Дело (номер обезличен)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(ЗАОЧНОЕ)
21 марта 2023 года г. Усть-Джегута
Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:
председательствующего – судьи Лайпановой З.Х.,
при секретаре судебного заседания Уккуевой З.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Усть-Джегутинского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Газпромбанк» обратился в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор № РККнбдо – (номер обезличен), заключенный 13 февраля 2021 года между АО «Газпромбанк» и ФИО2, взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 16 декабря 2022 года в сумме 90 397 рублей 86 копеек, том числе: 54 689 рублей 40 копеек – сумма просроченной задолженности по кредиту, 6 415 рублей 29 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 29 293 рубля – неустойка, начисленная на сумму не возвращённого в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 911 рублей 94 копейки; а также, взыскать за период с 17 декабря 2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.
В обоснование иска указано, что 13 февраля 2021 года между акционерным обществом «Газпромбанк» (АО «Газпромбанк», сокращенное фирменное именование – Банк ГПБ (АО) и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № РККнбдо – (номер обезличен) состоящий из: Общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее – Условия); заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО) (далее – заявление); индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт (далее – Индивидуальные условия); тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) но типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении (далее – тарифы). В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно Кредитному договору Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 13 февраля 2051 года. В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 130 000 рублей. При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, условиями использования банковских карт ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт банка ГПБ (АО) и тарифами банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. Процентная ставка для Заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23,9 % годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности. Заключение договора явилось следствием того, что клиент в мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита в форме овердрафта, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. ФИО2 установила приложение «Мобильный банк «Телекард» (далее – мобильное приложение). Для доступа в мобильное приложение клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГИБ (ДО), и реквизитов банковской карты клиента. Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» (далее – Правила банковского обслуживания); «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка и интернет банка в Банке ГПБ (АО)» (далее – Правила дистанционного обслуживания). Кроме того, ФИО2 на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) в соответствии со ст.ст. 160, 428, 434 ГК РФ заключила с банком ГПБ (АО) договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО) (далее Условия использования банковских карт). С 30 апреля 2021 года ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи. В соответствии с и. 3.4.8 Условий банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору. Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № РККнбдо-(номер обезличен) от 13 февраля 2021 года. 22 марта 2022 года вынесен судебный приказ (номер обезличен), отмененный 01 ноября 2022 года в связи с поступлением от должника возражений. До настоящего времени ответчиком задолженность но кредиту не погашена.
В соответствии с нормами статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания представителя истца АО «Газпромбанк», не возражавшего против вынесения заочного решения и просившего в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Судебная корреспонденция, адресованная ответчику ФИО2 в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, направленная ответчику заказной почтовой корреспонденцией разряда «судебное» по адресу, являющемуся адресом ее пребывания на регистрационном учете, по которому ответчик зарегистрирован по месту жительства и на момент судебного разбирательства, получена; судебное же извещение на 21 марта 2023 года, также направленное ответчику заказной почтовой корреспонденцией разряда «судебное» по адресу, являющемуся адресом ее пребывания на регистрационном учете по месту жительства и на момент судебного разбирательства, возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».
В соответствии с нормами части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Пленум Верхового Суда Российской Федерации в пункте 67 Постановления № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
В пункте 68 Постановления №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Пленум Верхового Суда Российской Федерации разъяснил, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии с нормами части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Содержание принципа состязательности сторон, установленного нормами статьи 56 ГПК РФ, определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, при этом, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет, представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
С учетом совокупности вышеизложенного, на основании статьи 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно нормам части 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с нормами статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 13 февраля 2021 года между АО «Газпромбанк» и ответчиком ФИО2 посредством акцепта АО «Газпромбанк» оферты ответчика ФИО2, заявления-анкета на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от 13 февраля 2021 года, был заключен договор потребительского кредита № РККнбдо-(номер обезличен), на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт АО «Газпромбанк»; заявления на получение международной банковской карты АО «Газпромбанк»; индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт; тарифов, утвержденных уполномоченным органом АО «Газпромбанк» но типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Судом установлено, что согласно условиям договора потребительского кредита №РККнбдо-(номер обезличен) от 13 февраля 2021 года были установлены следующие параметры: лимит кредитования – 130 000 рублей; срок действия договора – до 13 февраля 2051 года; валюта – российские рубли; процентная ставка – 23,9% годовых; минимальный ежемесячный платеж определяется в соответствии с разделом 2 Тарифов и составляет: в течение срока действия лимита кредитования и при наличии задолженности по кредиту на дату окончания срока действия лимита кредитования – 5% от базы, не менее 500 рублей, а в дату окончательного погашения задолженности по кредиту – 100 % от базы; неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств и/или процентов за пользование кредитом (% от суммы просроченной задолженности) – 0,1% за каждый день нарушения обязательств; в день погашения обязательного платежа банк осуществляет списание платы за обслуживание банковской карты, для погашения обязательств по кредиту используется – счет карты (номер обезличен); оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.
