№2-427/2023

03RS0071-01-2023-000378-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2023 года г.Янаул

Янаульский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Р.Р.Рафикова,

при секретаре Салимгараевой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 824004,15 руб., в том числе 646003,53 руб. задолженность по кредиту, 51818,78 руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 101582,88 руб. неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 24598,96 руб. прочие неустойки; солидарном взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1185600 руб.; взыскании расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1500 руб., по уплате государственной пошлины в размере 17440,04 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и созаемщиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщикам кредит в размере 830000 руб. на цели приобретения недвижимого имущества путем перечисления на счет заемщика сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ Заемщики обязались производить погашение кредита ежемесячно и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16,5% годовых в сроки, установленные графиком. Ответчики использовали кредит на приобретение по договору купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый (условный) №. В силу договора и в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)» обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона. Решением Янаульского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки заменен на квартиру <адрес> Право собственности на квартиру зарегистрировано в ЕГРН. В течение срока действия кредитного договора заемщиками неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов. В связи с образованием просроченной задолженности банк в соответствии условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ направил ответчикам заключительное требование об изменении срока возврата кредита и процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Заемщики оставил требование без удовлетворения. В соответствии с условиями договора в случае несвоевременного возврата денежных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 824004,15 руб., в том числе 646003,53 руб. задолженность по кредиту, 51818,78 руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 101582,88 руб. неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 24598,96 руб. прочие неустойки. Поскольку сроки внесения платежей нарушаются ответчиками систематически, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1482000 руб., за услуги оценки оплачено 1500 руб. В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества просит определить в размере 80% от рыночной стоимости в сумме 1185600 руб.

Истец Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного разбирательства, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате, месте и времени судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и части долга.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и созаемщиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчикам кредит путем перечисления на счет заемщика в размере 830000 руб. для приобретения недвижимого имуществ, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых ежемесячными платежами в соответствии с установленным графиком. Ответчики использовали кредит на приобретение по договору купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств ответчиков по кредитному договору обеспечено неустойками и залогом (ипотекой) приобретенной квартиры. Решением Янаульского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки заменен на квартиру <адрес> Данные обстоятельства подтверждаются указанным кредитным договором, общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Уралсиб», копией решения Янаульского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, выпиской по банковскому счету.

Ответчиками нарушались условия договоров по возврату кредита и процентов, в связи с чем, банк в соответствии с условиями договора ДД.ММ.ГГГГ направил ответчикам заключительные требования о досрочном погашении кредита до ДД.ММ.ГГГГ, которые ответчиками не исполнены, что подтверждается требованиями, списком почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по банковскому счету.

Согласно представленного истцом расчета цены иска задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 824004,15 руб., в том числе 646003,53 руб. задолженность по кредиту, 51818,78 руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 101582,88 руб. неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 24598,96 руб. прочие неустойки.

Данный расчет проверен судом, является верным, в связи с чем, суд считает необходимым в соответствии с требованиями ст.807-811, 819 ГК РФ взыскать 646003,53 руб. задолженность по кредиту, 51818,78 руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, а также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Размер неустоек суд считает подлежащим снижению в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ и взысканию в размере 20000 руб. за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 5000 руб. прочих неустоек, поскольку находит размер заявленных неустоек явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств ответчиками по кредитному договору, с учетом длительности и размера неисполнения обязательств.

Далее, в соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Федерального закона) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 54.1 Федерального закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая систематичность неисполнения ответчиками условий кредитного договора и размер просроченных платежей суд приходит к выводу об обращении взыскания на задолженное имущество путем реализации его с публичных торгов.

Согласно Отчета об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ №, представленного истцом, рыночная стоимость заложенной квартиры на дату оценки составляет 1482000 руб.

Начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии со ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. подлежит определению в размере 80% от рыночной стоимости, то есть в сумме 1185600 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков подлежат солидарному взысканию судебные расходы по оплате услуг по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме 1500 руб., которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17440,04 руб., которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН<***>) к ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 722822,31 руб., в том числе 646003,53 руб. задолженность по кредиту, 51818,78 руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 20000 руб. неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 5000 руб. прочие неустойки.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, ФИО2, – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1185600 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по оплате услуг по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1500 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17440,04 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Янаульский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Янаульского

районного суда РБ Р.Р.Рафиков