Дело №

УИД 51RS0001-01-2022-003391-43

Решение в окончательной форме изготовлено 29.11.2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 ноября 2022 года город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска в составе

председательствующего судьи Линчевской М.Г.

при секретаре Щебловой Я.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 114 000 рублей под 15% годовых на срок 182 месяца на приобретение недвижимого имущества – квартиры общей площадью 31,6 кв.м., этаж 8, кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ДД.ММ.ГГГГ. Оценка рыночной стоимости квартиры определена отчетом оценщика 397/04-22 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 781 071 руб. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заёмщика ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возвращению кредита и уплаты процентов образовалась задолженность по основному долгу в сумме 943 127 рублей 03 копейки, задолженность по пени 17 688 рублей 35 копеек, задолженность по процентам 76 017 рублей 28 копеек. Ссылаясь на положения ст. 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд расторгнуть кредитный договор; взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 1 036 832 рубля 66 копеек и обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 54,8 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, г. Мурманск, <адрес>А, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 424 856 рублей 80 копеек.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили письменный отзыв.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 114 000 рублей под 15% годовых на срок 182 месяца на приобретение недвижимого имущества – квартиры общей площадью 31,6 кв.м., этаж 8, кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 3.1 договора, кредитор предоставляет заёмщику кредит в размере, на срок и цели, которые в индивидуальных условиях, и на условиях, установленных Договором.

Согласно п. 3.2 заёмщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисленные Кредитором за пользование заёмщиком Кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном Договором.

Права кредитора подлежат удостоверению Закладной (п. 3.3).

Размер ануитетного платежа по кредиту на дату заключения Договора 14 835,60 рублей.

Процентная ставка на дату заключения договора 14% годовых.

Базовая процентная справка 15%.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки (п. 4.9,4.10 Договора).

В обеспечение кредитных обязательств предоставлен залог предмета ипотеки, приобретенного за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Солидарное поручительство ФИО2 на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 8 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и ФИО2 заключен договор поручительства №-П01.

По условиям договора поручительства поручитель принимает на себя обязательства солидарно с Заёмщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с Договором за исполнение Заёмщиком обязательств по Кредитному договору.

Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заёмщиком по Кредитному договору солидарно нести ответственность по кредитному договору, как в части исполнения Заёмщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату Кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Как следует из материалов дела, представленных документов и не оспорено ответчиками, банком обязательства по заключенному соглашению исполнены, заемные денежные средства предоставлены в полном объеме, тогда как заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства, солидарно.

В соответствии условиями заключенных договоров поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения собрания АО Банк ВТБ, а также решения от ДД.ММ.ГГГГ вследствие реорганизации ВТБ 24 (ПАО) было присоединено к Банку ВТБ (ПАО). Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из ЕГРЮЛ.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности составляет 1 036 832 рубля 66 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в сумме 943 127 рублей 03 копейки, задолженность по пени 17 688 рублей 35 копеек, задолженность по процентам 76 017 рублей 28 копеек.

Ответчиком в обоснование возражений представлены доказательства о частичном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 16 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ, 17 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ и 110 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив расчет задолженности, суд находит доводы ответчиков в части необходимости зачета указанных сумм в счет погашения задолженности обоснованными, поскольку указанные платежи не учтены истцом, однако в них указано назначение платежа, следовательно, они должны были быть учтены истцом с учетом указанного в них назначения платежа.

Также возражая, против заявленных требований, ответчики указываю на то, что истцом не были учтены положения Постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждении дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве сроком на 6 месяцев в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов по состоянию на дату вступления в силу постановления.Постановление вступило в силу с момента опубликования ДД.ММ.ГГГГ на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойка, пени за просрочку уплаты налога или сбора, а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие. В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

При изложенных обстоятельствах, с учетом моратория, введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О введении моратория на возбуждении дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании неустойки начисленной по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом с учетом внесенных платежей, которые не были учтены истцом при расчете задолженности и моратория, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 884 178 рублей 46 копеек ((943 127,03 руб. основной долг + 76 017 рублей 28 копеек задолженность по процентам + 8034,15 пени по ДД.ММ.ГГГГ) – 16 000 руб. -17 000 руб.-110 000 руб.)).

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с условиями кредитного договора, обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

На момент рассмотрения дела судом обязательства по возврату кредита, уплате процентов и неустойки заемщиком не исполнены.

На основании изложенного суд признает существенным нарушение должником условий кредитного договора. Доказательств обратному суду ответчиком не представлено.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ суд находит обоснованными, поскольку истцом предоставлены доказательства существенных нарушений со стороны ответчика условий данного договора.

В качестве обеспечения исполнения обязательства принятого по кредитному договору заёмщики предоставили кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиры общей площадью 31,6 кв.м., этаж 8, кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 п. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, задолженность не погашена, суд считает, что требования банка об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1настоящего кодекса.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно отчету ООО «Обществом оценщиков» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость залогового объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 781 071 рублей.

Ответчиком указанное обстоятельство в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорено.

Таким образом, требование об обращении взыскания на предмет залога, двухкомнатную квартиру общей площадью 31,6 кв.м., этаж 8, кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>, с установлением начальной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 1 424 856 рублей 80 копеек, что составляет 80% от рыночной стоимости имущества, подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 18 041 рубль 78 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный от ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, <данные изъяты><данные изъяты> ФИО2, <данные изъяты>), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 884 178 рублей 46 копеек, судебные расходы в размере 18 041 рублей 78 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 31,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, МО ЗАТО <адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 424 856 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: М.Г. Линчевская