Решение по делу № 2-140/2025 от 27.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-140/2025

УИД № 42RS0008-01-2024-003140-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Тарасовой В.В.,

при ведении протокола помощником судьи Шелепневой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

27 января 2025 года

гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ПКО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - КБ «Ренессанс Кредит», Банк) и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого заёмщик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, комиссии, штрафов, однако, обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб.

07.12.2021 между КБ «Ренессанс Кредит» и ПКО «Феникс» заключён договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2, перешло к ПКО «Феникс».

Цессионарием 07.12.2021 в адрес заёмщика направлено требование о полном погашении задолженности.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПКО «Феникс» задолженность за период с 27.05.2018 по 07.12.2021 в размере 119 724,50 руб., из которых: 119 724,50 руб. - основной долг, 0,00 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 0,00 руб. - проценты на просроченный основной долг, 0,00 руб. - комиссии, 0.00 руб. - штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 594 руб., а всего 123 318,50 руб.

Лица, участвующие в деле, в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В ходе производства по делу представителем ФИО1 - ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представлено ходатайство о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям (л.д. 81, 99).

Протокольным определением от 27.01.2025 постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ междуКБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключён кредитный договор№ на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев (л.д. 9 - 10).

Банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислять предоставленный клиенту кредит на счёт. По желанию клиента Банк предоставляет клиенту услугу сервис-пакет «Удобный», клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к сервис-пакету «Удобный». Банк вправе списать со счёта часть кредита в размере 3 000 руб. в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора и договора счёта (раздел 2 договора).

Заёмщик в свою очередь принял на себя обязательство возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющими его неотъемлемой частью), а также дал согласие (заранее данный акцепт) на списание банком, в том числе частичное, со счёта, иных счетов в банке денежных средств в счёт исполнения указанных обязательств в суммах и сроки, предусмотренные кредитным договором или документами, составленными в рамках его исполнения, ошибочно зачисленных средств на основании банковского ордера (пункт 2.2 договора).

По условиям договора погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платёж может незначительно отличаться от остальных

Договор заключён путём акцепта Банка предложений (оферт) клиента о заключении кредитного договора с открытием счёта и заключении договора о счёте.

ФИО1 при заключении кредитного договора № ознакомлен со всеми условиями, тарифами являющимися неотъемлемой частью договора, о чём свидетельствует собственноручная подпись ответчика.

На основании заявления клиента между Банком и ФИО1 заключён договор о карте, в соответствии с условиями которого Банком клиенту открыт счёт: №, выпущена кредитная карта (л.д. 10 оборот - 11)

Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счёта. Договор заключается путём акцепта Банком предложения (оферты) клиенту. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счёта и зачисление на счёт суммы кредита (пункты 2.1.2 Общих условий).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и размере, указанные в графике платежей. Условия, погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежам, последний ежемесячный платёж может отличаться от остальных (в связи с праздничными и иными нерабочими днями графиком платежей может быть предусмотрено несущественное изменение суммы последнего изменения ежемесячного платежа (пункт 2.2.2 Общих условий).

Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счёту, тогда как заёмщиком обязательства по внесению денежных средств в счёт погашения кредита исполнялись ненадлежащим образом (л.д. 20 - 21).

При этом в ходе производства по делу ответчик факт заключения кредитного договора и наличие задолженности не оспаривал; доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору надлежащим образом и в полном объёме либо доказательств наличия иного размера задолженности, ответчиком в ходе производства по делу не представлено.

Согласно пункту 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ФИО1 согласился на передачу (уступку) Банком (полностью или частично) права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условия о запрете уступки, согласованное при его заключении. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, иную информацию, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (л.д. 22 - 30).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

07.12.2021 между КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ПКО «Феникс» (цессионарий) заключён договор № уступки прав (требований) (цессии), по условиям которого Банк уступил ПКО «Феникс» права (требования) Банка в отношении уплаты заёмщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращённой заёмщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заёмщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заёмщиком, штрафов, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга, иных платежей, предусмотренных условиями договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заёмщиком, возмещение убытков, причинённых неисполнением (ненадлежащим исполнением) заёмщиками своих обязательств (л.д. 37 - 39).

В соответствии с заключённым договором уступки прав требования от 07.12.2021 право требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ПКО «Феникс», что подтверждается актом приёма-передачи прав (требований) от 08.12.2021 (л.д. 34 - 36).

Из акта приёма-передачи прав требований следует, что задолженность по кредитному договору в отношении ФИО1 составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 34 - 36).

Таким образом, надлежащим кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ПКО «Феникс».

Как указано в исковом заявлении, 07.12.2021 цессионарием в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование о погашении долга (л.д. 40, 41).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком не погашена.

05.04.2023 мировым судьёй судебного участка № 2 Рудничного судебного района г. Кемерово вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который определением от 14.12.2023 отменён на основании возражений ФИО1 (л.д. 62, 69).

В заявлении о выдаче судебного приказа ПКО «Феникс» просил взыскать с заёмщика задолженность, образовавшуюся за период с 27.05.2018 по 07.12.2021 включительно, в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. - штрафы (л.д. 60).

В ходе производства по делу представителем ФИО1 - ФИО3 заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 81, 99).

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

При этом в силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом в абзаце 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, определено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как было указано выше, погашение обязательств в рамках кредитного договора № осуществляется согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб., дата первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14 оборот - 15).

Таким образом, с учётом приведённых положений срок исковой давности в рамках рассматриваемого кредитного договора подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом по платежам, подлежащим уплате ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности изменён досрочным истребованием задолженности согласно требованию ПКО «Феникс» от 07.12.2021.

При таких обстоятельствах, учитывая, что перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ), суд исходит из того, что срок исковой давности по платежам, срок исполнения которых наступил до досрочного истребования задолженности 07.12.2021, следует исчислять по каждому платежу отдельно.

Таким образом, на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа 27.03.2023 (штриховой почтовый идентификатор <данные изъяты> - л.д. 61) истцом не был пропущен срок исковой давности по платежам, начиная с 28.03.2020 (27.03.2023 - 3 года).

Вместе с тем в соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 4 статьи 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение её срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Согласно пунктам 18, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судебный приказ от 05.04.2023 отменён по заявлению ФИО1 определением от 14.12.2023 (л.д. 69).

С настоящим исковым заявлением истец обратился 29.08.2024 (согласно штриховому почтовому идентификатору <данные изъяты> - л.д. 53, 54).

Таким образом, с момента отмены судебного приказа до момента обращения в суд с заявленными требованиями прошло 8 месяцев 15 дней.

При этом неистёкшая часть срока исковой давности по платежам с 28.03.2020 по 28.07.2020 на момент отмены судебного приказа составляла менее шести месяцев, в связи с чем с учётом вышеприведённых положений она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что с момента отмены судебного приказа до момента обращения в суд с заявленными требованиями прошло 8 месяцев 15 дней, то срок исковой давности по платежам с 28.03.2020 по 28.07.2020 (в том числе с учётом пункта 4 статьи 202 ГК РФ) пропущен, равно как и пропущен срок исковой давности по платежам с 28.08.2020 по 28.11.2020.

По платежу, который ответчику следовало внести в погашение задолженности 28.11.2020, в период с 28.11.2020 по 27.03.2023 (дата подачи заявления о вынесении судебного приказа) истекло 2 года 3 месяца 27 дней.

После отмены 14.12.2023 судебного приказа оставшаяся часть срока исковой давности составила 8 месяцев 4 дня. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд спустя 8 месяцев 15 дней, то есть за пределами срока исковой давности по платежу 28.11.2020.

По платежу, который ответчику следовало внести в погашение задолженности 28.12.2020, в период с 28.12.2020 по 27.03.2023 (дата подачи заявления о вынесении судебного приказа) истекло 2 года 2 месяца 27 дней.

После отмены 14.12.2023 судебного приказа оставшаяся часть срока исковой давности составила 9 месяцев 4 дня. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд спустя 8 месяцев 15 дней, то есть в пределах срока исковой давности по платежу 28.12.2020.

Таким образом, по платежам с 28.12.2020 срок исковой давности не истёк, в связи с чем требования в части взыскания задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 28.12.2020 по 28.02.2022 подлежат удовлетворению.

Учитывая, что в просительной части искового заявления ПКО «Феникс» просит взыскать с ответчика только задолженность по основному долгу за период с 27.05.2018 по 07.12.2021 в размере 119 724,50 руб., суд с учётом установленных обстоятельств о пропуске истцом срока исковой давности по платежам за период с 27.05.2018 по 28.11.2020 включительно, приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с 28.12.2020 по 07.12.2021 включительно (учитывая, что по платежам, подлежащим уплате 28.12.2021, 28.01.2022 и 28.02.2022, срок исковой давности изменён досрочным истребованием задолженности согласно требованию ПКО «Феникс» от 07.12.2021) в размере 116 542,73 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Поскольку заявленные требования ПКО «Феникс» удовлетворены частично в размере 97,3 % (из расчёта 116 542,73 х 100 / 119 724,50), то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворённым исковым требования в размере 3 497 руб. (с учётом пункта 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации), исходя из расчёта 3 594 (часть 3 статьи 196 ГПК РФ) х 97,3 / 100 (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 235 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 542,73 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 116 542,73руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 497 руб.

Копию заочного решения суда выслать ответчику с уведомлением о вручении не позднее чем в течение трёх дней со дня его принятия в окончательной форме - 10 февраля 2025 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись)