Дело № 2-252\2025

УИД 42RS0019-01-2024-004193-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Оленбург Ю.А.

При секретаре Мутракшовой И.П.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке

02 июня 2025г.

дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Администрации г.Новокузнецка, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Администрации <адрес> о расторжении кредитного договора от 28.11.2022г., взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 147 179,11 руб., обращении взыскания на жилое помещение по <адрес> в <адрес>.

Требования мотивированы тем, что между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого был выдан кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок 60 месяцев под 12,2%. Кредит выдавался на приобретение квартиры по <адрес>. Заемщик ФИО1 умерла 01.02.2023г., наследственное дело после ее смерти не заведено.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просит расторгнуть кредитный договор № от 28.11. 2022. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с администрации <адрес> либо с ООО СК Сбербанк Страхование жизни: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 263843, 77 руб., в том числе: просроченные проценты - 1 403,47 руб., просроченный основной долг - 262 431,18 руб., неустойка - 9,12 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 935,90 руб. Обратить взыскание на предмет залога: Квартира: <адрес>. Площадь: 28.6. Кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 948736,70 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, подержал исковые требования.

Представитель Администрации <адрес> ФИО3, действующая на основании доверенности, возражала против исковых требований.

Определением Центрального районного суда <адрес> к участию в деле в качестве соответчика было привечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Представитель ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 28.11.2022г. между ПАО Сбербанк России и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок 60 мес. под 12,2%.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 умерла 01.02.2023г., что подтверждается свидетельством о смерти. После указанной даты платежи в погашение займа никем не производились.

По состоянию на 27.04.2024г. задолженность по кредитному договору составляет 1147179,11руб., в том числе: 987681,75 руб. сумма просроченного основного долга по кредиту; просроченные проценты 159497,361руб.

ФИО1 была застрахована в соответствии с договором страхования жизни от 28.11.2022г.

Согласно условиям страхового полиса, с момента выдачи кредит выгодоприобретателем является банк –в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая.

По запросу суда медицинским учреждением были предоставлены медицинские документы, которые были направлены в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», и 07.04.2025г. страховой компанией произведена в пользу истца страховая выплата в размере 998418,82 руб.

Остаток задолженности по кредитному договору, не погашенный страховой выплатой, составляет 263843,77 руб., в том числе: основной долг 262431,18 руб., просроченные проценты 1403,47 руб., неустойка 9,12 руб.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. При этом в соответствии с ч. 2 ст. 1152 этого же Кодекса принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из п.58,59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании",под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как указывается в п.63 данного Постановления, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как следует из реестра наследственных дел в отрытом доступе в сети интернет на сайте ФНП РФ, наследственное дело после смерти ФИО1 не открывалось.

Из поквартирной карточки следует, что в жилом помещении по <адрес>, никто не зарегистрирован ни до, ни поле смерти ФИО1

Таким образом, сведений о наследниках, принявших наследственное имущество в виде принадлежавшей ФИО1 жилого помещения, как путем обращения к нотариусу, так и путем фактического принятия наследства, не имеется. Данных о том, что кто-либо фактически принял наследство, осуществляя какие-либо действия, направленные на сохранение и содержание данного имущества, не имеется.

При таких обстоятельствах, принадлежавшее ранее ФИО1 жилое помещение по <адрес>, в <адрес> является выморочным имуществом.

В соответствии с ч. 2 ст. 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории жилое помещение.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Согласно пункту 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из приведенных правовых норм следует вывод о том, что муниципальное образование Новокузнецкий городской округ в лице администрации <адрес>, являющееся наследником выморочного имущества в виде жилого помещения, с момента открытия наследства осуществляет правомочия собственника, в том числе по его содержанию, оплате жилищно-коммунальных услуг.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору на 23.04.2025г. составляет 263843,77 руб., в том числе: основной долг 262431,18 руб., просроченные проценты 1403,47 руб., неустойка 9,12 руб.

Соответственно подлежит взысканию с ответчика долг наследодателя ФИО1 в сумме263843,77 руб., в том числе: основной долг 262431,18 руб., просроченные проценты 1403,47 руб., неустойка 9,12 руб.

Таким образом, требования ПАО Сбербанк России о взыскании задолженности по кредитному догвоору подлежат удовлетворению в указанном размере и подлежат удовлетворению за счет имущества Новокузнецкого городского округа как наследника выморочного имущества в виде указанной квартиры.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 № 405-ФЗ).

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу;

(в ред. Федерального закона от 06.12.2011 № 405-ФЗ).

Согласно п. 3 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года за №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд при рассмотрении дела об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий: сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Ответчик не исполняет обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита, поэтому необходимо обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора.

Согласно п.1.4договора ипотеки, оценочная стоимость предмета залога составляет 2165263 руб. Залоговая стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон в размере 1948736,70 руб.

При таких данных следует установить начальную продажную стоимость имущества согласно закладной в размере 1948736,70 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 25935,90 руб., подтвержденные квитанцией.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 28.11. 2022, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Прекратить право собственности ФИО1 на квартиру по <адрес>.

Признать квартиру по <адрес> выморочным имуществом.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России»ИНН <***> с Администрации <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.04.2025г. в размере 263843, 77 руб., в том числе: просроченные проценты - 1 403,47 руб., просроченный основной долг - 262 431,18 руб., неустойка - 9,12 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 935,90 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,площадь: 28.6, кадастровый №.

Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере в размере 1948736,70 руб., способ продажи – публичные торги.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Председательствующий Оленбург Ю.А.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья Оленбург Ю.А.