Дело № 2-447/2025
УИД 45RS0006-01-2025-000642-75
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Каргаполье 4 декабря 2025 г.
Каргапольский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указало, что 30 марта 2015 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключён кредитный договор <***>. Договор был заключен на основании Заявления Клиента, «Условий по обслуживанию кредитов» (далее - Условия, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита), Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора.
При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита - <данные изъяты>.; размер процентов за пользование кредитом по ставке 36 % годовых: срок кредита в днях – 2 558 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей.
Согласно условий договора кредит предоставляется Банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый Банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счёт №* и зачислил на указанный счёт денежные средства в размере <данные изъяты>., о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта.
По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №*.
16 февраля 2016 г. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 120886 руб. 63 коп. не позднее 15 марта 2016 г., однако требование Банка клиентом не исполнено.
Истцу стало известно, что ФИО3 умерла {дата}, открыто наследственное дело №*, нотариус ФИО4.
На момент подачи настоящего иска в суд достоверных сведений о том, что наследство принято или является выморочным, у истца не имеется.
Просит суд, взыскать за счет наследственного имущества умершего клиента ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору <***> от 30 марта 2015 г. в размере 121135 руб. 16 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4634 руб. 05 коп.
Определением судьи от 5 ноября 2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Третье лицо нотариус ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц с учетом положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу п. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.
В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что 30 марта 2015 г. ФИО3 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила предоставит ей потребительский кредит в размере <данные изъяты>. (л.д. 10).
АО «Банк Русский Стандарт» на основании указанного заявления ФИО3 заключил кредитный договор <***> от 30 марта 2015 г., открыл счет №*, выдал кредит в размере <данные изъяты>., на 2 573 дня, подлежащего возврату в соответствии с графиком платежей до 15 апреля 2022 г. (включительно), с процентной ставкой по договору – 36 % годовых (п. 1.2.4. Индивидуальных условий) (л.д. 12).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей по договору - 84, 15 числа каждого месяца с мая 2015 г. по апрель 2022 г., размер ежемесячного платежа (кроме последнего) – 3180 руб., последний – 2980 руб. 95 коп.
Кредит предоставлен Банком заемщику для погашения задолженности по заключённому между Банком и заемщиком договора № 109736592 (п. 11 Индивидуальных условий).
В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО3 просила перечислить денежные средства в размере <данные изъяты>. на банковский счет №*, открытый ей Банком в рамках заключенного между ней и Банком договора № 109736592.
Банк выполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, 15 апреля 2015 г. предоставил денежные средства по договору в размере <данные изъяты>., перечислил их в счет реструктуризации долга по договору № 109736592, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 16).
ФИО3 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, внесла шесть платежа, последний платеж по договору произведен 15 октября 2015 г., что подтверждается выпиской по счету.
В связи с нарушением срока возврата кредита 15 февраля 2016 г. Банком выставлено требование (заключительное), с требованием в срок до 15 марта 2016 г. обеспечить на своем счете 120 886 руб. 63 коп., из которых, 95 748 руб. 36 коп.- основной долг, 16 815 руб. 65 коп.- проценты по кредиту, 8 322 руб. 62 коп.- плата за пропуск платежей по графику (л.д. 17).
Данное требование ФИО3 исполнено не было.
Как стало известно истцу, причиной неисполнения условий кредитного договора стала смерть ФИО3
{дата} ФИО3 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти (л.д. 40). На дату смерти обязательства по кредитному договору ФИО3 не исполнены.
По расчету истца, размер задолженности ФИО3 по состоянию на 8 октября 2025 г. составляет 121 135 руб. 16 коп.
Согласно абзацу 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Пунктом 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 и 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В силу ст. ст. 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО3 являются: муж - ФИО5, сын – ФИО2, мать – ФИО6, что следует из материалов наследственного дела (л.д. 46-62).
Из материалов наследственного дела №* после смерти ФИО3 следует, что в установленный законом срок ФИО13., действующий в интересах несовершеннолетнего сына ФИО14. обратился к нотариусу с заявлениями о принятии наследства. ФИО15., ФИО6 отказались от принятия наследства (л.д. 50).
Как установлено материалами дела, наследственным имуществом после смерти ФИО3 являются:
- <данные изъяты> расположенная по адресу: <адрес> (кадастровой стоимостью на дату смерти ФИО3- <данные изъяты>
- <данные изъяты>., хранящаяся в филиале <данные изъяты>
7 апреля 2016 г. и 30 июля 2019 г. ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное выше имущество.
Таким образом, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО1, который принял наследство по закону после смерти матери – ФИО3, размер наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.
При рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года.
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средства, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Заключенный между банком и ФИО3 договор является кредитом до востребования, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном требовании, предоставленного для погашения задолженности.
Как установлено материалами дела, 15 февраля 2016 г. истцом выставлено заключительное требование, в котором ответчику предлагалось в срок до 15 марта 2016 г. погасить имеющуюся задолженность в размере 120 886 руб. 63 коп. Следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита банку стало известно 16 марта 2016 г., срок давности по которому истек 16 марта 2019 г.
Согласно почтового штемпеля на конверте, исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» направлено в суд 14 октября 2025 г.
С учётом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что на момент предъявления настоящего иска, что АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности по всем платежам.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.
С учетом изложенного, не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт №*) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области.
Судья Н.С. Киселева
Мотивированное решение изготовлено 05.12.2025
Судья Н.С. Киселева