Дело (УИД) № 63RS0025-01-2022-001979-88

Производство № 2-2388/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2022 года город Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

Председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре судебного заседания Любимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2388/2022 по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд к ответчику ФИО1 с иском о взыскании по кредитному договору № *** от задолженности в размере 645 593,68 руб., из которых: 567 509,67 руб. – задолженность по основному долгу, 64 774,62 руб. – задолженность по процентам, 5 909,39 руб. – задолженность по неустойкам, 7 400 руб. – задолженность по комиссиям, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 446 руб.

В обосновании заявленный требований истец указал, что между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществляемые по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными», которые вместе с графиком платежей, были получены ответчиком. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено ответчиком не было. По состоянию на размер задолженности по кредитному договору за период с по составляет 645 593,68 руб., из которых: 567 509,67 руб. – задолженность по основному долгу, 64 774,62 руб. – задолженность по процентам, 5 909,39 руб. – задолженность по неустойкам, 7 400 руб. – задолженность по комиссиям, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

В судебное заседание представитель истца – АО «Почта Банк» по доверенности ФИО2 не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без своего участия, против вынесения заочного решения по делу не возражает.

В судебное заседание ответчик – ФИО1 не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, от получения судебных извещений уклонилась. Положения ч. 2 ст.117 ГПК РФ устанавливают, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Таким образом, суд расценивает неполучение ответчиком судебной корреспонденции как уклонение от участия в судебном разбирательстве, ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Проверив дело, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Положения ст. 1 ГК РФ устанавливают основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон. Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ, п.п. 1 и 2 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Положениями п. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно требованиям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. В свою очередь п. 5 названной статьи установлено, что для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указывается, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно положениям ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между ПАО «Почта Банк» и ФИО1

заключен кредитный договор № ***, в соответствии с условиями которого последней предоставлен кредит на сумму 501 790,28 руб. (кредит 1 – 80 825,28 руб.; кредит 2 – 420 965 руб.) под 16,9% годовых, количеством платежей по кредиту – 60, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту до 19 числа каждого месяца в размере 12 457 руб., сроком возврата кредита – .

С условиями кредитного договора, а также Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифами, ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью данного кредитного договора.

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью. С данной целью ФИО1 в ПАО «Почта Банк» было подано заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи с указанием анкетных данных. Данное заявление было лично подписано ФИО1

Указанный в заявлении номер телефона ответчика «№ ***» согласно ответу ПАО «МегаФон» № *** от 26.07.20022 на запрос суда принадлежит ФИО1, г.р., с .

Также в материалы дела стороной истца представлена выписка из журнала действий системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи, из которой усматривается, что в 10:33 час. ФИО1 был подписан кредитный договор № *** с использованием простой электронной подписи путем отправки кода «56562» на поступившее сообщение от банка.

Положениями п. 12 Индивидуальных условий договора определено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора в случае просрочки заемщиком исполнения своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает комиссию за услуги «Кредитное информирование» в размере: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й, и 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем зачисления суммы кредита на указанный заемщиком банковский счет, что подтверждается распоряжениями клиента на перевод денежных средств от и выпиской по счету за период с по .

Однако, ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору № *** от исполняла не надлежащим образом, последнее внесение ежемесячного платежа было произведено , в связи с чем, согласно расчету, представленного АО «Почта Банк» у ФИО1 за период с по образовалась задолженность в размере 645 593,68 руб., из которых: 567 509,67 руб. – задолженность по основному долгу, 64 774,62 руб. – задолженность по процентам, 5 909,39 руб. – задолженность по неустойкам, 7 400 руб. – задолженность по комиссиям.

Суд полагает, что представленный истцом расчет произведен верно. Ответчиком данный расчет не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование от о полном погашении задолженности в срок не позднее , которое не исполнено ФИО1 до настоящего времени.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая обстоятельства дела и последствия ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по договору, а также период просрочки обязательств, размер долга и неустойки, суд оснований для уменьшения размера неустойки не находит.

При установленных обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № *** от в размере 645 593,68 руб., из которых: 567 509,67 руб. – задолженность по основному долгу, 64 774,62 руб. – задолженность по процентам, 5 909,39 руб. – задолженность по неустойкам, 7 400 руб. – задолженность по комиссиям.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 446 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, года рождения, уроженки г. Сызрань , зарегистрированной по адресу: Самарская область, г. Сызрань, , «01» паспорт серии № ***, выданный Управлением Внутренних Дел Самарской области, код подразделения № ***, в пользу АО «Почта Банк», ИНН № ***, задолженность по кредитному договору № *** от в размере 645 593,68 руб., из которых: 567 509,67 руб. – задолженность по основному долгу, 64 774,62 руб. – задолженность по процентам, 5 909,39 руб. – задолженность по неустойкам, 7 400 руб. – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 446 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18.08.2022.

Судья Фомина А.В.