Дело № 2-3200/2022
50RS0033-01-2022-005027-60
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ЗАОЧНОЕ
10 августа 2022 года
Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе
председательствующего федерального судьи Доброва Г.Г.,
при секретаре судебного заседания Ивановой Ю.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец предъявил иск к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 500 000 рублей. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.
В соответствии с условиями Кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.
Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласно сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числе банковскких операций, указанных в ст.5 ФЗ «О Банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией, что установлено, в частности, образом практики резрешения судами Красноярского края споров, возникающих из договоров займа, утвержденный президиумом Красноярского краевого суда от 10.04.2012г.
В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспересс-Кредит» обратилось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.
В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках Договора Цессии.
Истец просит суд взыскать задолженность с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере: 76,201% образовавшиеся на данный момент от суммы задолженности, в размере 216 266 рублей 79 копеек (из общей суммы требований по основному долгу в размере 283 811 руб. 61 коп.) – сумму основного долга (тело долга). 76,201 % образовавшиеся на данный момент от суммы задолженности, в размере 83 733 руб. 21 коп. (из общей суммы требований по процентам в размере 109 884 руб. 91 коп.) – сумму неуплаченных процентов. Всего 300 000 рублей. Также истец просит взыскать сумму государственной пошлины в размере 6 200 рублей и сумму судебных издержек в размере 10 000 рублей. Всего с учетом государственной пошлины, судебных издержек взыскать 316 200 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась в установленном Законом порядке по месту жительства, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем, и в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд рассматривал дело в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с целью получения кредита обратилась в ПАО НБ «Траст», заполнив заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды л/д 10-12 и анкету к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды л/д 13.
Как следует из указанных выше документов, ФИО1 просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет, договор об открытии специального карточного счета, в рамках которого предоставить в пользование банковскую карту, кредитного договора, в рамках которого должен быть предоставлен кредит и договора организации страхования клиента.
По результатам рассмотрения заявления и анкеты ФИО1 на ее имя выпущена международная расчетная банковская карта с лимитом разрешенного овердрафта.
Таким образом, между ПАО НБ «Траст» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № в сумме 500 000 рублей.
Условиями договора, заключенного между сторонами, предусмотрено, что срок действия договора составляет 60 месяцев, за пользование кредитом заемщиком уплачиваются проценты в размере 15% годовых.
Заемщик также принял на себя обязательство своевременно, согласно графику платежей, уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором, размер ежемесячного платежа составляет 11 895 рублей, за исключением последнего, размер которого определен в 11 499,45 рублей, что подтверждается графиком платежей л/д 14 (оборот).
При заключении договора ФИО1 была ознакомлена с Тарифным планом «<данные изъяты>», что подтверждается подписью заемщика в заявлении в соответствующем документе л/д 14.
На основании договора ФИО1 был открыт текущий счет в рублях за №.
Договор заключен путем акцептирования банком предложения (оферты), которым являлось заявление-анкета на получение кредита, подписанная ФИО1
Все вышеуказанные выплаты предусмотрены кредитным договором и основаны на нормах действующего законодательства (ст.307,309,319,330 ч. 1 ГК РФ).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Банк акцептовал оферту заемщика, предоставив на предложенных условиях кредит в соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора банковского счета в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438, 846 ГК РФ.
При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ.
Как указывает ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии о ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом, перечислив на текущий счет ФИО1 № кредит в размере 500 000 рублей и ответчиком этот факт не оспаривается.
ФИО1 напротив, получив денежные средства, принятые на себя обязательства, не исполняла, платежи в счет исполнения принятых на себя обязательств не производила, в связи с чем у нее образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 393 696,52 руб. из которых 283 811,61 руб. просроченная ссудная задолженность и 109 884,91 руб. просроченная задолженность по процентам.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ п. 1 в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действие как то: … уплатить деньги…, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ООО «Экспресс-Кредит» был заключен договор уступки прав (требования) № л/д 20-21.
В соответствии с указанным договором Цедент передал Цессионарию право (требование) возникшее из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, согласно приложению №.
В приложении № к договору уступки прав (требования), (перечне должников) указан в том числе и ответчик ФИО1 с размером имеющейся у нее задолженности 283 811, 61 рублей л/д 24.
Как следует из ч. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона…
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ.
В соответствии со ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основание лицензии, выдаваемой Банком России.
Согласно п. 1 ст. 49 ГК РФ отдельными видами деятельности, перечет которых определяется законом, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Банковская деятельность относится к лицензируемым видам деятельности, следовательно правоспособность банка как юридического лица является специальной, а не общей.
Таким образом, кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности, а уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Право банка на передачу прав требования по кредитному договору, в том числе организации не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности, было согласовано сторонами при подписании договора кредитования.
При таких обстоятельствах, договор уступки прав требования, заключенный между ПАО НБ «Траст» и ООО «Экспресс-Кредит» не противоречит закону и подлежит исполнению.
После состоявшегося перехода права требования размер задолженности новым кредитором, включая проценты, не увеличивался.
Определением Мирового судьи 172 судебного участка Московской области от ДД.ММ.ГГГГ л/д 38 был отменен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 98 424,13 рублей и государственной пошлины в размере 1 576,36 рублей в связи с поступившими от нее возражениями.
Проверив представленные истцом расчеты суммы задолженности ФИО1, суд находит представленные расчеты соответствующими условиям договора, и не нарушающими прав ответчика.
Кроме того истцом в одностороннем порядке уменьшен размер подлежащих взысканию платежей: размер основанного долга и процентов до суммы 300 000 рублей.
С учетом вышеизложенного, суд считает требования истца обоснованными в сумме 300 000 рублей.
Истец просит взыскать с ФИО1 судебные расходы, понесенные банком в размере 10 000 рублей.
Даные требования подлежат частичному удовлетворению.
На основании договора № на оказание юридических услуг заключенного между ООО «Экспресс-Кредит» и ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ л/д 25-26 исполнитель обязался составлять исковые заявления, заявления о выдаче судебных приказов.
За оказание юридических услуг по долгу ФИО1 истцом оплачено 10 000 рублей, что подтверждается реестром на оказание услуг л/д 27, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ л/д 26 оборот.
По правилам ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялась решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Суд считает, что с учетом степени сложности дела, требований разумности и справедливости обоснованным будет взыскание расходов по оказанию юридических услуг в размере 3 000 рублей.
Расходы по оплате госпошлины в размере 6 200 рублей подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст., ст. 98, 194-198,235 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Экспресс Кредит» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс Кредит» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 6200 рублей, расходы по оказанию юридических услуг в размере 3 000 рублей, а всего взыскать 309 200 рублей.
Решение изготовлено 19 августа 2022 года.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья : Добров Г.Г.