Решение по делу № 2-777/2023 от 16.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-777/2023

УИД № 55RS0006-01-2023-000324-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«16» марта 2023 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ляшенко Ю.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем Поповым Н.П., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Кинсфатор О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Дом.РФ» к ЧГВ о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с указанным иском к ЧГВ, указав, что 20.04.2017 ЧАВ заключил с АО «Банк БЖФ» кредитный договор №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 550 000 руб., аннуитетный платеж – ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца, срок кредита 182 месяца, проценты за пользование кредитом 17,99% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес. Банк перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 550 000 руб. на текущий счет ответчика, ответчик перечисленные денежные средства получил наличными со своего текущего счета. Таким образом, банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме и надлежащем образом. 13.03.2021 ЧАВ умер. В соответствии с выпиской из ЕГРН собственником имущества является ЧГВ на основании Свидетельства о праве на наследство по закону от 22.09.2021. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ».

Просит взыскать с ЧГВ в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 231 985,36 руб., проценты за пользование кредитом в размере 17,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 212 551,59 руб., начиная с 21.01.2023 до дня фактического исполнения обязательств, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 519,85 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, принадлежащую на праве собственности ЧГВ, общей площадью 45,1 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: адрес, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 036 800 руб.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебном заседании участия не принимал, о слушании дела был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие

Ответчик ЧГВ в судебном заседании участия не принимала, о слушании дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО "Банк БЖФ" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор, заключенный между Банком и заемщиками является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

В силу положений ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, для наступления последствий для досрочного взыскания кредита необходимо установление того обстоятельства, что допускаемые нарушения в части срока и размера возврата кредита являются существенными, имеют место более чем три раза в течение 12 месяцев, у сторон договора отсутствуют уважительные причины для нарушения принятых обязательств.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из положений ст. ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 20.04.2017 между займодавцем АО «Банк ЖилФинанс» и заемщиком ЧАВ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которыми займодавец предоставил заемщику кредит в размере 550 000 руб. под 17,99% годовых на срок 182 месяца, а заемщики приняли на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за нее. Заем предоставлен заемщику на приобретение в его собственность квартиры, расположенной по адресу: адрес.

Из кредитного договора следует, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 1.4. договора займа, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес, в силу закона. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является истец, что подтверждается отметкой в закладной.

В соответствии с условиями договора займа и Информационного расчета ежемесячных платежей, сумма займа подлежала возврату путем внесения аннуитетными платежами-ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца (согласно п.3.2.1, п.3.3.5 кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдав 20.04.2007 заемщику ЧАВ денежные средства в размере 550 000 руб., что подтверждается копией ордера–распоряжения №.

Из текста искового заявления следует, что ответчик ЧАВ принятые на себя обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий договора, а также ст. 309 ГК РФ, производил с задержкой и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Из указанного расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору по основному долгу составляет 231 985,36 руб., проценты за пользование кредитом в размере 17,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 212 551,59 руб., начиная с 21.01.2023 до дня фактического исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что 13.03.2021 ЧАВ. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № № /л.д.174/.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60).

Из наследственного дела № следует, что наследниками первой очереди является мать ЧГВ., отец ЧВИ /л.д.175/.

ЧВИ отказался от причитающегося ему по всем основаниям наследства после смерти, его сына ЧАВ, умершего .... /л.д.176/.

Факт родственных отношений между умершим ЧАВ., ЧГВ., ЧВИ подтверждается представленными в материалы дела сведениями из Единого государственного реестра записей актов гражданского состояния /л.д.211,212/.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону за ЧГВ унаследовано следующее имущество, которое состоит из помещения, квартиры, кадастровый №, местоположение: адрес принадлежащего на праве собственности наследодателю /л.д.195/.

Таким образом, наследник, фактически принявший наследство, в силу статей 323, 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчета, задолженность ЧАВ по основному долгу составляет 231 985,36 руб., проценты за пользование кредитом в размере 17,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 212 551,59 руб., начиная с 21.01.2023 до дня фактического исполнения обязательств.

15.12.2022 в адрес ЧГВ было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое оставлено без исполнения /л.д.112/.

С учетом изложенного, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ЧАВ обязательств по погашению кредита нашел свое подтверждение, суд принимает решение о взыскании с наследника ЧГВ в пользу истца сумму задолженности в размере 231 985,36 руб. основной долг, проценты за пользование кредитом в размере 17,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 212 551,59 руб., начиная с 21.01.2023 до дня фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя / кредитора/ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст.48 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Право банка на обращение взыскания на квартиру наступило в связи с тем, что ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производил с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и не в полном объеме.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ЧАВ обеспеченного залогом обязательства, то суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Рыночная стоимость квартиры по состоянию на 20.01.2023 составляет 2 546 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке, не оспорено ответчиком /л.д.96 оборотная сторона/.

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиками не представлено.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит – 2 036 800 рублей.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в сумме 11 519,85 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца следует взыскать 11 519,85 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать с ЧГВ в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 20/04/2017 в размере 231 985.36, проценты за пользование кредитом в размере 17,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 212 551,59 руб. начиная с 21.01.2023 года по дату фактического исполнения обязательств, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 519,85 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 2 036 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.С. Ляшенко

Мотивированное решение составлено «23» марта 2022 года.