Гражданское дело № 2 - 978/2022

69RS0014-02-2022-000931-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Чувашовой И.А.,

при секретаре Зимовец И.М.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

В суд обратилось ООО «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что является микрофинансовой организацией, на своем официальном сайте www.paylate.ru ООО «МКК «Кредит Лайн» разместило рекламу и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц (приглашения делать оферту) о предоставлении займов. При этом любое лицо может откликнуться на это предложение, зарегистрировавшись на сайте, заполнив соответствующую анкету, ознакомившись с Договором займа и Правилами предоставления займов с использованием сервиса «PAYLATE-Доверительная оплата» (далее – Правила) и отправив заявку в адрес истца в электронном виде по сети Интернет. 19.12.2019 г. данным предложением воспользовалась ФИО1, посредством направления оферты (предложения заключить Договор) посредством сети интернет и ее акцепта (принятия предложения) со стороны ООО «МКК «Кредит Лайн». При оформлении займов для подписания необходимых документов Ответчиком была применена простая электронная подпись (далее ПЭП), использование которой предусмотрено Соглашением об использовании простой электронной подписи, утвержденным приказом генерального директора ООО «МКК «Кредит Лайн». Соглашение является договором присоединения, текст которого размещается на сайте ООО «МКК «Кредит Лайн». Заключение Соглашения осуществляется путем совершения Получателем финансовой услуги совокупности следующих действий:

- заполнения на Сайте анкеты/заявки на получение потребительского займа, продукта или услуги ООО «МКК «Кредит Лайн», или его партнера;

- проставления Получателем финансовой услуги в личном кабинете СМС-кода из полученного СМС-сообщения, подтверждающего присоединение к Соглашению. В случае согласия с предоставляемыми условиями, Получатель финансовой услуги нажимает кнопку «подтвердить заказ», после чего, на его телефон приходит смс-сообщение, содержащее код простой электронной подписи. Полученный код ПЭП необходим для оформления заказа. Введение кода в соответствующее поле заявки будет означать согласие Получателя финансовой услуги на заключение договора займа на предложенных условиях. После чего, получателю финансовой услуги приходит смс – сообщение с подтверждением о совершении покупки (распечатка из смс-центра прилагается). Действительность номера мобильного телефона и его принадлежность лицу, заполняющему форму электронного документа, подтверждается вводом Получателем финансовой услуги СМС-кода, отправленного ООО «МКК «Кредит Лайн» на номер мобильного телефона, указанный в заявке по потребительский заем, продукт или услугу на сайте. По результатам рассмотрения Заявки-оферты Истцом принято положительное решение о выдаче Займа Ответчику в размере 94 000 рублей. В результате между Истцом и Ответчиком в соответствии с п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ заключен Договор о предоставлении займов в использованием сервиса «PAYLATE-Доверительная оплата» №. Согласно п. 1.7 Договора займа, договор заключается путем акцептирования Заявки-оферты Заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие Заемщика на получение займа/микрозайма на условиях настоящего Договора и Правил. Согласно пункту 1.8 заключение Договора займа осуществляется сторонами посредством сети Интернет на сайте Займодавца. Ответчик получил товар 19.12.2019 г. Истец перечислил указанную сумму займа в торговую организацию, в которой ответчик приобрел товар, в счет оплаты товара, приобретаемого на заемные средства, что подтверждается платежным поручением, копией информационной справки торговой организации, копией кассового чека. В соответствии с п.2.1.1 Общих условий Займодавец обязуется предоставить ХЗаемщику полную сумму займа (микрозайм) в валюте Российской Федерации путем перечисления денежных средств на расчетный счет Торговой организации/страховой компании в оплату выбранного Заемщиком товара/услуги. В соответствии с п.4.5 Общих условий сумма займа (микрозайм) предоставляется Займодавцем путем перечисления денежных срелдств на расчетный счет Торговой организации/страховой компании в счет оплаты стоимости товара/услуги, выбранной и приобретаемой Заемщиком (по его поручению). С-ны пришли к соглашению, что перечисление денежных средств в оплату товара/услуги в Торговую организацию/страховую компанию возможно посредством платежных систем, с которыми у Займодавца заключены соответствующие договоры.. Пунктом 1.3 Договора займа предусмотрено, что Договор заключен с условием использования Заемщиком полученного займа (микрозайма) на цели приобретения товара в розничном магазине, в том числе интернет-магазине, а также оплаты услуг по страхованию страховой компании. В рамках Договора предоставляется целевой займ (микрозайм). В соответствии с п.1.1. Общих условий Заемщик обязуется возвратить такую же сумму займа в установленный настоящим Договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленным настоящим Договором, Правилами предоставления займов (далее – Правила), Заявкой-офертой, Индивидуальными условиями договора займа и Графиком платежей. Согласно п.1.2 Общих условий, проценты на сумму займа (микрозайма) устанавливаются в размере, предусмотренном Графиком платежей и подлежат выплате Заемщиком согласно Графику. График платежей отражается в Заявке-оферте и Личном кабинете заемщика. В Заявке-оферте установлены ежемесячные проценты за пользование займом, а также график погашения Суммы займа и процентов. В соответствии с п.4.2 Общих условий Расчет процентов осуществляется ежемесячно на сумму первоначально предоставленного займа (микрозайма). Оплата процентов за пользование суммой займа (микрозайма), исчисляемый в соответствии со ст.192 ГК РФ, проценты начисляются согласно условиям, предоставления суммы займа (микрозайма). Начисление процентов за неполный месяц осуществляется исходя из фактического количества дней пользования суммой займа (микрозайма) в соответствующем месяце. В соответствии с п.2 Договора займа заемщик обязан вернуть всю сумму займа, а также начисленные на нее проценты не позднее 16.12.2020 г. До настоящего времени Заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму Займа не исполнил. Общая сумма просроченной задолженности на дату подачи иска в суд составляет 108 062,13 руб., в том числе:

- основной долг 43 224,85 руб.,

- начисленные проценты 51 870,17 руб.,

- пени 12 967, 28 руб.

В период действия договора Займа в счет погашения займа от Ответчика поступали денежные средства на общую сумму 94 410 руб. Согласно условиям договора льготный период (без начисления процентов или с начислением по льготной ставке) действовал до ДД.ММ.ГГГГ Погашение суммы займа вы этот день произведено не было. В случае, если Заем не будет возвращен Заемщиком в льготный период, возврат предоставленного Займа и суммы начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком платежей с момента предоставления суммы займа (микрозайма). В соответствии с п.10 Индивидуальных условий и пп.6.1, 6.2, 6.3. Общих условий, договор заключен с условием об обеспечении в виде залога имущества. В залог передается имущество, приобретаемое за счет займа, указанное в спецификации товара к заявке-оферте. В соответствии со спецификацией (Приложение к Индивидуальным условиям) и справкой от торговой организации в залог передан товар: часы наручные Арт.№ Часы наручные «НИКА» на кожаном ремешке (Золото 585 пробы, №), 23,58 гр. Номер заказа торговой организации: №. Стоимость товара, указанная в спецификации: 104900 руб., с учетом первоначального взноса в торговую организацию в размере 10490 руб., сумма составляет 94 410 руб. В соответствии с п.6.4 Общих условий на дату приобретения стоимость предмета залога (имущества, вещи) или обязательственного права (права требования) определяется по соглашению сторон и составляет сумму равную сумме займа (микрозайма), предоставляемого для приобретения соответствующего имущества (вещи) или обязательственного права (права требования). Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества. В соответствии с ч.ч.1,2 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Условием о залоге от 19.12.2019 г., а также иными соглашениями между сторонами не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» задолженность в размере 108 062 руб. 13 коп., в том числе:

- основной долг 43 224,85 руб.,

- начисленные проценты 51 870, 17 руб.,

- пени 12 967,28 руб.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по договору займа № от 19.12.2019 г.на предмет залога – часы наручные Арт № «НИКА» на кожаном ремешке (Золото 585 пробы – 2078370822810), весом 23,58 гр.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Истец ООО «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в деле имеется расписка о получении судебной повестки и ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в деле иметься расписка о получении судебной повестки. В суд поступило письменное ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки.

На основании статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГУК РФ).

В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

Как следует из статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статей 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.12.2019 года между ФИО1 и ООО МКК «Кредит Лайн» в офертно-акцептной форме с использованием сервиса "Paylate-Доверительная оплата" заключен договор о предоставлении займа №, в соответствии с которым ФИО2 предоставлена сумма займа в размере 94 410 сумма, на приобретение товара - часы наручные Арт № «НИКА» на кожаном ремешке (Золото 585 пробы – №), весом 23,58 гр., общей стоимостью 104 900 руб., с учетом первоначального взноса 10 490 рублей.

Договор займа № от 19.12.2019 г. включает в себя: Индивидуальные условия по договору о предоставлении займа с использованием сервиса "PAYLATE - Доверительная оплата" №, заявку-оферту от 19.12.2019 года, Общие условия и Правила предоставления займов с использованием сервиса "PAYLATE - Доверительная оплата.

