Дело № 2-1453/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2022 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Панковой А.С.,

при секретаре Бикташевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело № 2-1453/2022 по иску ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указывая на то, что 22.05.2021 ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор №4724741-ДО-МСК-21. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

-сумма кредита - 800000 руб.;

-срок пользования кредитом - 60 месяцев;

-процентная ставка по кредиту – 16,9 % годовых.

В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета .... Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности, н продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 786240,70 руб. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет к взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 22.12.2021 по 23.03.2022 в размере 786240,70 руб., в том числе:

- суммы основного долга в размере 747209,42 руб.;

- процентов за пользование кредитом в сумме 36335,94 руб.;

- суммы пени в размере 2695,34 руб.;

- сумма штрафа в размере 0 руб.

Таким образом, нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <***> от 22.05.2021 за период с 22.12.2021 по 23.03.2022 в размере 786240,70, в том числе:

- суммы основного долга в размере 747209,42 руб.;

- процентов за пользование кредитом в сумме 36335,94 руб.;

- суммы пени в размере 2695,34 руб.;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11062 руб.

В судебное заседание представитель ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещалась по месту регистрации надлежащим образом – письмом с уведомлением, а также телефонограммой. Причина неявки в суд неизвестна.

С письменного согласия представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Часть 1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 22.05.2021 между ФИО2 и ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» заключен кредитный договор <***> на условиях, указанных в заявлении, анкете-заявлении о предоставлении кредита, тарифах и условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. ФИО3 на основании записи о перемене имени от 16.06.2021 изменила фамилию на «Терехина». По вышеуказанному договору истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере 800000 рублей на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, под 16,9% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты выдачи кредита, срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора.

Также ФИО2 был открыт банковский счет ..., на который были перечислены денежные средства в размере 800000 руб., которыми заемщик распорядился на цели, указанные в договоре, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как следует из заявления на предоставление потребительского кредита, ФИО2 на момент подписания данного заявления была ознакомлена с тарифами и условиями кредитного договора и была с ними согласна.

Согласно тарифам и условиям порядок погашения кредита производится равными по сумме (кроме первого и/или последнего – если применимо) ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.5.2 Общих условий погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, размер которых указан в графике платежей и ПСК, на текущий счет и (или) СКС. ФИО2 был подписан график платежей, в соответствии с которым в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате начисленных процентов за пользование кредитом.

По смыслу ст. 435 ГК РФ заявление ФИО2 рассматривается как оферта клиента о заключении кредитного договора, при этом открытие счетов и зачисление денежных средств на счет является акцептом оферты, следовательно, заявление ФИО2 имеет силу договора. Указанный договор содержит все существенные условия кредитного договора: указаны наименование сторон, предмет кредитного договора, сумма кредита, проценты за пользование кредитом, срок пользования кредитом, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита, полная стоимость кредита на момент заключения дополнительного соглашения к кредитному договору.

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ, документы, оформленные ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Поскольку обязательства по договору кредитором были исполнены, то у ответчика ФИО2 возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, возврата денежной суммы и уплаты процентов на неё.

Согласно выписке из лицевого счета, в нарушение принятых на себя обязательств, а также положений статьи 810 ГК РФ, ФИО2 несвоевременно производила платежи по возврату суммы долга и процентов, установленные графиком платежей, иного вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, тарифам и условиям предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа начисляется неустойка – в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. Неисполнение условий договора ответчиком привело к образованию задолженности, за нарушение сроков внесения платежей ответчику была начислена предусмотренная договором неустойка.

Согласно расчету истца за период с 22.12.2021 по 23.03.2022 задолженность ответчика составила 786240 рублей 70 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 747209,42 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 36335,94 руб., пени в размере 2695,34 руб.

Суд соглашается с данным расчетом, он соответствует условиям договора, иного расчета ответчиком, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Ответчиком не предоставлено суду доказательств отсутствия задолженности по договору или наличие задолженности в ином размере, отличным заявленной банком.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 783240,7 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены полностью, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 11062 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата постановки на налоговый учет – 13.02.2002, местонахождение: <...>) задолженность по кредитному договору <***> от 22.05.2021 – 786240 (семьсот восемьдесят шесть тысяч двести сорок) руб. 70 коп., а также расходы по госпошлине в размере 11062 (одиннадцать тысяч шестьдесят два) руб.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2022 года.

Судья А.С. Панкова