Дело № 2-169/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года Красновишерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Митраковой Т.В.,

при секретаре Дьяковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерск гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о расторжении кредитного договора № от 18.12.2018, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскании с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 18.12.2018 за период с 16.03.2022 по 22.02.2023 включительно в размере 64 712 рублей 17 коп., в том числе: просроченные проценты 9 865 рублей 38 коп., просроченный основной долг 54 846 рублей 79 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 8 141 рубль 37 коп., мотивируя свои требования тем, что 18.12.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал ответчику кредит в сумме 78 000 рублей под 17,7 % годовых сроком на 84 месяца, а заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты, которые указываются в графике платежей. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами платежную дату. В соответствии с п. 3.3 Общих условий уплата процентов производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). По состоянию на 22.02.2023 задолженность ответчика составляет 64 712 рублей 17 коп., в том числе просроченные проценты в сумме 9 865 рублей 38 коп., просроченный основной долг в размере 54 846 рублей 79 коп. Ответчик ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, ей были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 8 141 рубль 37 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, надлежащим образом извещена о дне слушания дела, ходатайств и заявлений не представила, судебная корреспонденция вернулась с отметкой «истек срок хранения».

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах», гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановления Президиума Верховного Суда РФ от 27.09.2017 «Об утверждении Положения о порядке размещения текстов судебных актов на официальных сайтах Верховного Суда Российской Федерации, судов общей юрисдикции и арбитражных судов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"», была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Красновишерского районного суда Пермского края в сети «Интернет», и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией. С учетом изложенного, положений ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах», устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-118 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 20 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 2 и 3 Закона РФ от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в том числе, в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленных в его адрес регистрации судебных извещений, и непредставлении в адрес соответствующих органов государственной власти и в адрес суда информации о смене своего места жительства или места пребывания, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении ответчику почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика. Из дела видно, что адрес проживания ответчика: <адрес>, который указан в исковом заявлении, а также кредитном договоре. Кроме того, согласно адресной справке, выданной инспектором Отделения по вопросам миграции ОМВД России по Красновишерскому городскому округу ФИО4 от 11.05.2023, ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д. 55).

При таких обстоятельствах суд считает, что рассмотрение дела в отсутствие ответчика не противоречит нормам гражданского процессуального законодательства Российской Федерации.

Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (в ред. на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса РФ).

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 330 и статьей 331 Гражданского кодекса РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в определенном договоре размере.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 18.12.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен в письменной форме кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в безналичной форме путем зачисления кредита на открытый заемщиком счет, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 78 000 рублей, сроком 84 месяца с даты его фактического предоставления, с условием ежемесячной уплаты процентов в размере 17,7 % годовых и ежемесячного погашения задолженности и процентов за его пользование равными частями (аннуитетными платежами) в определенные даты в соответствии с графиком платежей и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», который являются приложением к кредитному договору и его неотъемлемой частью (л.д. 24-26).

Суд считает, что подписав договор, информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», график платежей, ФИО1 добровольно выразила желание заключить договор о предоставлении кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты за его пользование ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, соответствующей дню фактического предоставления кредита, путем перечисления со счета заемщика или с иных счетов равными платежами 18-го числа каждого месяца в размере 1 625 рублей 70 коп. (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщиком за ненадлежащее исполнение условий договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за его пользование, в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования предусмотрено право кредитора потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При этом с условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчик исполняла ненадлежащим образом, последний платеж был произведен 16.02.2022, с 16.03.2023 платежи не вносила, соответственно у нее перед Банком образовалась задолженность по состоянию на 22.02.2023 включительно в размере 65 748 рублей 99 коп., в том числе: основной долг 54 846 рублей 79 коп., проценты за пользование кредитом 9 865 рублей 38 коп., неустойка по кредиту 536 рублей 59 коп., неустойка по процентам 500 рублей 23 коп., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 39-44).

21.01.2023 в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, срок возврата не позднее 20.02.2022 (л.д. 37).

Однако, до настоящего времени требования кредитора заемщиком не удовлетворены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик не выполняет обязательство о ежемесячном возврате очередной части займа и ежемесячной уплате процентов на сумму займа в установленном договором размере и в срок, поэтому, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Суд, проверив выписку из ссудного счета, представленный расчет задолженности по кредитному договору и его методику, считает его обоснованным, правильным, соответствующим положениям статьи 810 Гражданского кодекса РФ, начисление процентов производилось истцом правомерно.

Принимая во внимание то обстоятельство, что между сторонами возникли правоотношения из заключенного между ними договора кредита, по которому заемщик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, то обращение кредитора в суд за защитой своих нарушенных прав нельзя признать злоупотреблением правом. Тем более, что в случае надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату суммы займа, у кредитора бы отсутствовала необходимость для такого обращения. С учетом изложенного, к спорным правоотношениям сторон статьи 404 Гражданского кодекса РФ применению не подлежит. Из данной нормы права следует, что уменьшение размера ответственности должника возможно только в случае наличия вины кредитора.

Как усматривается из статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы задолженности, в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком не представлено, также как и не представлено доказательств того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов по договору произошло по вине обеих сторон.

Из материалов дела следует, что при заключении договора, все его существенные условия сторонами были согласованы, при этом заемщик вступил в договорные отношения без замечаний и оговорок, следовательно, выразил свое согласие с его условиями и обязался их соблюдать.

Неустойка Банком не взыскивается.

14.12.2022 мировым судьей судебного участка № 1 Красновишерского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 18.12.2018 за период с 16.03.2022 по 21.11.2022 включительно в размере 62 238 рублей 65 коп., в том числе: просроченный основной долг 54 846 рублей 79 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 7 391 рубль 86 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 033 рубля 58 коп., всего взыскано 63 272 рубля 23 коп., который на основании поступивших от последней возражений отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Красновишерского судебного района от 09.01.2023 (л.д. 19).

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 18.12.2018 за период с 16.03.2022 по 22.02.2023 включительно в размере 64 712 рублей 17 коп., в том числе: просроченные проценты 9 865 рублей 38 коп., просроченный основной долг 54 846 рублей 79 коп.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. На основании пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с частью 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика, и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, у суда имеются основания для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности.

Установив фактические обстоятельства, определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он соответствует требованиям статей 809-811 Гражданского кодекса РФ и условиям договора, и взыскивает с ответчика кредитную задолженность, проценты.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 141 рублей 37 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 18.12.2018, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 18.12.2018 за период с 16.03.2022 по 22.02.2023 включительно: просроченный основной долг 54 846 рублей 79 коп., просроченные проценты 9 865 рублей 38 коп., всего 64 712 рублей 17 коп.. расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 8 141 рублей 37 коп., всего взыскать 72 853 рубля 54 коп. (семьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят три рубля 54 коп.).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий