Дело № 2-2192/2025

24RS0024-01-2024-003712-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2025 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глущенко Ю.В.,

при секретаре Гольдфингер Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Агентство финансового контроля» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 взыскании долга по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №2155381645 от 27 марта 2013 г., в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100000 руб., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за задолженности по погашению кредита. ООО «ХКФ Банк» и ООО «Агентство финансового контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №49120515 от 12.05.2015, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения №1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору <***> от 27.05.2013 г. было передано в ООО «АФК» в размере задолженности 134418,02 руб. 23.10.2023 наименование ООО «Агентство финансового контроля» изменилось на ООО ПКО «Агентство финансового контроля». На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика по кредитному договору №2155381645 от 27 марта 2013 г. проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 15.05.2024 г. в размере 200821,46 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 06.05.2018 в размере 24174 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 07.05.2018 г. по 15.04.2024 г. в размере 38508,98 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8906 руб., почтовые расходы в размере 99 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

В дальнейшем свои требования уточнил, просит взыскать проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 11.09.2021 по 15.05.2024 г. в размере 80225,37 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 11.09.2021 по 15.05.2024 г. в размере 12108,74 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 103,20 руб., проценты на сумму 80225,37 руб. до момента фактического исполнения обязательства по ключевой став банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АФК» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила применить ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика ФИО2 требования признала частично в части применения ст. 395 ГК РФ и начисления процентов по ней. Они согласны с суммой, которую истец им выставил по ст. 395 ГК РФ и уже оплатили данные проценты, о чем представляют в материалы дела квитанцию. Также просят суд учесть, что с ФИО1 также была взыскана индексация за то, что она не уплатила вовремя задолженность по решению суда. Также указывает на тот факт, что по договору цессии было передано требование о взыскании долга, а не полностью права кредитора. Также просила в случае удовлетворения иска применить статью 333 ГК РФ.

Третьи лица представитель ООО «ХКФ Банк», представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд учитывает, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, уведомленных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из п. 1 ст. 388 ГК РФ следует, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления ФИО3 от 27.03.2013 г. на активацию карты и ввод в действие тарифов по Карте между ней и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №2155381645, согласно которому была активирована карта №5259331039714155 и все последующие к Текущему счету № 40817810950200550248, дата начала Расчетного периода - 25 число каждого месяца, тип кредита CLS40, платежный период с составляет 20 календарных дней и следует сразу за Расчетным периодом, рекомендованный срок уплаты Минимальных платежей - не позднее, чем за 10 дней до окончания Платежного периода.

Согласно Тарифным планам Карта «Стандарт44.9/1» лимит овердрафта составляет от 0 до 200000 руб., комиссия за обслуживание лимита овердрафта - не взимается; процентная ставка по кредиту карте 44,9 % годовых, льготный период 51 день, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб.; дневной лимит на получение наличных денежных средств - 30000 руб., в кассах банков 100000 руб.

Согласно Тарифам по Договорам/Соглашениям об использовании Карты с льготным периодом, комиссия за блокировку карты по инициативе клиента составляет 100 руб., комиссия за замену ПИН-кода - 200 руб., комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб., Банк вправе начислять штрафы: за возникновение задолженности просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца - 500 руб., 2 календарных - месяцев - 1000 руб., 3 календарных месяцев - 2000 руб., 4 календарных месяцев - 2000 руб.; штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта - 500 руб. ежемесячно с момент просрочки исполнения требования. Проценты на остаток денежных средств на текущем счете - не начисляются, возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным - 0,77%; комиссия за направление ежемесячного извещения по почте - 29 руб. по SMS - 50 руб.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования);

Согласно п. 1.2.3 срок кредита в форме овердрафта - срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с разделом II Условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

1.1 Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

1.4 Погашения задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с п. 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, для ответчика была выпущена карта с указанным по текущему счету №40817810950200550248 с указанным лимитом овердрафта.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, допуская неоднократные просрочки платежей по кредиту.

ООО «ХКФ Банк» и ООО «Агентство финансового контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №49120515 от 12.05.2015, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения №1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору <***> от 27.03.2013 было передано в ООО «АФК» в размере задолженности 134418,02 руб.

23.10.2023 наименование ООО «Агентство финансового контроля» изменилось на ООО ПКО «Агентство финансового контроля».

Решением Канского городского суда от 07.05.2018 г. с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 27.03.2013 г. в размере 99 909 руб. 54 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1040 руб.

09 декабря 2024 года в связи с тем что ФИО1 не выплачивала в течение длительного времени задолженность, по обращению ООО ПКО «Агентство финансового контроля» Канским городским судом была взыскана индексация в пользу ООО ПКО «Агентство финансового контроля» в сумме 35877 рублей 12 копеек.

Истец предъявляет требования о взыскании процентов по 395 и 809 ГПК РФ, скорректировав период их взыскания с 11.09.2021 года по 15.05.2024 года. Ответчик с данным периодом согласен, однако полагает, что судом может быть взыскана денежная сумма только в счет только одного вида процентов. Суд соглашается с доводами ответчика в данной части и полагает, что двойное взыскание процентов не предусмотрено действующим гражданским законодательством.

Кроме того, суд соглашается с доводами ответчика о том, что требование о взыскании процентов по ст. 809 ГК РФ не подлежит удовлетворению. При вынесении решения суда от 07.05.2018 года проценты по кредиту в соответствии с 809 ГК РФ не были предъявлены, кроме того, был применен срок исковой давности к требованиям о взыскании процентов, в связи с чем в настоящее время суд полагает, что также нет оснований для взыскания процентов, так как срок действия договора окончен, соответственно, к данным требованиям также подлежат применению срок исковой давности, о чем ответчик заявил до окончания рассмотрения дела.

При этом истец свои интересы, связанные с ненадлежащим исполнением решения суда ФИО1, защитил путем обращения в суд требованиями от индексации и с настоящим иском. Ответчиком признается требование о взыскании процентов согласно ст. 395 ГК РФ в соответствии с уточненным расчетом истца за период с 11.09.2021 года по 15.05.2024 года на сумму 12108 рублей 74 рубля, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать данную сумму с ответчика.

Однако при этом в судебное заседание ответчик ФИО4 предоставила квитанцию об уплате данной суммы, поэтому суд полагает возможным не обращать решение суда в данной части к исполнению в связи с добровольным удовлетворением требований истца.

В соответствии с условиями договоров уступки прав требования к ООО «АФК», как к новому кредитору, перешло право требования по кредитному договору, заключенному с заемщиком, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования, тем самым, к нему перешло и существующее у цедента право на не начисленные проценты, а не только право требования взыскания задолженности в размере, указанном в кратком реестре уступаемых прав.

Относительно требований о взыскании процентов до момента фактического исполнения решения суда, данное требование не подлежит удовлетворению, поскольку та сумма, которая признана судом ко взысканию, уже оплачена ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом данной статьи суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца почтовые расходы в размере 99 руб., факт несения которых подтвержден, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, № года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии 0413 № выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>е ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 240-010, в пользу ООО ПКО «Агентство финансового контроля» (ИНН <***>, ОГРН <***>) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12108 рублей 74 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 99 руб..

Решение в части взыскания процентов в порядке ст. 395 ГК РФ с ФИО1 в сумме 12108,74 рубля не обращать к исполнению.

Решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в мотивированном виде.

Судья Глущенко Ю.В.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.