Судом установлено, что подписав простой электронной подписью индивидуальные условия договора потребительского кредита, ответчик ФИО2 подтвердила, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита.
Согласно нормам статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
АО «Газпромбанк» надлежащим образом исполнил принятые на себя по договору потребительского кредита №РККнбдо-(номер обезличен) от 13 февраля 2021 года обязательства, предоставив банковскую карту АО «Газпромбанк» с лимитом кредитования 130 000 рублей, что подтверждается заявлением на получение банковской от 29 октября 2020 года, а также представленным расчетом задолженности и просроченной задолженности по кредиту по состоянию на 16 декабря 2022 года.
Из представленного расчета задолженности и просроченной задолженности по договору потребительского кредита №РККнбдо-(номер обезличен) от 13 февраля 2021 года по состоянию на 16 декабря 2022 года усматривается, что, заключив 13 февраля 2021 года договор потребительского кредита с лимитом кредитования 130 000 рублей, ответчик ФИО2 за период с 15 февраля 2021 года по 23 марта 2021 года сняла с кредитной карты денежные средства на общую сумму 62 509 рублей, а в счет погашения кредита единожды 14 марта 2021 года внесла сумму в размере 7 819 рублей 60 копеек, после чего исполнение обязательств по кредитному договору прекратила и на день судебного разбирательства не возобновляла, при том, что по условиям договора потребительского кредита оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.
Поскольку с 30 апреля 2021 года ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи, постольку в соответствии с п. 3.4.8 Условий банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору.
Доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства, ответчиком ФИО2 суду не представлено.
Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд признает установленным факт недобросовестного исполнения ответчиком ФИО2 своих обязательств перед АО «Газпромбанк» по договору потребительского кредита №РККнбдо-(номер обезличен) от 13 февраля 2021 года, при том что, как указано в решении выше, последний платеж в размере 7 819 рублей 60 копеек был произведен 14 марта 2021 года, после чего ФИО2 прекратила исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме.
Ответчиком ФИО2 сведения, изложенные в представленной исковой стороной расчете задолженности относительно сумм и сроков внесения платежей по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также относительно суммы кредитной задолженности, заявленной ко взысканию, не оспорены.
Сведениями о том, что неисполнение ответчиком ФИО2 обязательств перед кредитором по погашению основной суммы кредита и по уплате процентов за пользование кредитом вызвано причинами объективного характера, суд не располагает.
Ответчиком ФИО2, осведомленной о наличии в производстве Усть-Джегутинского районного суда Карачаево-Черкесской Республики рассматриваемого дела, не представлены доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении ею обязательств по договору потребительского кредита №РККнбдо-(номер обезличен) от 13 февраля 2021 года или принятия каких-либо действий для их надлежащего исполнения.
Доказательств отсутствия своей вины в просрочке исполнения обязательств, являющихся основанием для освобождения от ответственности в соответствии с нормами статьи 401 ГК РФ, ответчиком ФИО2 суду также не представлено.
Из содержания рассматриваемого искового заявления и представленного определения мирового судьи судебного участка № 2 Усть-Джегутинского судебного района Карачаево-Черкесской Республики от 01 ноября 2022 года судом установлено, что 22 марта 2022 года по обращению АО «Газпромбанк» мировым судьей был выдан судебный приказ (номер обезличен) о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженности по кредитному договору в размере 65 955 рублей 02 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1089 рублей 33 копейки, в дальнейшем, в связи с поступлением возражений от должника ФИО2, указанный судебный приказ 01 ноября 2022 года был отменен.
