№2-2838/2025 КОПИЯ
Заочное решение
Именем Российской Федерации
26 мая 2025 года г. Оренбург
Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Бесаевой М.В.,
при секретаре Колобовой С.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 11.09.2023 года за период с 17.06.2024г. по 18.03.2025(включительно) в размере 117576,40 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4527,29 рублей.
В обоснование своих требований истец указал, что 11.09.2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 98 643,44 руб. на срок 60 мес. под 29.9% годовых. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, и за период с 17.06.2024 по 18.03.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 117 576.40 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление, где пояснила, что проходит процедуру банкротства.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в порядке ст.233 ГПК РФ, поскольку от ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не поступило сообщений об уважительных причинах его неявки в судебное заседание либо заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд, огласив исковое заявление, изучив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему:
Истец обратился в суд после отмены определением мирового судьи от 10.02.2025 года судебного приказа мирового судьи № от 20.01.2025г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору.
В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Судом установлено, что 11.09.2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 98 643,44 руб., на срок 60 месяцев под 29.9% годовых. Данный договор подписан простой электронной подписью.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренным законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (Закон об ЭП).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Установлено, что 18.03.2021 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком и подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
11.09.2023 должником в 07:41 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.09.2023 в 07:41 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
11.09.2023 в 09:13 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.09.2023 в 09:13 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе Мобильный банк» 11.09.2023 в 09:14 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 98 643,44 руб.
Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету ответчика, справкой о зачислении суммы кредита от 22.11.2024г., историей погашения по договору, протоколом проведения операций в автоматизированной системе.
В пункте 8 Индивидуальных условий указаны способы исполнения заемщиком обязательств.
Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств (пункт 2 Индивидуальных условий).
Заключив кредитный договор, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, денежные средства в погашение кредита вносил несвоевременно, в связи с чем, образовалась задолженность по процентам, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.
Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании статей 329-330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями.
Ответчик был ознакомлен с Условиями договора, однако платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением, что подтверждено материалами дела.
Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Размер ежемесячных аннуитетных платежей составляет 3185,39 рублей, платежная дата 28 число каждого месяца, всего 60 ежемесячных аннуитетных платежей.
Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.06.2024 по 18.03.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 117 576.40 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 23 333,94 руб.
- просроченный основной долг - 93 001,11 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 352,22 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 889,13 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено, иного суду не представлено.
Поскольку у ответчика имелось неисполненное обязательство перед Банком по погашению задолженности по процентам по договору № от 11.09.2023 года, у истца возникло право на взыскание указанных денежных средств с ответчика.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма задолженности по процентам по кредитному договору № от 11.09.2023 года в размере 117576,40 рублей.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежных поручений от 14.01.2025г. №, и от 31.03.2025г. № Банк оплатил госпошлину в размере 4527,29 рублей.
При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 4527,29 рублей.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований полностью.
Довод ответчика о том, что она финансово несостоятельна и проходит процедуру банкротства, не может быть принят судом, поскольку, согласно определения Арбитражного суда Оренбургской области от 28.04.2025г. №, ФИО1 обратилась с заявлением о признании ее банкротом, ей предоставлена отсрочка для внесения средств в депозит суда на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере 25000 рублей, сроком до 27.05.2025г., судебное заседание назначено на 27.05.2025г., иных сведений суду не представлено.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, № в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк, ИНН <***>, КПП 773601001, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 11.09.2023 года за период с 17.06.2024г. по 18.03.2025(включительно) в размере 117576,40 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4527,29 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись М.В. Бесаева
Мотивированная часть решения изготовлена 09 июня 2025 года.
Идентификатор гражданского дела № 56RS0042-01-2025-002451-31
Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-2838/2025