Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>
Советско-Гаванский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Гужвинской Е.Е., при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) обратилось в Советско-Гаванский городской суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит на сумму 165000 рублей под 27% / 27 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняет недобросовестно, в связи с чем Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кредитным договором предусмотрена ответственность Заемщика за нарушение его условий в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 330 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 53 848 рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 174 511 рублей 52 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 162 299 рублей 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду –498 рублей 56 копеек, иные комиссии 11 713 рублей 87 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО4 просила взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 174 511 рублей 52 копейки и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 690 рублей 23 копейки.
В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, о дате и времени его проведения извещены надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщили, в просительной части иска представитель истца просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, согласно телефонограммы от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просила рассмотреть дело без ее участия.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, указала, что производила гашение основного долга в сумме 8 679 рублей 96 копеек и процентов по просроченной задолженности в сумме 3658 рублей 60 копеек, но указанные суммы истец не вычел из суммы основного долга, а также была не согласна с взысканием с нее иных комиссий за банковскую услугу «минимальный платеж» в сумме 11 713 рублей 87 копеек.
Изучив материалы дела, обсудив исковые требования, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 165 000 рублей на срок до востребования с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27 %. Льготный период кредитования (для наличных и безналичных операций)-до 90 дней.
Обязательства по выдаче денежных средств Банком исполнены, заемщик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.
Однако, погашение кредита и уплата процентов, ответчиком производилась несвоевременно и не в полном объеме, после ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту не производились.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 174 511 рублей 52 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность –162 299 рублей 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду –498 рублей 56 копеек, иные комиссии 11 713 рублей 87 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи в ЕГРЮЛ.
Согласно п. 4 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ), при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», равным образом согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами, в порядке универсального правопреемства.
ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлено требование о погашении образовавшейся задолженности в срок, установленный пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которое ответчиком оставлено без удовлетворения.
Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Кредитный договор заключен сторонами в надлежащей форме, с учетом вышеприведенных законоположений, денежные средства по договору ответчиком получены.
Согласно требованиям ст.ст. 810, 811 ч. 2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку) займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что ответчик неоднократно нарушала сроки внесения платежей в счет возврата займа, в настоящее время платежи по кредиту не производит, требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ о возврате задолженности в 30-дневный срок не удовлетворила, Банк вправе потребовать взыскания с Заемщика всей оставшейся суммы займа.
Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является правильным, ответчиком не оспаривался, в связи с чем указанный расчет принимается судом.
Указание ответчика, что истцом не учтены произведенные ей платежи по погашению основного долга в размере 8 679 рублей 96 копеек и процентов по просроченной задолженности в сумме 3658 рублей 60 копеек суд находит несостоятельными, поскольку указанные суммы приведены в представленном расчете истца, а также отражены в выписке по счету ответчика.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Оснований для освобождения ответчика от взыскания неустойки суд не находит, поскольку факт наличия обязанности по возврату суммы кредита ответчиком не оспаривается. Заключая кредитный договор, ФИО1 согласовала с банком все его условия, в том числе о размере неустойки и приняла на себя обязательства по оплате ежемесячных платежей и допуская просрочки в их оплате, не могла не знать о последующем начислении штрафных санкций.
В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
В абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
В пункте 75 указанного постановления указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
Оценив соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки (пени) последствиям неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, оснований для снижения или освобождения ответчика от уплаты начисленных банком штрафных санкций, суд не усматривает.
Кроме того, ответчик заявленный к взысканию размер неустойки в сумме 498 рублей 56 копеек не оспаривает.
Требования истца о взыскании с ФИО1 комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 11 713 рублей 87 копеек суд не находит подлежащими удовлетворению в связи со следующим.
Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 13.06.2023) «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В представленном истцом кредитном договоре, а также в приложенных к исковому заявлению документах отсутствует заключенное с ответчиком соглашение о размере комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж». Ответчик согласование с истцом условий об установлении ей указанной комиссии отрицает.
В адрес истца направлялся запрос о предоставлении в суд индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий договора потребительского кредита, а также подробного расчета заявленных к взысканию комиссий в размере 11 713 рублей 87 копеек, который истцом исполнен не был.
Поскольку истцом не представлены документальные доказательства о правомерности начисления и размере взыскиваемых с ответчика комиссий, суд заявленные в этой части исковые требования оставляет без удовлетворения.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в сумме 162 797 рублей 65 копеек.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из судебных издержек и государственной пошлины.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части иска в размере 4 455 рублей 95 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк»– удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 797 рублей 65 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 455 рублей 95 копеек.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Советско-Гаванский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья /подпись/ Е.Е. Гужвинская