Таким образом, суд признает установленным, что ответчик ФИО2 свои обязательства по договору потребительского кредита №РККнбдо-(номер обезличен) от 13 февраля 2021 года перед кредитором АО «Газпромбанк» надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности по указанному кредитному договору.
Представленный истцом расчет суммы задолженности, подлежащей взысканию, не оспоренный ответчиком ФИО2, судом проверен и признается обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора, арифметически верным, в соответствии с которым задолженность ФИО2 по договору потребительского кредита №РККнбдо-(номер обезличен) от 13 февраля 2021 года по состоянию на 16 декабря 2022 года составляет сумму в размере 90 397 рублей 86 копеек, в том числе: 54 689 рублей 40 копеек – сумма просроченной задолженности по кредиту, 6 415 рублей 29 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 29 293 рубля – неустойка, начисленная на сумму не возвращённого в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
Учитывая, что между сторонами заключен кредитный договор, истец свои обязательства по договору исполнил в полном объёме, а ответчик от исполнения обязательств уклоняется, суд считает исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с нормами части 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Как видно из представленного истцом уведомления о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности от 27 июля 2021 года, расцениваемого судом в качестве предусмотренного частью 2 статьи 452 ГК РФ предложения о расторжении договора, указанное уведомление о прекращении предоставления кредита истцом ответчику ФИО2 было направлено 28 июля 2021 года.
Однако, данное требование ФИО2 было оставлено без удовлетворения и, более того, указанный ответчик не обратилась к истцу АО «Газпромбанк» и не представила доказательства, свидетельствующие о наличии объективных причин, препятствующих ей надлежащим образом исполнять обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Оценив в совокупности все доказательства по делу, принимая во внимание, что какие-либо доказательства, подтверждающие уплату задолженности по кредитным договорам, ответчиком не представлены и в материалах дела отсутствуют, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита №РККнбдо-(номер обезличен) от 13 февраля 2021 года в размере 90 397 рублей 86 копеек.
Принимая во внимание, что договором предусмотрена ответственность за просрочку исполнения обязательств, а именно пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 17 декабря 2022 года по дату расторжения кредитного договора (по день вступления решения суда в законную силу) включительно, пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.
В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска произведена оплата государственной пошлины в размере 8 911 рублей 94 копеек, что подтверждается представленными платежными поручениями (номер обезличен) от 09 марта 2022 года и (номер обезличен) от 06 февраля 2023 года.
Принимая решение об удовлетворении иска, суд полагает, что расходы истца АО «Газпромбанк» по оплате государственной пошлины подлежат возмещению в полном объеме, посредством взыскания с ответчика ФИО2 суммы в размере 8 911 рублей 94 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по договору потребительского кредита №РККнбдо-(номер обезличен) от 13 февраля 2021 года – удовлетворить.
Расторгнуть договор потребительского кредита №РККнбдо-(номер обезличен) от 13 февраля 2021 года, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредита №РККнбдо-(номер обезличен) от 13 февраля 2021 года по состоянию на 16 декабря 2022 года в размере в размере 90 397 (девяносто тысяч триста девяносто семь) рублей 86 (восемьдесят шесть) копеек, в том числе: 54 689 (пятьдесят четыре тысячи шестьсот восемьдесят девять) рублей 40 (сорок) копеек – сумма просроченной задолженности по кредиту, 6 415 (шесть тысяч четыреста пятнадцать) рублей 29 (двадцать девять) копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 29 293 (двадцать девять тысяч двести девяносто три) рубля – неустойка, начисленная на сумму не возвращённого в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с 17 декабря 2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.
Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 911 (восемь тысяч девятьсот одиннадцать) рублей 94 (девяносто четыре) копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме будет составлено в срок не более пяти рабочих дней со дня окончания разбирательства дела, последним (пятым) днем составления мотивированного решения является 28 марта 2023 года, в указанный день лица, участвующие в деле, вправе ознакомиться с мотивированным решением суда в помещении Усть-Джегутинского районного суда Карачаево-Черкесской Республики и получить его копию, началом течения месячного срока апелляционного обжалования решения является 29 марта 2023 года.
Резолютивная часть решения оглашена 21 марта 2023 года.
Мотивированное решение составлено на компьютере в единственном экземпляре 28 марта 2023 года.
Председательствующий – судья подпись З.Х. Лайпанова