп., неустойка на просроченные проценты – 12 руб. 11 коп., неустойка за просроченный основной долг – 24 руб. 58 коп. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № в отношении заемщика ФИО4 введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 6 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены требования Банка о включении требований банка в третью очередь реестра требований кредиторов должника. После введения первой процедуры банкротства в отношении должника по основному обязательству срок исполнения обеспеченного обязательства считается наступившим, даже если должник не находится в просрочке. Это означает, что со дня введения первой процедуры банкротства в отношении такого должника у кредитора возникает право на предъявление соответствующего требования и к поручителю. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить Банку всю сумму кредита, однако требование не было удовлетворено. Считая нарушенными свои права, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 543145 руб. 65 коп., в том числе: просроченный основной долг – 543108 руб. 96 коп., неустойка на просроченные проценты – 12 руб. 11 коп., неустойка за просроченный основной долг – 24 руб. 58 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15862 руб. 91 коп.

Представитель истца, ответчик, третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, доказательства наличия уважительных причин неявки суду не предоставили. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно письменным возражениям ответчика на исковое заявление, требования Банка включены в реестр требований кредиторов ФИО4 и будут удовлетворены за счет процедуры реализации имущества ФИО4 Взыскание того же самого долга с поручителя ФИО1 повлечет неосновательное обогащение со стороны Банка. ФИО1 обращалась к Банку с заявлением о согласовании графика платежей согласно ее доходам, о переводе долга на ее имя с адекватными условиями, однако Банк требования ФИО1 не удовлетворил. Просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что между ФИО9 (заемщиком) и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: сумма кредита 3000000 руб. цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев, тип погашения кредита аннуитетные платежи (л.д. 6-19, 28).

В силу п. 7 кредитного договора, погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора, и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления.

Согласно п. 3 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 20,9 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых.

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 (л.д. 20-27, 29). Согласно указанному договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Банк предоставил заемщику кредит, что подтверждается платежным поручением (л.д. 30).

ФИО10 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47-48).

Решением Арбитражного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № в отношении заемщика ФИО4 введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 6 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ

Определением Арбитражного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены требования Банка о включении требований банка в третью очередь реестра требований кредиторов должника.

В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 3 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве» в силу пункта 3 статьи 63, абзаца второго пункта 1 статьи 126 и абзаца второго пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве после введения первой процедуры банкротства в отношении должника по основному обязательству срок исполнения обеспеченного обязательства считается наступившим, даже если должник не находится в просрочке (далее - правило о наступлении срока). Это означает, что со дня введения первой процедуры банкротства в отношении такого должника у кредитора возникает право на предъявление соответствующего требования и к поручителю.

Учитывая изложенное, со дня введения первой процедуры банкротства в отношении должника – заемщика ФИО4, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, по основному обязательству срок исполнения обеспеченного обязательства по вышеуказанному кредитному договору считается наступившим, и у Банка возникло право на предъявление соответствующего требования о взыскании задолженности с поручителя – ответчика ФИО1

В силу п. 18 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве», освобождение гражданина - должника по основному обязательству в рамках дела о его банкротстве от дальнейшего исполнения обязательств в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, не прекращает поручительство, если до такого освобождения кредитор предъявил требование к поручителю в суд или в ином установленном законом порядке (по смыслу пункта 1 статьи 367 ГК РФ).

Учитывая изложенное, включение требований Банка в реестр требований кредиторов заемщика не является исполнением обязательства по возврату кредитных средств, является подтверждением наличия задолженности и не освобождает поручителя от солидарной ответственности.

Согласно исковому заявлению, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 543145 руб. 65 коп., в том числе: просроченный основной долг – 543108 руб. 96 коп., неустойка на просроченные проценты – 12 руб. 11 коп., неустойка за просроченный основной долг – 24 руб. 58 коп.

Из расчета задолженности, предоставленного Банком (л.д. 45) следует, что неустойка на просроченные проценты в сумме 12 руб. 11 коп., неустойка за просроченный основной долг 24 руб. 58 коп. начислены за один день ДД.ММ.ГГГГ, то есть до даты вынесения Арбитражным судом <адрес> решения о признании должника ФИО4 несостоятельным (банкротом).

Согласно расчету задолженности, предоставленному Банком (л.д. 45), сведениям об операциях, предоставленным Банком ДД.ММ.ГГГГ, платежным документам, предоставленным ответчиком, ФИО1, в числе прочих платежей, внесла в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ 20000 руб. Указанная сумма поставлена Банком на счет переплаты и фактически списана с внебаланса в счет погашения задолженности лишь ДД.ММ.ГГГГ, в то время как за ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору была начислена неустойка на просроченные проценты – 12 руб. 11 коп., неустойка за просроченный основной долг – 24 руб. 58 коп.

В силу п. 3 ст. 319.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что поступившая от ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 20000 руб. погасила задолженность по неустойке на просроченные проценты в сумме 12 руб. 11 коп. и по неустойке за просроченный основной долг 24 руб. 58 коп.

Следовательно, с учетом ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 543108 руб. 96 коп. – сумма просроченного основного долга. Законных оснований для взыскании с ответчика неустоек за ДД.ММ.ГГГГ не имеется, поскольку они были погашены ответчиком за счет платежа, внесенного ДД.ММ.ГГГГ

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно материалам дела при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 15862 руб. 91 коп. (л.д. 62).

Поскольку исковое требование о взыскании задолженности удовлетворено в части, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в сумме 15861 руб. 84 коп. (543108 руб. 96 коп. х 15862 руб. 91 коп. : 543145 руб. 65 коп.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 67, 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, - удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 543108 руб. 96 коп. - просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15861 руб. 84 коп., а всего взыскать 558970 руб. 80 коп., в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 18.08.2025 г.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья И.В. Оситко

Секретарь С.К. Избасарова