Дело № 2-370/2023
УИД 42RS0038-01-2023-000470-05
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Беловский районный суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.,
при секретаре Мифтаховой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Белово
30 августа 2023 года
гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 05.08.2021 выдало кредит ФИО1 <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> руб. на срок 36 мес. под 17 % годовых.
Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» (далее – «СБОЛ») - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (п.2.8. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью). Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в общих условий кредитования (п.2.6).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 05.08.2021 по 29.05.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 623 299,62 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Просит суд: взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 05.08.2021 по состоянию на 29.05.2023 в размере 623299,62 руб., в том числе: просроченный основной долг 588614,39 руб., просроченные проценты 34685,23 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9433,00 руб., всего взыскать 632732 рубля 62 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом. В просительной части иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 3 об сторона).
Ответчик ФИО1 <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом посредством направления судебных извещений по месту жительства. Судебные извещения возвратились в адрес суда с отметками об истечении срока хранения.
В соответствии с п.1 ст. 165 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Таким образом, суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела.
Руководствуясь нормами ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. п. 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита (займа), устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление заемщиком собственноручной подписи.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что 05.08.2021 между Индивидуальным предпринимателем ФИО1 <данные изъяты> ИНН №, ОГРНИП №, и истцом был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 ГК РФ.
По условиям договора банк предоставил клиенту кредит в сумме <данные изъяты> рублей для целей – развитие бизнеса, под 16 % годовых – с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов, 17 % годовых – за пользование кредитом с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срок кредитования. Дата выдачи кредита – дата акцепта Заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце настоящего заявления (№, открытый в ПАО Сбербанк). Дата возврата кредита – по истечении 36 мес. с даты выдачи кредита. Тип погашения кредита: аннуитетными платежами, размер которого определен в соответствии с п. 3.3 Условий. Пунктом 8 договора установлен размер неустойки равной 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Основанием для предоставления клиенту кредита является заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (л.д. 6-7).
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ, что подтверждено представленным в дело протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (л.д. 8).
Согласно указанному протоколу проведения операций в автоматизированной системе банка операцию осуществил ИП ФИО1 <данные изъяты>, дата и время аутентификации пользователя: ДД.ММ.ГГГГ логин (идентификатор) пользователя № телефон №, подписание заявления о присоединении к общим условиям произведено ДД.ММ.ГГГГ вводом пользователя одноразового пароля и принятия его системой.
Исполнение банком обязанностей по указанному договору подтверждено выпиской по счету № (л.д. 12-13).
Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашениязадолженностипередбанком, что привело к образованию просроченнойзадолженности.
До настоящего времени сумма задолженности заемщиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно сведениям об ИП ФИО1 <данные изъяты> ОГРНИП №, ИНН №, размещенным в ЕГРИП ФНС России, индивидуальный предприниматель прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения ДД.ММ.ГГГГ, состояние ИП – недействующее (л.д. 22-24).
Как указано в иске ответчику было направлено требование о досрочном возвращении банку всей суммы кредита, которое до настоящего момента не выполнено. В подтверждение направления требования в дело представлено уведомление о вручении заказного письма (л.д. 25).
Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, по состоянию на 29.05.2023 задолженность по договору № от 05.08.2021 составляет 632934,19 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 588614,39 руб., просроченные проценты 34685,23 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность 7605,80 руб., неустойка на просроченные проценты 2028,77 руб.
Суд признает представленный расчет обоснованным, арифметически правильным, соответствующим условиям договора. Судом установлено, что обязательства ответчиком не выполняются с февраля 2023 года, последний платеж в сумме 593,77 руб. внесен заемщиком 07.02.2023. Факт неисполнения должником обязательства подтверждается наличием задолженности и не опровергнут в судебном заседании.
Обращаясь с настоящим иском в суд, истец не предъявляет ко взысканию всю сумму задолженности, образовавшуюся на 29.05.2023, исключая начисленные заемщику неустойки.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 05.08.2021 по состоянию на 29.05.2023 в размере 623299,62 руб., в том числе: просроченный основной долг 588614,39 руб., просроченные проценты 34685,23 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Судом установлено, что истцом при обращении с настоящим иском была оплачена госпошлина в размере 9433,00 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 5). Таким образом, с ответчика подлежат взысканию указанные судебные расходы.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ.рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения № ИНН № в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№ от 05.08.2021 в размере 623299,62 рублей (шестьсот двадцать три тысячи двести девяносто девять рублей шестьдесят две копейки), из них: просроченный основной долг 588614,39 рублей, просроченные проценты 34685,23 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9433,00 рублей (девять тысяч четыреста тридцать три рубля).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья (подпись) Л.Н. Орлова
Мотивированное решение составлено 06.09.2023.