УИД №57RS0017-01-2025-000302-18

Производство №2-224/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2025 г. пгт. Змиевка Орловской области

Свердловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Губиной Е.П.,

при ведении протокола судебного заседание секретарем судебного заседания Свириной Н.В.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) первоначально обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества умершей Т.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ Т. направила в Банк заявление, в котором просила заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее Тарифы), в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет с лимитом по счету, который подлежит кредитованию. Рассмотрев заявление, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ответчику счет №, то есть совершил акцепт оферты клиента, заключив тем самым договор о карте №. По указанному договору денежные средства в размере 153400 руб. предоставлялись Т. в кредит под 22,9% годовых на срок 730 дня, количество платежей по кредиту – 24, все платежи по кредиту являются равными по сумме, за исключением последнего и/или первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитетные платежи). При этом каждый из платежей включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом и часть суммы основного долга. Платежи по кредиту согласно условиям указанного договора подлежали уплате Т. ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по договору.

Вместе с тем, погашение задолженности Т. своевременно не осуществлялось, в связи с чем образовалась задолженность в размере 157845,41 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Т. заключительное требование об оплате задолженности в размере 157845,41 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое исполнено не было. В последующем истцу стало известно, что Т. умерла ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти открыто наследственное дело.

По изложенным основаниям истец просил взыскать за счет наследственного имущества умершей Т. в пользу «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157845,41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5735,36 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3

В судебное заседание стороны не явились, о слушании дела извещались надлежащим образом.

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

От представителя ответчиков ФИО1, ФИО2 – ФИО4 поступило письменное ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности по основаниям в нем изложенным, а также письменные возражения на исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт», в которых он считал, что требования истца не подлежат удовлетворению.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

П. 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания и предъявления заявления о предоставлении кредитной карты, анкеты, а также присоединения к Условиям и Тарифам, между АО «Банк Русский Стандарт» и Т. (клиентом, заемщиком) заключен смешанный договор, по условиям которого клиенту открыт банковский счет №, по которому установлен кредитный лимит.

Погашение кредита подлежало осуществлению в размерах, определяемых в ежемесячных счетах-выписках, направляемых Банком клиенту в электронном виде, содержащих в себе, в том числе, информацию об обязательном ежемесячном минимальном платеже.

При заключении договора Т. подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, указанными в заявлении, Условиях, Тарифах и была с ними согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

Свои обязанности по кредиту Банк исполнил в полном объеме, что подтверждено выпиской из лицевого счета клиента.

В силу п. 4.11.1 Условий для погашения ежемесячного платежа заемщик не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на счете суммы, достаточной для погашения названного платежа.

В случае пропуска клиентом минимальных платежей Банк вправе выставить ему заключительную счет-выписку, которая подлежит оплат в срок, указанный в ней.

Заявлением на выдачу кредита установлена процентная ставка по кредиту в размере 22,9% годовых, срок кредита установлен в 730 днях.

Однако свои обязанности по договору Т. надлежащим образом не исполняла, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ей выставлено заключительное требование в котором в срок до ДД.ММ.ГГГГ предложено оплатить кредитную задолженность в сумме 157845,41 руб.

Вместе с тем, заключительное требование исполнено не было.

Судом установлено, что заемщик Т. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-ТД №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Территориальным отделом ЗАГС г. Орла Управления ЗАГС Орловской области.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из приведенной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В п. 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, включая неустойку как меру ответственности за неисполнение денежного обязательства, за исключением периода ее начисления на время, необходимое для принятия наследства.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (ст. 1151).

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. 1153 ГК РФ).

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (п. 1 ст. 1159 ГК РФ). В соответствии с требованиями п. 2 ст. 1157 ГК РФ отказ от наследства, так же как и принятие наследства, должен совершаться в установленный законом шестимесячный срок

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом)

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 приведенного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела №, а также вступившего в законную силу решения Свердловского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ (производство №) следует, что наследниками Т., умершей ДД.ММ.ГГГГ, являются ответчики по делу.

Вместе с тем, сторона ответчика заявила о пропуске срока исковой давности, предоставив суду сведения о направлении данного заявления также в адрес истца.

По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Ст. 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

В соответствии с общими условиями кредитования (п. п. 5, 9.2) Банку предоставлено право досрочного истребования кредитной задолженности.

В настоящем споре истец реализовал свое право на расторжение договора, направив заемщику заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ, потребовав от клиента не позднее ДД.ММ.ГГГГ оплатить всю задолженность по кредиту.

Таким образом, срок исковой давности по договору надлежит исчислять с даты, следующей за датой исполнения заключительного требования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, с настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд только ДД.ММ.ГГГГ, которое поступило в суд почтой ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, истцом не приведено, при том, что согласно п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания таковых обстоятельств возлагается на лицо, предъявившее иск.

Таким образом, в иске надлежит отказать.

Поскольку вопрос о взыскании расходов по оплате государственной пошлины носит производный характер по отношению к основным требованиям, которые судом оставлены без удовлетворения, то оснований для ее взыскания также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Свердловский районный суд Орловской области в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.П. Губина