Дело №2-14399/2023
УИД 24RS0058-01-2023-000274-80
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 декабря 2023 года г. Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Мамаева А.Г.,
при секретаре Агеевой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» первоначально обратилось в Шарыповский районный суд Красноярского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143 118, 27 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 062, 37 руб. Мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№) на сумму 158 666 руб., под 13,80% / 46,90 % годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов уплачивается неустойка. Согласно п. 5.2 Общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 143 118, 27 руб., из которых сумма просроченной ссудной задолженности 142 045, 49 руб., сумма просроченных процентов на просроченную ссуду 446, 53 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5, 94 руб., неустойка на просроченную ссуду – 187, 64 руб., неустойка на просроченные проценты – 432, 67 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» вынуждено обратиться в суд с настоящим исковым заявлением. Кроме того, истец понес расходы на оплату государственной пошлины.
Определением Шарыповского районного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Советский районный суд г. Красноярска (л.д. 54).
Определением судьи Советского районного суда г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело принято к производству, назначено судебное заседание (л.д. 59-60).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6, 61, 63).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания представила в суд письменное ходатайство об отложении судебного заседания в связи с возможностью заключения с истцом мирового соглашения (л.д. 60, 62-63).
Отказывая в удовлетворении данного ходатайства, суд учитывает, что стороной ответчика не представлены доказательства, подтверждающие наличие оснований для отложения судебного заседания. В частности, суд учитывает, что ранее судебное заседание было отложено по ходатайству ответчика по причине, аналогичной заявленной при настоящем рассмотрении дела - в связи с подготовкой мирового соглашения. Однако, каких-либо обращений от истца, свидетельствующих о ведении с ответчиком переговоров по поводу заключения мирового соглашения, в адрес суда не поступало. Суд также учитывает, что мировое соглашение может быть заключено на любой стадии гражданского процесса и при исполнении судебного акта.
Ранее ответчик ФИО1 и ее представитель по устному ходатайству ФИО2 указали, что ответчик принимает меры к погашению задолженности, погасила часть задолженности, в подтверждение чего представили соответствующие документы.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно аб.1 ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Часть 1 статьи 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договораВ силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
При этом суд, рассматривающий дело о взыскании по договору, оценивает обстоятельства, свидетельствующие о заключении действительности договора, независимо от того, заявлены ли возражения или встречный иск.
Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № с лимитом кредитования 158 666 руб., под 13,80% / 46, 90 % годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования (л.д. 7).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 7 139 руб., состав МОП установлен Общими условиями. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., продолжительность льготного периода - 1 мес. с даты заключения договора.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0, 0548.
Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС №; установления лимита кредитования; выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).
В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий, подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете №, в размере 156 665, 72 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанному договору.
Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, предоставил заемщику кредитную карту № с кредитным лимитом, что подтверждается подписью заемщика, заемщик денежными средствами воспользовалась, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 12 оборот, 19-22).
ДД.ММ.ГГГГ завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении детальности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером 2224400017741 от ДД.ММ.ГГГГ.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 131 в Шарыповском районе Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).
В ходе судебного разбирательства с достоверностью установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, что привело к образованию просроченной кредитной задолженности.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 143 118, 27 руб., из которых: сумма просроченной ссудной задолженности - 142 045, 49 руб., сумма просроченных процентов на просроченную ссуду - 446, 53 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5, 94 руб., неустойка на просроченную ссуду – 187, 64 руб., неустойка на просроченные проценты – 432, 67 руб. (л.д. 16-18).
В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 представила суду документы, свидетельствующие о частичном погашении задолженности.
Так, согласно выписке по счету заемщика ФИО1 в ПАО «Совкомбанк», ответчик за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесла в счет погашения задолженности 2 платежа на общую сумму 10 000 руб. (5000 + 5000), которые были учтены банком в счет погашения кредитной задолженности.
Согласно справке ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 118, 18 руб., в том числе: просроченный основной долг – 132 045, 49 руб., просроченные проценты за кредит – 446, 53 руб., штраф за нарушение срока выплаты по договору – 626, 16 руб.
Данный расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим условиям исполнения обязательства, предусмотренным положениями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ
Оценивая представленные суду доказательства, в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику лимит кредитования, которым ответчик воспользовалась, посредством совершения соответствующих расходных операций с использованием кредитных средств.
Вместе с тем, ответчик ФИО1 свою обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполнила, что с достоверностью подтверждается материалами дела.
При этом, судом учтено частичное погашение ответчиком задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
На момент рассмотрения дела, ответчиком доказательств погашения кредитной задолженности в полном объеме в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание погашение ответчиком имеющейся кредитной задолженности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 118, 18 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку ответчиком погашение части задолженности было произведено только в ходе судебного разбирательства, с учетом правовой позиции, изложенной в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в связи с отсутствием уточнений требований в данной части, оснований для снижения размера государственной пошлины у суда не имеется.
Уплаченная ПАО «Совкомбанк» государственная пошлина (л.д. 5) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, в размере 4062,37 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк», удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 118 рублей 18 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 4 062 рубля 37 копеек, а всего 137 180 рублей 55 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий А.Г. Мамаев
Мотивированное решение составлено 10.01.2024 г.