РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 31 марта 2023 года
Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Королевой Е.Е., при секретаре Назаренко П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-883/23 по иску ФИО1 к ООО СК «Согласие-Вита» о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику, указав, что 15 февраля 2022 года заключила с ответчиком договор добровольного страхования жизни № 7831134946. Сумма страховой премии сумма. Договор заключен вместе с кредитным договором <***> от 15 февраля 2022 года между ФИО1 и ООО «Фольксваген Банк РУС», обязательства по которому истцом исполнены досрочно, что подтверждается справкой о полном погашении кредита исх. № 67293-ВП от 27 апреля 2022 года. 29 апреля 2022 года истец обратилась к ответчику с заявлением о досрочном прекращении договора страхования. Исх. СВ-1-16-2491 от 12 мая 2022 года в возврате страховой премии отказано с указание, что договор страхования продолжает действовать независимо от кредитного договора. 02 августа 2022 года истец обратилась с претензией в адрес ответчика, в удовлетворении претензии отказано. Со ссылкой на положения п. 1 ст. 958 ГК РФ и п. 1 ст. 934 ГК РФ, п. 10 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года, истец просила взыскать с ответчика страховую премию в размере сумма; неустойку за неисполнение требований в сумме сумма; штраф, почтовые расходы сумма; расходы на представителя сумма.
Истцом требования в ходе судебного разбирательства поддержаны в полном объеме.
Представитель ответчика требования не признала, в обоснование возражений указывала, что Решением от 01 сентября 2022 года № У-22-97111/5010-004 финансовый уполномоченный отказал в требованиях фио , требования не основаны на законе. Договор страхования заключен истцом с целью получения скидки, и его заключен6ие никак не могло повлиять на получение кредита.
Третье лицо – в судебное заседание представителя не направило, извещено.
Суд, исследовав письменные материалы дела, выслушав стороны, обозрев представленные документы, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ, Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно ил выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, 15 февраля 2022 года заключила с ответчиком договор добровольного страхования жизни № 7831134946. Сумма страховой премии сумма.
15 февраля 2022 года между ФИО1 и ООО «Фольксваген Банк РУС», заключен кредитный договор <***> обязательства по которому истцом исполнены досрочно, что подтверждается справкой о полном погашении кредита исх. № 67293-ВП от 27 апреля 2022 года.
29 апреля 2022 года истец обратилась к ответчику с заявлением о досрочном прекращении договора страхования.
Исх. СВ-1-16-2491 от 12 мая 2022 года в возврате страховой премии отказано с указанием, что договор страхования продолжает действовать независимо от кредитного договора.
03 августа 2022 года истец обратилась с претензией в адрес ответчика, в удовлетворении претензии отказано.
03 августа 2022 года повторно рассмотрев представленные истцом документы, сообщило об отсутствии оснований для возврата страховой премии.
Не согласившись с решением ООО СК «согласие-Вита», ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному.
Решением финансового уполномоченного от 01 сентября 2022 года № У-22-97111/5010-004 в заявленных требованиях ФИО1 отказано.
Как следует из договора страхования, договор заключен по рискам: «Смерть застрахованного лица по любой причине»; «Установление застрахованному лицу первой, второй группы инвалидности по любой причине.
Страховая сумма, на дату начала срока действия договора страхования, составляет сумма.
Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Согласно п. 6.7 Условий страхования действие Договора страхования прекращается: - в случае выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; - в случае истечения срока действия договора страхования со дня, предусмотренного договором страхования (при отсутствии неисполненных обязательств); - в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; - в случае смерти страхователя – физического лица, заключившего договор страхования о страховании третьего лица, ликвидации (реорганизации) страхователя юридического лица в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации, если застрахованное лицо или иное лицо в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации не приняли на себя обязанности страхователя по договору страхования; - в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 6.9 Условий страхования в случае досрочного прекращения договора страхования на основании подпункта 6.8.3. Условий страхования по письменному заявлению страхователя об отказе от договора страхования: - в случае отказа от договора страхования в течение периода охлаждения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая; - в случае отказа от договора страхования по истечении периода охлаждения, уплаченная страховая премия страхователю не возвращается.
Как установлено судом и не оспорено сторонами, истец обратилась по истечении установленного четырнадцатидневного срока (период охлаждения).
Причиной расторжения договора указала полное досрочное погашение кредитного договора.
Согласно представленным Индивидуальным условиям Кредитного договора, процентная ставка на момент заключения Кредитного договора составляет 17,30% годовых и применяется в период действия заключенного одновременно с Кредитным договором договора страхования жизни и здоровья заемщика.
Пунктом 9 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры. При прекращении действия договора добровольного страхования процентная ставка не изменяется.
Также договор страхования не прекращает своего действия при полном досрочном погашении заявителем кредита. Выгодоприобретателем по договору страхования является заявитель, а в случае смерти – его наследники.
Изучив представленные в дело доказательства, договора, суд приходит к выводу, что договор страхования, вопреки утверждению истца, заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору, поскольку в зависимости от его заключения заемщиком кредитором не предлагались разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части полной стоимости потребительского кредита (займа).
Страховая сумма была установлена в размере сумма и её размер не зависит от размера фактической задолженности по Кредитному договору.
Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование риска и возможности наступления страхового случая.
Таким образом, договор страхования на протяжении всего срока его действия не подразумевает наступление обстоятельств, при которых страховая сумма при погашении истцом кредитных обязательств будет равна нулю.
При таких обстоятельствах, требования истца удовлетворению не подлежат.
Оснований для возврата страховой премии в размере сумма; а также взыскания согласно производным требованиям неустойки за неисполнение требований в сумме сумма; штрафа, почтовых расходов сумма; расходов на представителя сумма, не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК «Согласие-Вита» о взыскании денежных средств,– отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Е.Е. Королева
Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2023 года