Дело № 2-2970/2022 19RS0001-02-2022-003958-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан, РХ 7 июня2022 года

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Кисуркина С.А.,

при секретаре Миягашевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 ФИО7 о взыскании денежных средств, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к ФИО1 с иском о взыскании неосновательного обогащения. Требования иска мотивированы следующими доводами, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику сумму в размере лимита карты – 450 000 руб., по 18,99% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, согласно которой банком на счет ответчика перечислены денежные средства. Указанными денежными средствами ответчик воспользовался, что следует из выписки по счету. Вместе с тем, представить указанный кредитный договор не представляется возможным вследствие его утраты. Просроченная задолженность по ссуде составляет: сумма основного долга – 450 000 руб., проценты по ст.395 ГПК РФ в размере 18 141 руб. 79 коп. У ответчика, предусмотренные законом, иными правовыми актами или сделкой основания приобретения денежных средств Банка в размере 450 000 руб. отсутствуют, в связи с чем, в силу ст. 1102 ГК РФ, данная денежная сумма является неосновательным обогащением ответчика за счет Банка. При утрате кредитного договора, истец возможности иным путем взыскать с ответчика в свою пользу имеющуюся задолженность, которая не погашена до настоящего времени, не имеет.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик извещался о месте и времени слушания дела, направил возражения, в которых просил в требованиях истцу отказать, указывая на отсутствие оснований для взыскания задолженности, поскольку срок возврата кредита не наступил. Полагает, что поскольку, условия договора банком суду не были представлены, срок возврата кредита должен исчисляться сроком действия выданной ему банковской карты.

Руководствуясь нормами ст. 167 ГПК РФ, дело судом рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В ходе судебного разбирательства установлено, что во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно правовую форму на Акционерное общество.

АО «Альфа Банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава, утвержденного 16.12.2014 и генеральной лицензией на осуществление банковских операций №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Центральным Банком РФ.

Судом установлено, что 29.06.2012 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №MIHARRAE2EYN000000, по условиям которого Банк предоставил ответчику, путем зачисления на кредитную карту, денежные средства в размере кредитного лимита – 450 000 руб.

Истец фактически зачислил сумму кредита на счет ответчика № в размере лимита – 450 000 руб., что следует из выписки по счету, открытому на имя ответчика в АО «АЛЬФА-БАНК».

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец указывает на то, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности кредитного договора, несвоевременно погашал кредит и уплачивал проценты за пользование им, в результате чего задолженность перед Банком составила: сумма основного долга – 450 000 руб., проценты по ст.395 ГПК РФ в размере 18 141 руб. 79 коп.

В силу пункта 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Факт заключения кредитного договора и его исполнения со стороны кредитной организации помимо информации из бюро кредитных историй может подтверждаться платежными поручениями о зачислении суммы кредита на счет заемщика, выписками и справками по счету о расходовании денежных средств и внесении платежей в счет погашения задолженности, перепиской кредитной организации с заемщиком, в которой последний не отрицает наличия и размера задолженности, заявлением заемщика о получении кредита, решением банка об одобрении его выдачи, дополнительными соглашениями, анкетами, согласием, а также иными доказательствами.

Если кредитный договор заемщиком не был оспорен или не был признан незаключенным, то он считается заключенным и действительным, должен исполняться им надлежащим образом в соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ. С учетом ст. 10 и п. 5 ст. 166 ГК РФ заемщик не вправе ссылаться на отсутствие кредитного договора как на основание для отказа банку в иске во взыскании ссудной задолженности.

Отсутствие письменного кредитного договора не переводит требование о взыскании кредита в разряд требований о неосновательном обогащении.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из диспозиции ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, представленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора и ст. ст. 850, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из представленных суду письменных возражений ответчика, ФИО1 не оспаривал факт заключения договора, в подтверждение чего представил фотографию банковской карты № выданной на его имя АО «АЛЬФА-БАНК».

Сведения о перечислении на банковский счет № денежных средств, а также данные о движении денежных средств (погашении кредита) явствуют из представленной стороной истца выписки по счету. В ходе рассмотрения дела ответчик не оспаривал, что он пользовался указанным банковским счетом.

Таким образом, поскольку между сторонами был заключен кредитный договор, что подтверждается действиями Банка по выпуску на имя ответчика кредитной карты и выдаче ответчику кредитной карты, получение которой ответчиком не оспаривалось, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком возникли правоотношения, которые регулируются законодательством о потребительском кредите.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ответчик денежные средства не возвратил, не оспаривая расчет задолженности, ответчик указывал на то, что срок действия его карты заканчивается 30.09.2022, указанная дата является датой окончания срока пользования денежными средствами и возврата денежных средств истцу, в этой связи полагал преждевременным взыскание денежных средств, заявленных Банком в сумме основного долга – 450 000 руб.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Поскольку кредитный договор был утерян, а материалы дела не содержат согласованных условий о дате возврата денежных средств, суд исходит из вышеуказанной нормы и того, что истцом требование об исполнении обязательства по уплате кредитной задолженности предъявлено в настоящем исковом заявлении, которое было направлено ответчику 20.04.2022 г. и ответчиком на дату вынесения решения суда оно, не исполнено.

Доводы ответчика, изложенные в возражениях, суд находит необоснованными, поскольку утрата кредитного договора и кредитного досье само по себе не свидетельствует об отсутствии задолженности заемщика перед банком и считает возможным взыскать с ответчика указанную в иске сумму задолженности.

Аналогичная правовая позиция отражена в определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 15.09.2021 N 88-15454/2021 (по делу N 2-81/2021).

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из статьи 395 ГК РФ следует, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1). Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3).

Поскольку кредитное досье утеряно, стороны не представили доказательств, указывающих на день, когда кредит должен был быть возвращен, требование о возврате кредита было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, обязанность ответчика возвратить денежные средства была установлена только настоящим решением, в связи с чем, проценты по ст. 395 ГПК РФ за период с 23.11.2021 г. по 1.04.2022 г. взысканию в пользу истца не подлежат.

Пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в соответствии с нормами ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 700 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору №MIHARRAE2EYN000000 от 29.06.2012 в размере 450 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 7 700 руб.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

СУДЬЯ С.А. КИСУРКИН

Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2022 года.