Дело № 2-4672/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]
Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Кокриной Н.А.,
при секретаре судебного заседания Занозиной О.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [ С ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных исковых требований указал, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО [ ... ] и Ответчиком был заключен кредитный договор [Номер]).По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 171 016,50 руб., сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.
В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.
Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по кредитному договору, а так де то, что о согласен со всеми положениями и обязуется их выполнять.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.
[ДД.ММ.ГГГГ] ПАО [ ... ] реорганизован в форме присоединения к ПАО [ С ] что подтверждается внесением в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], также решением [Номер] о присоединении.
Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.
В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик обязан был обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.
При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в размере всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.
Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.
В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.
В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщика обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.
По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. задолженность по договору составляет 220062,24 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 171016,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 47470,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 219,76 руб., неустойку в размере1355,28 руб.
Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору [Номер]) от [ДД.ММ.ГГГГ]. в размере220062,24 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 171016,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 47470,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 219,76 руб., неустойку в размере1355,28 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5400,62 руб.
Представитель истца ПАО [ С ] в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие, на вынесение заочного решения согласен.
Ответчик ФИО1 в судебном заседание исковые требования признал. Пояснил, что между ним и ПАО КБ [ ... ] был заключен кредитный договор. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, перестал исполнять обязательства по кредитному договору, а именно: уменьшился ее совокупный доход, возникли задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг. Размер начисленной истцом задолженности не оспаривает, но поскольку у него отсутствует возможность погасить задолженность по кредитному договору, просил суд в удовлетворении исковых требований ПАО [ С ] к ФИО1 отказать.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 428 ч. 1 Гражданского кодекса РФ
1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ
1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
По делу установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ]. между ПАО [ ... ] и ответчиком заключен договор кредитования [Номер]) от [ДД.ММ.ГГГГ]., согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 171016,50 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него процентов порядке и на условиях установленных договором ([ ... ]). Договор кредитования состоит из Индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану [ ... ] и Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета.
В соответствии с Индивидуальными условиями процентная ставка за проведение безналичных операций определена в 23,80 % годовых, за проведение наличных операций – 59,00% (п. 4). Размер минимального обязательного платежа (МОП) – 10961 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика в дату платежа или до её наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк направляет Заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета ТБС. Пополнение ТБС производится бесплатно по месту нахождения Заемщика.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету ([ ... ]
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования ([ ... ]
Установлено, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, нарушает сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами не уплачивает.
В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом.
[ДД.ММ.ГГГГ] мировым судьей судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 220062,24 руб. Определением от [ДД.ММ.ГГГГ] по заявлению должника судебный приказ отменен [ ... ]
В адрес ответчика была направлена уведомление о наличии просроченной задолженности [ ... ] однако, требование Банка не исполнено.
Согласно расчета [ ... ]) по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] общая задолженность ответчика перед Банком составляет 220 062, 24 руб., из них: просроченные проценты 47470,70 рублей, просроченная ссудная задолженность 171016,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 219,76 рублей, неустойка на просроченную ссуду 102,12 рублей, неустойка за просроченные проценты 1253,16 рублей.
Представленный расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.
Подписывая настоящие Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен м согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ [ ... ] и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка [Адрес] и в местах обслуживания клиентов. ( п. 14)
Неустойка за несвоевременное или неполное гашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов : 0,0548% (п.12).
[ДД.ММ.ГГГГ] ПАО [ ... ] реорганизован в форме присоединения к ПАО [ С ] что подтверждается внесением в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], договором о присоединении ПАО [ ... ] Банка «[ ... ] (АО), ООО [ ... ] к ПАО «[ С ] а также решением [Номер] о присоединении. ([ ... ]
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о не исполнении ответчиком обязательства по возврату заемных средств в определенные сторонами сроки, исковые требования ПАО «[ С ] о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Доводы ФИО1 о невозможности исполнять обязательства по кредитному договору, в связи с затруднительным финансовым положением, судом во внимание приняты быть не могут, поскольку указанные обстоятельства не могут являться основанием для освобождения его от обязанности по погашению кредита. Обязательства у ответчика перед истцом возникли в соответствии с условиями договора и должны исполняться надлежащем образом, поскольку заемщик, получая кредит, должен реально оценивать свои возможности по его возврату. Изменение материального положения относится к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении кредитного договора и мог предвидеть до его заключения, при достаточной степени заботливости и осмотрительности.
В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Согласно положениям ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.
Суд принимает во внимание, что ответчиком какими-либо доказательствами вышеуказанный расчет и вышеприведенные обстоятельства и условия заключения кредитного договора не опровергнуты, в то время как в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания своих требований и возражений лежит на сторонах.
Представленный банком расчет соответствует условиям кредитного договора, в том числе условиям о начислении процентов за пользование кредитом, неустойки, ответчиком по существу он не оспорен, в связи с чем принят судом в качестве достоверного доказательства по делу.
При таких обстоятельствах, поскольку факт просрочки обязательств по кредиту подтверждается материалами дела, суд, руководствуясь статьями 809, 810, 819 ГК РФ, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств и взыскании с него образовавшейся суммы задолженности.
Оценив вышеизложенное, суд находит, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 220 062,24 руб. подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в 5400,62 рублей. [ ... ]
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «[ С ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО [ С ] сумму задолженности по кредитному договору в размере 220 062,24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 400,62 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Автозаводский районный суд г. Нижнего Новгорода.
Судья Кокрина А.Н..