Решение по делу № 2-472/2025 от 03.03.2025

Дело № 2-472/2025 (2-9879/2024;)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2025 года <адрес>, г. Химки

Химкинский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Панферовой Д.А.,

при помощнике судьи ФИО11,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО10, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование, неустойки, судебных расходов, с обращением взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО10, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 7 145 544,88 рублей, процентов за пользование кредитом с <дата> по дату фактического исполнения обязательств в размере 44,74 % годовых на сумму основного долга, неустойки за нарушение срока возврата кредита с <дата> по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки ЦБ РФ от суммы остатка задолженности по основному долгу, расходов на оплату государственной пошлины в размере 94 019 рублей, расходов на проведение оценки в размере 3500 рублей, обращении взыскания взыскание на имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г. Химки, <адрес>, д. 6, кв. 81 с КН 50:10:0010109:1018, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости в соответствии с отчетом специалиста, что составляет - 11 591 200,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор <***> на сумму 7 873 035,44 рублей под 36,49 % годовых сроком на 120 месяцев под залог квартиры. ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив денежные средства в полном объеме на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчики свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняли, задолженность по состоянию на <дата> составляет 7 145 544,88 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО12 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ФИО10, ФИО8 в судебное заседание не явились, представитель ответчика ФИО10 по доверенности ФИО13 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Национальное бюро кредитных историй в судебное заседание не явился о времени и месте извещался в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО10, ФИО8 заключен кредитный договор <***> на сумму 7 873 035,44 рублей под 36,49 % годовых (на дату заключения договора) сроком на 120 месяцев.

Пунктом 4.1 Индивидуальных условий предусмотрено, что базовая процентная ставка составляет 44,74 % годовых.

ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив денежные средства в полном объеме на счет № RUR/000422069912/40<№ обезличен>, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде:

- неустойки в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки;

Ответчики свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняли, задолженность по состоянию на <дата> составляет 7 145 544,88 рублей, из которых 6 293 910,35 рублей - основной долг, просроченные проценты за период с <дата> по <дата> - 740 649,60 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду за период с <дата> по <дата>- 34 710,45 рублей, неустойку на просроченную ссуду за период с <дата> по <дата> - 7646,14 рублей, неустойку на просроченные проценты за период <дата> по <дата> 7483,71 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с <дата> по <дата> 93,70 рублей, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по лицевому счету.

Из материалов дела усматривается, что ответчики неоднократно нарушали условия кредитного договора в части погашения задолженности перед банком, в связи с чем, 13.08.2023 года истцом было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Требование истца о возврате задолженности в добровольном порядке не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенном договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита; банк или иная кредитная организация, заключившая с заемщиком кредитный договор, обязана предоставить ему денежные средства, составляющие сумму кредита, на условиях, предусмотренных договором.

Исходя из пункта 1 статьи 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном статьей 395 ГК РФ.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Разрешая требования кредитора, суд считает, что требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов и пени, установленных Кредитным договором, являются обоснованными с учетом допущенных заемщиками нарушений сроков и сумм ежемесячных платежей по Кредитному договору, наряду с требованиями о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 44,74 процентов годовых на сумму основного долга, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Кредитным договором предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчиков обеспечивается залогом жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, г. Химки, <адрес>, д. 6, кв. 81 с КН 50:10:0010109:1018 (п. 17 Индивидуальных условий).

Положения и существенные условия договора о залоге недвижимого имущества содержатся в договоре залога (ипотеки) № 5714957514 от <дата>, заключенном между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками.

Согласно статье 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, в соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре залога.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 1 - 4 ст. 350.1 ГК РФ, в случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

Если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости (абзац 2 пункта 2 статьи 350.1).Если при обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке доказано нарушение прав залогодателя или наличие существенного риска такого нарушения, суд может прекратить по требованию залогодателя обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и вынести решение об обращении взыскания на предмет залога путем продажи заложенного имущества с публичных торгов (статья 350).

В целях реализации заложенного имущества залогодержатель вправе совершать необходимые для этого сделки, а также требовать передачи ему заложенного имущества залогодателем.

Таким образом, часть 1 статьи 350 ГК РФ носит императивный характер, и при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное имущество суд обязан установить способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов.

Поскольку факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного имущества, в обеспечение обязательств по которому был заключен договор залога, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога - квартира, площадью 78,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, г. Химки, <адрес>, д. 6, кв. 81 с КН 50:10:0010109:1018, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 11 591 200,00 рублей.

Цена определена исходя из представленных стороной истца доказательств, поскольку со стороны ответчика не реализовано право на ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы, право на которую разъяснено, что отражено в протоколе судебного заседания от <дата>, с разъяснением порядка внесения денежных средств на депозитный счет суда, денежные средства внесены не были, доказательств финансовой несостоятельности в оплате вознаграждения эксперта не представлено суду.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчиков в равных долях подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 94 019,00 рублей, по издержкам, расходы на оплату услуг оценки 3500,00 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО10, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование, неустойки, судебных расходов, с обращением взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО10, ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору <№ обезличен> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 7 145 544,88 рублей, из которых 6 293 910,35 рублей – основной долг, просроченные проценты за период с <дата> по <дата> – 740 649,60 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду за период с <дата> по <дата>- 34 710,45 рублей, неустойку на просроченную ссуду за период с <дата> по <дата> – 7646,14 рублей, неустойку на просроченные проценты за период с <дата> по <дата> 7 483,71 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с <дата> по <дата> 93,70 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО10, ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом с <дата> по дату фактического исполнения обязательства в размере 44,74 процентов годовых на сумму основного долга.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО10, ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" неустойку за нарушение срока возврата кредита с <дата> по дату фактического исполнения обязательства в размере ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО10, ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" в равных долях судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 94 019,00 рублей, по издержкам, связанным с рассмотрением дела: на оплату услуг оценки 3500,00 рублей.

Обратить взыскание на имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г. Химки, <адрес>, д. 6, кв. 81 с КН 50:10:0010109:1018, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости в соответствии с отчетом специалиста, что составляет – 11 591 200,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Химкинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято <дата> г.

УИД 50RS0<№ обезличен>-64

Судья

Панферова Дарья Александровна

<данные изъяты>