Решение по делу № 2-1623/2025 от 08.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1623/2025

УИД: 18RS0002-01-2024-007154-34

(публиковать)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2025 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при помощнике судьи Кассихиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Обществу с ограниченной ответственностью «АСК СИСТЕМА» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ООО «АСК СИСТЕМА» и ФИО1 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 03.05.2023. В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк» на основании заключенного 03.05.2023 кредитного договора № выдало кредит ООО «АСК СИСТЕМА» в сумме 5 000 000,00 руб. на срок 36 мес. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов составляет 17,5% годовых, с даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 19,5% годовых. Кредитный договор заключен путем подписания заявления o присоединении к Общим условиям кредитования. Банком совершено зачисление кредита, что подтверждается выпиской по счету. B обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору Банком был заключен договор поручительства № от 03.05.2023 с ФИО1. Поскольку заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, Банк направил заемщику и поручителю требования o необходимости погасить всю сумму задолженности, однако до настоящего момента задолженность перед Банком не погашена. За период 04.09.2024 по 09.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 3 493 348 руб. 13 коп. Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 03.05.2023 за период с 04.09.2024 по 09.12.2024 2024 в размере 3 493 348 руб. 13 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 453,44 руб.

На основании решения Арбитражного суда Удмуртской Республики от 24.02.2025 по делу №. ФИО1 признан банкротом и в отношении него введена процедура реализации имущества.

Определением суда от 25.02.2025 года исковые требования к ответчику ФИО1 оставлены без рассмотрения на основании ст.222 ГПК РФ.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Истец ПАО Сбербанк, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия его представителя.

В судебное заседание ответчик ООО «АСК СИСТЕМА» не явился, извещённый надлежащим образом о времени, дате и месте рассмотрения дела.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Суд, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, третьего лица, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материала дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи c помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.20 11 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана c такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации c использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; з) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается c использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что ООО «АСК СИСТЕМА» и Публичное акционерное общество «Сбербанк» заключили кредитный договор путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее-Заявление) № от 03.05.2023 согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 5 000 000,00 руб. на срок 36 месяцев, для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 процентов годовых, с даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 процентов годовых.

Указанное заявление было подписано заемщиком электронной подписью.

В соответствии с п. 7 Заявления, тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии, и платы в размере, в сроки и на условиях Договора.

Из п. 13 заявления следует, что Заемщик и Кредитор признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии).

Согласно протоколу проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № подписано единоличным исполнительным органом ООО «АСК СИСТЕМА» ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователей в интерфейсе Системы <дата>, что подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе Банка.

Согласно выписке по операциям на счете ООО «АСК СИСТЕМА» предоставлены денежные средства в сумме 5 000 000 рублей. Таким образом, судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ООО «АСК СИСТЕМА» 03.05.2023 г. заключен Кредитный договор №.

В силу п. 9 Заявления в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №.

Согласно п. 1 предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №(далее – предложение), заключенному 03.05.2023 г. года между ПАО Сбербанк и ФИО1 путем подачи заявления в электронном виде и присоединения к Общим условиям договора поручительства и подписанного электронной подписью, он обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение заемщиком ООО «АСК СИСТЕМА» своих обязательств по кредитному договору № от 03.05.2023 г., заключенному между ПАО «Сбербанк» и ООО «АСК СИСТЕМА».

Пунктом 4.2. Общих условий договора поручительства предусмотрено, что Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 4.5. поручитель согласен на право Банка потребовать, как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

В силу п.6 Предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиям, направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно протоколу проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № подписано ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы 03.05.2023 г.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Заключение договора поручительства, как в счет исполнения возникшего обязательства, так и в счет обязательства, которое может возникнуть в будущем, предусмотрено действующим законодательством.

Поскольку при рассмотрении дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, то требование истца о солидарном порядке взыскания суммы задолженности по кредитному договору с заемщика ООО «АСК СИСТЕМА» и поручителя ФИО1 является обоснованным.

Судом было установлено, что в соответствии с решением Арбитражного суда Удмуртской Республики по делу № от 24.02.2025 г. ФИО1 (<дата> года рождения, ИНН №, СНИЛС №) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него ведена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим должника утвержден член Ассоциации арбитражных управляющих «Солидарность» ФИО2 (ИНН №).

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Следовательно, требование истца о взыскании с поручителя ФИО1 задолженности в размере 3 493 348 руб. 13 коп. должно рассматриваться в рамках дела о банкротстве. Таким образом, учитывая, что решением Арбитражного суда Удмуртской Республики по делу № от 24.02.2025 в отношении ответчика введена процедура реализации имущества, судом определением суда от 25.02.2025 года исковые требования к ответчику ФИО1 оставлены без рассмотрения.

Исходя из представленных истцом письменных доказательств, суд находит установленным, что между сторонами сложились правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Сторонами достигнуты все существенные условия, предусмотренные для данного вида договора федеральным законодателем. Применительно к кредитному договору № соблюдена форма договора, установленная ст. 808 ГК РФ, что кем-либо не оспаривалось, и не было поставлено под сомнение.

Договор считается заключенным, поскольку содержит все необходимые существенные условия, предусмотренные ст. ст. 819 ГК РФ. Договор заключен в письменной форме.

Очередность погашения задолженности по кредиту банком определена в соответствии с вышеприведенными положениями кредитного договора.

Таким образом, суд находит, что факт заключения между сторонами кредитного договора на обозначенных выше условиях нашел свое подтверждение, Банк выполнил принятые на себя обязательства, передав заемщику обусловленную договором сумму путем зачисления ее на счет заемщика, заемщик распорядился денежными средствами по своему усмотрению, вместе с тем, принятые на себя обязательства по своевременному внесению, установленных ежемесячных платежей, включающих в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, исполнял не своевременно и не в полном объеме.

Суд принимает во внимание, что ответчиками условия договора не оспаривались, собственный расчет задолженности по настоящему кредитному договору не представлен.

Представленный истцом расчет задолженности судом был проверен на предмет соблюдения очередности списания денежных средств, признан арифметически верным, в связи с чем, суд принимает расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, верным, принимает его за основу.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В соответствии с п. 8 Заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет 0,1 процент от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Произведенный Банком расчет задолженности ответчика по неустойке (пени), судом проверен и признан верным, соответствующим договору. Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду также не предоставил. Оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется, соответствующего ходатайства от ответчика не поступало.

Таким образом, поскольку обязательства ООО «АСК СИСТЕМА» по кредитному договору от № от 03.05.2023 г. не исполнены надлежащим образом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования, взыскав с ответчика ООО «АСК СИСТЕМА» в пользу истца задолженность по кредитному договору от № от 03.05.2023 г. в размере 3 493 348,13 руб., в том числе просроченный основной долг – 3 248 558,00 руб., просроченные проценты – 207 295,49 руб., неустойка за просроченный основной долг – 26 987,39 руб., неустойка за просроченные проценты – 10 507,25 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 48 453,44 руб., в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Учитывая, что требования Банка удовлетворены в полном объеме, оснований для применения положений гражданского процессуального законодательства, регламентирующего пропорциональное возмещение (распределение) судебных издержек, не имеется, понесенные Банком судебные расходы подлежат возмещению в полном объеме за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Обществу с ограниченной ответственностью «АСК СИСТЕМА» о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АСК СИСТЕМА» (ИНН: <***>; ОГРН: <***>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>):

-задолженность по кредитному договору №, заключённому 03.05.2023, за период с 04.09.2024 по 09.12.2024 (включительно) в размере 3 541 801 руб. 57 коп., в том числе:

- просроченный основной долг – 3 248 558,00 руб.

- просроченные проценты – 207 295,49 руб.

- неустойка за просроченный основной долг – 26 987,39 руб.

- неустойка за просроченные проценты – 10 507,25 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 453,44 руб.

При взыскании учитывать платежи, поступающие в погашение задолженности по кредитному договору №, заключённому 03.05.2023 от солидарного должника (заемщика) ФИО1, признанного решением Арбитражного суда УР от 24.02.2025г. по делу №А71-20124/2024 несостоятельным (банкротом), в отношении которого введена процедура реализации имущества гражданина.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2025 года.

Судья: А.А. Владимирова