Процентная ставка по договору установлена в размере 88,354 % годовых, срок возврата кредита установлен - 12 месяцев, не позднее 16 декабря 2020 года, количество платежей 12, размер ежемесячного платежа 12 115,95 руб. (п. п. 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

П.10. Индивидуальных условий предусмотрено, что Заем выдается с обеспечением в виде залога имущества (вещи) или обязательственного права (права требования). В залог Займодавцу передается имущество/право требования приобретаемое в счет займа, указанное в спецификации товара/услуги к заявке-оферте. Иные требования к обеспечению содержаться в Общих условиях Договора.

П.12 предусмотрено, что за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа/уплате начисленных процентов Займодавец вправе взимать неустойку (пеню) в размере не более 20 % годовых, а также применять ответственность, предусмотренную п.12.1 Индивидуальных условий (вправе взимать проценты за соответствующий период нарушения обязательств в размере 0,1 % в день от суммы задолженности по возврату суммы займа (п.12.1).

В рамках заключенного договора о предоставлении займа ответчиком совершены платежи в общей сумме 94 410 руб.

Согласно условиям договора льготный период (без начисления процентов или с начислением по льготной ставке) действовал до 17.04.2020 г. Погашение суммы займа в этот день произведено не было.

В случае если Заем не будет возвращен Заемщиком в льготный период, возврат предоставленного Займа и суммы начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком платежей с момента предоставления суммы займа (микрозайма).

Общая сумма просроченной задолженности составляет 108 062,13 руб., в том числе:

- основной долг 43 224,85 руб.,

- начисленные проценты 51 870,17 руб.,

- пени 12 967, 28 руб.

Ответчиком заявлено письменное ходатайство о снижении суммы неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п.1). Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (п.2).

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", суд в соответствии со статьей 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной заслуживающий уважения интерес ответчика.

По смыслу статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда, наличие оснований и пределов для ее снижения определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, по своему внутреннему убеждению, исходя из собранных по делу доказательств.

Принимая во внимание период просрочки исполнения обязательства, несоразмерность суммы заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, материальное положение ответчика, подтвержденное справками о доходах физического лица, суд считает возможным снизить размер неустойки до 3000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по договору займа № от 19.12.2019 г. в общем размере 98 095 руб. 02 коп., в том числе:

- основной долг 43 224,85 руб.,

- начисленные проценты 51 870, 17 руб.,

- пени 3000 руб., в удовлетворении исковых требований о взыскании пени в большем размере, отказать.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 г. N 2872-12 "О залоге" предусмотрено, что реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации

Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. Данное обстоятельство исключает необходимость суда исследовать вопрос о соответствии действительности представленных банком сведений о рыночной стоимости объекта залога. Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Пунктом 10. Индивидуальных условий предусмотрено, что Заем выдается с обеспечением в виде залога имущества (вещи) или обязательственного права (права требования). В залог Займодавцу передается имущество/право требования приобретаемое в счет займа, указанное в спецификации товара/услуги к заявке-оферте.

В спецификации товара указано - часы наручные Арт. № «НИКА» на кожаном ремешке (Золото 585 пробы – 2078370822810), весом 23,58 гр.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства, исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога – часы наручные Арт. № «НИКА» на кожаном ремешке (Золото 585 пробы – №), весом 23,58 гр., подлежат удовлетворению. Определение начальной продажной стоимости заложенного имущества производится в рамках исполнительного производства, исходя из рыночной стоимости залогового имущества на момент его фактической реализации.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга, процентов и обращении взыскания на предмет залога удовлетворены судом в полном объеме, а размер неустойки уменьшен в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст. 194-199ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , зарегистрированной по адресу: в пользу ООО «Микрокредитная компания «Кредит Лайн», расположенного по адресу: 141407, <...> стр.2А, этаж 2, помещение 9, задолженность по договору займа № от 19.12.2019 г. в общем размере 98 095 руб. 02 коп., в том числе:

- основной долг 43 224,85 руб.,

- начисленные проценты 51 870, 17 руб.,

- пени 3000 руб., в удовлетворении исковых требований о взыскании пени в большем размере, отказать.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по договору займа № от 19.12.2019 г.на предмет залога – часы наручные Арт № «НИКА» на кожаном ремешке (Золото 585 пробы – №), весом 23,58 гр.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , зарегистрированной по адресу: , в пользу ООО «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме, которое изготовлено 02 сентября 2022 года.

Председательствующий: Чувашова И.А.

1версия для печати